理财规划流程-2013-4月影印版本.ppt

2006/03/02 * 2006/03/02 * 2006/03/02 * 2006/03/02 * 2006/03/02 * 2006/03/02 * 2006/03/02 * 2006/03/02 * 2006/03/02 * 2006/03/02 * 2006/03/02 * 2006/03/02 * 2006/03/02 * 2006/03/02 * 汉朝有两个镇守边关将军，一个叫李广，一个叫程不识 李广打战不讲求纪律、章法，却因地制宜，常因积极作战而大胜，也常因误判形势而大败；最终没有获得军人最高荣誉； 程不识带兵注重纪律、章法，而且从不轻举妄动，没有太多亮丽的战绩，但匈奴人也不敢冒犯他，因此博得一个“不败将军” 李广带兵打战，不求章法，他可以驾驭，别人就学不来，也就是不具备可复制性； 有些投资人也很厉害，但是他的方式不具备可复制性，所以，不是听完专家的话就能“如法炮制”的；即得有钓竿没钓技也没用。 程不识虽然不太积极但是却很稳健；选择一个稳健偏保守的资产组合才是上上之策 核心投资80% 布局风险低，报酬稳定的资产 卫星投资20% 在适当时机投资在高风险市场上，以提高组合投资报酬率 多数人都是反其道而行；将大部分资产放在卫星投资上，绩效相当不稳定，所以，时间复利效果也不佳。 投资不是“”梭哈“”showhand 如果单看投资报酬率实现25%时你会觉得太低；但看到投资报酬率为-24%时，整体投资没有亏损，你会觉得很抗跌； 你要什么？ 如果局势明显出现逆转，你有24%下跌的空间选择出逃 2006/03/02 * 当把卫星投资调整到80%时，如果遭遇25%的下跌，就会损失18，8%的本金，后续假设10%的投资报酬率要2.12年才回本； 财富倒退2.12年 从以上二组图表我们得知，今天采取积极配置，一年可能赚212万元，却冒损失188万元的风险； 如果采取稳健+保守的配置，一年稳稳赚98万元，风险几乎趋近于0； 您会选择什么？ 2006/03/02 * 繁荣期： 2006/03/02 * 2006/03/02 * 2006/03/02 * 2006/03/02 * 2006/03/02 * 2006/03/02 * 2006/03/02 * 2006/03/02 * 2006/03/02 * 解说【财务计划书】的内容 描述与客户沟通及取得共识的过程 强调客户所期待的结果 针对家庭财务状况的深入分析 目标顺序与路径安排的理由 说明资产配置的全貌 说明积累过程可能的变化及应变的措施 描述家庭计划书规划的原理、原则 以安全性为主，获利性为辅 配合客户的理财观与投资属性 以子女教育、购屋安家为主要规划重点；退休养老次之，……再次之 为退休生活创造财务自由度 以保留资产传承为主轴来配置资产 预留税务规划的空间 说明建议事项 理财第一个的动作－－记帐 为紧急预备金设立独立帐户 紧急预备金如有动用应立即补足 每月要从工资中先将理财资金放入专属帐户，养成良好习惯，是致富的起点 落实执行投资纪律 强调理财计划成功的关键 说明风险保障的效果 利用保单“弥补功能”做好基本保障 善用保险“强迫储蓄”的特性积累资金 充分利用保单投资理财的功能 资产保值配置、投资增值、资产分配、 避险、资金调度、维护现金流、节税 告知后续追踪的动作 详细告知执行后的成果 2006/03/02 * 2006/03/02 * 案例：A君有100萬元，因資產配置考量，決定依下列 比例投資：股票40萬，債券30萬，現金定存30萬。 假設半年後股票虧損8萬元，應該如何做調整？ 可投資總金額剩餘： 32+30+30 = 92萬元 應正確持有的比例： 股票 92萬元 ? 40% = 36.8萬元 債券 92萬元 ? 30% = 27.6萬元 現金 92萬元 ? 30% = 27.6萬元 故應將債券及現金各賣掉2.4萬元，買進4.8萬元的股票 假設半年後股票獲利9萬元，該如何調整？ 可投資總金額變成： 49+30+30 = 109萬元 應正確持有的比例： 股票 109萬元 ? 40% = 43.6萬元 債券 109萬元 ? 30% = 32.7萬元