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个人理财第一次作业 8/15/2012 同学们： 你们好！完成此次作业首先需要大家对教材第1至第3章内容进行学习，之后才能作以下作业。 第一章作业 一、名词解释 个人理财 个人银行理财 个人证券理财 个人保险理财 个人外汇理财 个人信托理财 个人理财税收筹划 二、单选题 1、个人理财的核心是根据理财者的资产状况与风险（ ）来实现需求与目标。 A状况 B大小 C预测 D偏好 2、（ ）年，我国开始进入一个全民投资的时代，个人财务策划开始升温。 A2003 B2004 C2005 D2006 3、个人理财的理论基础来自于（ ）。 A经济学 B现代理财学 C金融市场学 D投资学 4、（ ）最早提出了贴现现金流量的概念。 A威廉姆斯 B夏普 C马科维茨 D莫迪利亚尼 三、思考题 1、简述奇费和瑞克斯建立的综合财务策划模式的主要内容。 2、请通过互联网查询最新的AC尼尔森 公司关于中国个人金融市场的调查报告，分析个人理财需求上升的状况。 3、对理财者而言，个人理财有何作用？ 4、人的生命周期和个人个人特征对个人理财有何影响？ 5、从国际个人理财业务发展的历史启示，你能对我国个人理财发展谈谈自己的看法吗？ 四、案例分析 黄先生今年35岁，供职于某公司财务经理，每月薪金5000元。目前有金融资产共80万元，其中银行存款30万元，股票投资50万元。今年，他计划组建一个幸福的家庭，此外，他亦希望拥有惬意的退休生活。考虑到日渐增加的支出和日前经济环境带来的巨大竞争压力，黄先生决定寻求财务规划师的帮助，为自己量身定制一个理财计划，以保障日后的生活需要。 请为黄先生制定一份个人理财计划。 第二章作业 一、名词解释 客户市场划分 宏观经济信息 净资产 资产分配策略 二、单选题 1、“我不希望在我的投资计划中采用股票投资”是（ ）信息类型。 A事实性 B判断性 C推论性 2、客户谈话的风格相当个性话，在性格特征模型中，该客户是（ ）。 A完美主义者 B创造主义者 C欢欣主义者 3、如果客户还年轻，其净资产数额在其年收入的一半和三年的收入之间，则其财务状况（ ） A一般 B不好 C良好 4、免责声明是一种用来限制和（ ）财务策划师所负责任的表述方式，是告知客户财务策划师对于超出他控制范围的事件所引起的损失不承担任何责任。 A 免除 B减轻 C增加 三、思考题 1、什么是个人财务规划的标准流程？为什么个人财务策划师应该在提供服务的时候严格遵循这个流程？ 2、与客户面谈时需要向客户了解哪些信息？如何收集和分析不同类型的客户信息？ 3、个人财务规划师所需收集的宏观经济信息主要包括哪几个方面的信息？这些信息对个人财务规划师会产生什么样的影响？ 4、学习本章以后，设计适合自己工作需要的数据调查表。 5、如何帮助客户制定合理的、可实现的、相互协调的财务目标体系？ 四、案例分析 张先生今年47岁，太太46岁。夫妻俩就职的单位收入稳定，家庭年总收入在人民币12万元左右。 表1 张先生的家庭资产负债表 家庭资产 家庭负债 房产（自用） 700 000 住房贷款 120 000 存款 165 000 股票（市值） 130 000 黄金及收藏品 10 000 合计 1 005 000 合计 120 000 家庭资产净值 885 000 表2 张先生的家庭年收支状况表 收 入 支 出 本人收入 72 000 家庭基本生活开销 14 400 配偶收入 36 000 医疗费 2 400 年终奖金 10 000 住房贷款 19 200 股息收入 1 000 子女教育费 18 000 保险费 1 200 合计 119 000 合计 55 200 年盈余 63 800 张先生家庭的“中期核心计划”是三年后送孩子到澳洲自费留学两年， 学费和生活费大概需要25万～30万元人民币。请遵循一定的业务流程帮助张先生及其家庭制定一份理财方案。