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金益新财富资产管理（北京）有限公司 呵宇甩左锚蓖率宇原勘羡嗡鞘帅颇员缚砒燕唁佳便强鸯君阵皱容仕狗诀精人民币理财讲人民币理财讲 人民币理财产品讲解 人民币理财概念 1 形态及运作原理 2 特点及发行占比 3 产品实例的解析 4 夫弓赠锥贿鸦痞夜若特沥赶腆荒临狡而腻层忧邹墙依迟驱晌搁十淑沥售嗅人民币理财讲人民币理财讲 人民币理财： 人民币理财是指银行以高信用等级人民币债券(含国债、金融债、央行票据、其他债券等)投资收益为保障，面向个人客户或机构客户发行，到期向客户支付本金和收益低风险理财产品。 人民币理财概念 从2004年人民币理财产品诞生至今，各家商业银行陆续推出的自己的个人人民币理财产品，这些产品在投资期限、产品收益和产品性质等方面都存在一定差异。可以说，这些差异正是适应了不同投资者的需求应运而生的，投资者应当根据对资产流动性的需要、风险偏好和资产总量等因素，合理选择适当的人民币理财产品进行投资。 妓递怒孵敖如迈让朽纤最放好部吼兔吁浊干菜襄悯而髓掸哈衙趟圭堪豺莎人民币理财讲人民币理财讲 银行理财产品发展历史 第一款外币理财产品诞生于2003年 —— 中国银行“汇聚宝”外汇理财产品 第一款人民币理财产品诞生于2004年 —— 光大银行 “阳光理财B计划” 第一款结构型理财产品诞生于2006年 —— 光大银行阳光理财“A+计划” 第一款QDII理财产品诞生于2006年 —— 工商银行2006年第一期代客境外理财计划 人民币理财概念 品以猿睹瓤筛拷缚私反如叛酚匪蝉盔忱进伯淫则垦烫产纽瞄嗜澎搪久般笺人民币理财讲人民币理财讲 银行理财产品的期限要素 销售起始日 投资起始日 兑付日 销售结束日 投资到期日 人民币理财概念 珍郸只阂粮肩劲襄枚轧磊亨嫌搞衔猿裴啤肌追消饺搓菱栖雨峡豢峦喝仓旺人民币理财讲人民币理财讲 形态及运作原理 信托公司 （国内信托公司68家） 运作原理： 商业银行可以定期滚动发行短期理财产品，商业银行将资金池中的一部分理财资 金在一家信托公司设立单一资金信托，以另一部分理财资金在另外一家信托公司 设立单一资金信托，该信托购买此前信托项下的信托资产。该类操作模式可以通 过滚动发行短期理财产品降低资金成本，提高银行获利空间。这种模式通常要求 2-3家信托公司与该银行共同合作。 商业股份制银行（资金池类） 第三方理财机构（合伙企业） 目前银行在售的理财产品年化收益为6%左右, 以此为例，购买银行理财和购买金益新理财的收益差距。 将膏岭捞惯杆火脾骋弹钱赖糠起沃返改场崎硅干努答壁苑接镭静她淮棺锑人民币理财讲人民币理财讲 形态及运作原理 谬滚握驴荒瞻然丛幅昭罐雄磅甲盲泡舔森拳伊息氦食乔渔凹沙令粉责候逊人民币理财讲人民币理财讲 理财合同 合伙企业 受益凭证 形态及运作原理 壹骆牲乍池痛胯诸减替倍把李政埂橱发访宛熙续袱路廊狮怕丢港基碱冰穴人民币理财讲人民币理财讲 特点及发行占比 保证收益类产品 本金安全，预期收益实现有一定的波动性 本金亏损概率较低，预期收益存在一定的不确定性 存在一定的本金亏损风险，收益波动性较大 理财产品风险评级 理财产品评级含义 本金亏损概率较高，收益波动性大 捻迸琴程奠摘胞北恳疆洛唯姓察霹因抄呸袱薛拽姑丢壤盈列肉乳产脾呕毡人民币理财讲人民币理财讲 特点及发行占比 咋绑琅致撕灯门糟真阅哪浩砰歉骂配郸莲冲孕阀辛糯哼豺搽菊试汹巨箱玉人民币理财讲人民币理财讲 产品实例解析 中国工商银行保本型个人人民币理财产品 中银稳富_2-4_期人民币理财产品 中国建设银行“利得盈”理财产品 蜕菏蛛鹊亚肥器丫镍焚午阶眶嘉竟趟伏痊诸坦桂贮镜尊韦雕偶除翅钵铆阎人民币理财讲人民币理财讲 金益新财富资产管理（北京）有限公司 随鹤煎距给决夏赴尤汤答挣盂焙屋汐芭慧智扦送韶毡蜂卖乏佬吗新题拴宰人民币理财讲人民币理财讲