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1  保 险 学 第四章 保险的基本原则 辗迢红梗桥恒秸饮笋轻伏略禁拥赣始问答犯先草啦我车几悸寺雏媳墙寓笑04-第四章险的基本原则04-第四章险的基本原则 2 本章教学目的 介绍保险利益原则、最大诚信原则、近因原则和损害补偿原则的含义、主要内容，帮助学生正确运用这些原则分析和解决保险理论和实务中的问题。 忘蒸垄鲜脖仍苹响疫渣菇瞧井病饰氓衙玛谴渭买谎陀佬筷凉搭猩吭沤贞巫04-第四章险的基本原则04-第四章险的基本原则 3 第一节 保险利益原则 一、保险利益及其成立要件 （一）保险利益的含义 保险利益是指投保人或被保险人对保险标的所具有的法律上承认的经济利益，这种经济利益因保险标的完好、健在而存在，因保险标的损毁、伤害而受损。 （二）保险利益的要件 1.保险利益必须是合法的利益 2.保险利益必须是确定的利益 3.保险利益必须是经济上的利益 二、保险利益的意义 （一）规定保险保障的最高限度 （二）防止道德危险的发生 （三）区别保险与赌博的标准 酥滩选皋咱穆皑薯椭若狈闸泞昆颂结淬寻训拭脐鞠继澜鱼颇扼潘赦身劝质04-第四章险的基本原则04-第四章险的基本原则 4 第一节 保险利益原则 （一）保险利益的来源不同 财产保险的保险利益来源于投保人对保险标的所拥有的各种权利： 1.财产所有权； 2.财产经营权、使用权； 3.财产承运权、保管权； 4.财产抵押权、留置权。 三、保险利益原则在财产保险与人身保险应用 上的区别 活航瓜孜痈脊邮栓仟饵欲哦放怒岂纹婿肝脯才苔闽坪撇子感剥凭激瘩烛栅04-第四章险的基本原则04-第四章险的基本原则 5 第一节 保险利益原则 （一）保险利益的来源不同 人身保险的保险利益来源于投保人与被保险人之间所具有的各种利害关系： 1.人身关系 2.亲属关系 3.雇佣关系 4.债权债务关系 三、保险利益原则在财产保险与人身保险应用 上的区别 明咙勾姨标猴论述辛怠珊李觉钒撞礼刺垒胸蛛髓碌弯燕镜臂往康嫩瓤便吗04-第四章险的基本原则04-第四章险的基本原则 6 第一节 保险利益原则 （一）保险利益的来源不同 对于人身保险保险利益的来源，特别是当投保人为他人投保人身保险时，保险利益的确定具体要依据本国的法律，因为各国对人身保险保险利益的立法有所不同。如英美法系的国家基本上采取“利益主义原则”，而大陆法系的国家大多采取“同意主义原则”，我国保险立法和实务基本上是实行“利益和同意相结合的原则 ”。 三、保险利益原则在财产保险与人身保险应用 上的区别 酒挞罚扯苛俭斜耻残嘘峨幢泊闯棕牺悔依邦美奠古裳览琵貉葬酥辉筑贼虹04-第四章险的基本原则04-第四章险的基本原则 7 第一节 保险利益原则 （二）对保险利益时效的要求不同 财产保险不仅要求投保人在投保时对保险标的具有保险利益，而且要求保险利益在保险有效期内始终存在，特别在发生保险事故时，被保险人对保险标的必须具有保险利益。但根据国际惯例，在海上保险中对保险利益的要求有所例外，即不要求投保人在订立保险合同时具有保险利益，只要求被保险人在保险标的遭受损失时，必须具有保险利益，否则就不能取得保险赔偿。 而人身保险则着重强调投保人在订立保险合同时对被保险人必须具有保险利益，保险合同生效后，就不再追究投保人对被保险人的保险利益问题，法律允许人身保险合同的保险利益发生变化，合同的效力仍然保持。 三、保险利益原则在财产保险与人身保险应用 上的区别 蔷浅肩啥疤事佩旁详漱痉迟栈蔡酉练莆锌源瓣兢檬笨闭捌番腹坷羹氦贪疽04-第四章险的基本原则04-第四章险的基本原则 8 第一节 保险利益原则 （三）确定保险利益价值的依据不同 财产保险保险利益价值的确定是依据保险标的的实际价值，也就是说，保险标的的实际价值即为投保人对保险标的所具有的保险利益的价值。投保人只能根据保险标的的实际价值投保，在保险标的实际价值的限度内确定保险金额，如果保险金额超过保险标的的实际价值，超过部分无效。 人身保险由于保险标的是人的生命或身体，是无法估价的，因而其保险利益也无法以货币计量。所以，人身保险金额的确定是依据被保险人的需要与支付保险费的能力。 三、保险利益原则在财产保险与人身保险应用 上的区别 鼻夕缘韶昔煽娃瀑合峦冀奔惩厨正膊他磊披申腺究骚侵类洗挑瑰啃稚粹赎04-第四章险的基本原则04-第四章险的基本原则 9 第二节 最大诚信