银行基金代销资金清算流程20160115.doc

贵州银行基金代销系统资金清算流程说明 一 功能介绍 功能说明 资金清算负责签约客户、TA方、基金系统及核心之间办理资金划拨、支付结算、存欠款项的有效清偿。 资金清算主要包含三个主要步骤： 系统将提供签约基金客户返款功能，其中返款交易包含以下内容：基金认购失败交易、基金申购失败交易、定时/定额申购失败交易、基金赎回交易、TA强行赎回交易、现金分红交易、基金比例配售认购交易、基金募集失败交易、基金清盘交易和基金终止交易。 给TA方划拨交易资金，主要划拨交易包括以下内容：基金申购业务、基金认购业务及定期定额申购交易。 给予各分行划拨代理费的信息，各业务的代理费由TA计算。 尾随佣金按基金公司进行清分。 业务规则 赎回，强行赎回，现金分红，认购（比例配售），募集失败，基金清盘，基金终止，以及分行代理费划拨需要在TA给我行划款成功后，才能从手续费账户中给客户返款及给分行手续费划拨，系统需提供手续费账户的维护功能，基金申购，基金赎回，基金转换，基金认购，基金分红与TA方的资金划拨，可根据约定交收天数来划款。 给客户返款包含以下两种。 TA确认申请失败交易，由基金系统从指定归集户中给予客户返款。 TA确认成功的交易（如赎回，现金分红），由基金系统从返款户给予客户返款。 根据每日交易信息，基金系统提供相应划款报表文件，运维人员根据实际情况，由其他支付系统划拨给各TA结算账户。 如果返款失败则以报表的方式统计反馈错误的原因。 银行帐户设置 以代销诺安基金（TA代码32）为例 ，系统帐户设置步骤及关系如下： 银行帐户设置 设置基金业务需要的账户，用于银行与客户，银行与基金公司的资金划转。 基金系统帐户类别介绍 代理认、申购证券投资基金款项账户： 用途：用认 1 客户购买基金产品（包括基金 资金流向：客户帐户 ====》 资金流向：代理认、申购证券投资基金款项账户 ====》手续 资金流向：代理认、申购证券投资基金款项账户 ====》 4 基金公司确认成功认申购、定====》基金 详细信息如下图： 代理兑付证券投资基金款项账户： 用途：用分红认购接收 1 接收客户赎回成功、现金认购 资金流向：基金公司 ====》分认 资金流向：代理兑付证券投资基金款项账户 ====》 详细信息如下图： 代理证券投资基金手续费账户： 用途：接收基金划来的手续费资金或者由代理认、申购证券投资基金款项账户划入的手续费资金。 资金流向：基金======》 详细信息如下图： 基金公司收款户 用途：基金公司指定的收款户，用于 资金流向：代理认、申购证券投资基金款项账户 =====》 详细信息示例如下图： 银行账户与TA进行关联（基金划款账号设置） 如下图所示： 设置说明： 每一家基金公司指定好设置好的四个相关帐户，用于 二 基金资金类业务资金流程 资金流程说明 1 购买类（包含定 申请失败：无 确认失败（T+1）： 申请报送给基金公司后T+1得到购买结果为失败时退客户款。 确认成功（T+2）：确认成功的交易通常为T+2划付购买款到基金公司。 对于净额交收给基金公司的基金，本 对于全额交收给基金公司后，基金 资金流程：基金公司指定户 到代理证券投资基金手续费账户 基金认购结果失败：退退款认购 基金认购部分成功：退款退款认购 基金认购结果成功：成功认购 T日客户申购基金： 申请失败：无 确认失败（T+1）：申请报送给基金公司后T+1得到购买结果为失败时退客户款。 确认成功（T+2）：确认成功的交易通常为T+2划付购买款到基金公司。 对于净额交收给基金公司的基金，本 对于全额交收给基金公司后，基金 资金流程：基金公司指定户 到代理证券投资基金手续费账户 定投业务流程和资金说明： 1 定投申请业务流程：定投申请成功生成定投计划。 2 定投扣款日业务流程： 购买类资金总体流程图如下： 2 赎回类交易资金流程 T日客户赎回基金： 赎回失败：无 借：无 贷：无 确认成功（T+3）：货币基金赎回T+1日交收。 1） 借：基金公司回款专户 贷：代理兑付证券投资基金款项账户 2） 借：代理兑付证券投资基金款项账户 贷：客户 确认失败（T+1）： 借：无 贷：无 资金流程图： 3 现金分红流程 现金分红资金流程：T日现金分红，T+1 1） 借：基金公司回款专户 贷：代理兑付证券投资基金款项账户 2） 借：代理兑付证券投资基金款项