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知法守法 合规经营 2010年10月 主要内容 第一部分 保险法 第二部分 配套规章 （一）保险公司管理规定 （二）财产保险公司保险条款和保险费率管理办法 （三）保险公司中介业务违法行为处罚办法 第一部分 保险法 保险法修订过程： 1995年6月30日,第八届全国人民代表大会常务委员会第十四次会议通过　 2002年10月28日,第九届全国人民代表大会常务委员会第三十次会议《关于修改〈中华人民共和国保险法〉的决定》修正　 2009年2月28日,第十一届全国人民代表大会常务委员会第七次会议修订，自2009年10月1日起施行。  第一部分 保险法 保险合同法部分 有关承保、理赔的条款介绍 保险业法部分 （1）机构管理及法律责任 （2）人员管理及法律责任 （3）业务管理及法律责任 （4）保险高管人员的责任 第一部分 保险法 1.承保——保险利益（第12、48条?） 财产保险的被保险人在保险事故发生时，对保险标的应当具有保险利益。(与人身保险不同,在保险合同订立时) 保险利益是指投保人或者被保险人对保险标的具有的法律上承认的利益。 第48条　保险事故发生时，被保险人对保险标的不具有保险利益的，不得向保险人请求赔偿保险金。(新增) 第49条　保险标的转让的，保险标的的受让人承继被保险人的权利和义务。(新增表述) 关注：理赔时考虑是否存在保险利益，标的物买卖一般情况不影响理赔。(参见第49条的表述) 保险法第49条.doc 第一部分 保险法 1.承保——说明义务（第17条） 订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。(新增表述) 对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。(注意新增表述) 第一部分 保险法 2.理赔——投保方通知义务（第21条） 投保人、被保险人或者受益人知道保险事故发生后，应当及时通知保险人。故意或者因重大过失未及时通知，致使保险事故的性质、原因、损失程度等难以确定的，保险人对无法确定的部分，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但保险人通过其他途径已经及时知道或者应当及时知道保险事故发生的除外。(新增表述) 第一部分 保险法 2.理赔——保险公司通知义务 新法第22条第2款 保险人按照合同的约定，认为有关的证明和资料不完整的，应当及时一次性通知投保人、被保险人或者受益人补充提供。(注意新增表述) 应对措施及建议： (1) 针对不同险种，在保险条款里面列明理赔所需提交的证明材料；(目的为方便投保人等备齐理赔材料,提高理赔效率,减轻通知义务) (2)事故发生后,根据具体案情认真审核研究案情，列出材料清单（包括根据案情需要补充的，对此条款中对理赔材料要有关于补充提供资料的约定）； (3)在被保险人、受益人提供资料不完整时，尽快认真审核研究案情，列出材料清单，及时一次性通知其补充。 第一部分 保险法 2.理赔——定损时限（第23条） 保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时作出核定；情形复杂的，应当在三十日内作出核定，但合同另有约定的除外。(红字为新增表述) 注意:”三十日” 并非强制性规范，但是要尽量缩短核定时间，根据业务复杂程度做出不同的时限承诺。条款中如何约定，值得研究，针对不同险种，不同的复杂程度,约定不同的时间，体现科学合理。 应对措施及建议 改进理赔流程、提高理赔效率。 第一部分 保险法 2.理赔——拒赔处理(第24条) 拒赔通知时限和说明理由 新法第24条 保险人依照本法第二十三条的规定作出核定后，对不属于保险责任的，应当自作出核定之日起三日内向被保险人或者受益人发出拒绝赔偿或者拒绝给付保险金通知书，并说明理由。 注意事项: (1)严格执行三日通知期限，说明拒赔理由。 (2)拒赔通知书，应该清楚、明白，列明理由和依据。 (3)理赔其他要求未变 第一部分 保险法 合同法部分小结 新《保险法》合同法部分主要修法目的: 改进承保、理赔服务 第一部分 保险法 保险业法 （1）机构管理及法律责任 （2）人员管理及法律责任 （3）业务管理及法律责任 （4）高管及从业人员的责任 第一部分 保险法 ——机构管理及法律责任 (一) 分支机构设立 《保险法》第74条第1款：保险公司在中华人民共和国境内设立分支机构，应当经保险监督管理机构批准。 (分支机构的定义)保险公司管理规定