第04章 保险的基本原则.ppt

案例分析（8） 王某为自己的房屋在A保险公司投保火灾保险，保险金额为80万元。保险责任期限内因为邻居李某的过错，导致自家失火，同时造成王某的房屋全损。事故发生时，房屋的市价为100万元。保险人经过现场查勘，认定房屋损失属于保险事故，同意赔偿全部保险金额80万元。但是，因为房屋市价100万元，保险人的赔偿不能弥补王某的全部损失，于是，王某向李某索赔20万元。保险公司在赔偿了王某保险金后，也向责任入李某提出了追偿要求，但是李某只有10万元可供清偿。请问，此案将如何处理？ * * * * * * * * * * * * * * * * * * * 2005年1月18日，某私营企业为其员工向某保险公司投保了人身意外伤害团体保险，由私营企业主代表员工在保单上面签了字并缴纳了保险费。保险合同中约定：被保险人（指员工）在其执行工作职责过程中遭受意外伤害而死亡的，某保险公司给付死亡保险金，受益人为员工的法定继承人。2006年3月15日，某私营企业员工刘某在执行工作职责期间意外死亡，刘某的法定继承人遂向某保险公司提出索赔请求遭保险公司拒赔，为此，刘某的法定继承人诉至人民法院。 1996年12月26日，那晓群为丈夫张荫虎投保办理中国太平洋保险公司步步高增额寿险12份，受益人是那晓群。张虽知道妻子为自己保险，但并未在被保险人处签名，而是由其妻在保险公司投保时代签。1997年4月5日，张荫虎外出后下落不明。随后，那将丈夫失踪之事告知保险公司并要求理赔，而保险公司以保险人失踪没有理赔依据为由拒绝，并让那继续交纳保费。此后，那按期交纳保费。 2001年4月，那向法院申请宣布丈夫张荫虎死亡。1年后，法院宣布张荫虎死亡。 被保险人签名案例 某年11月，A女士通过保险代理人为她本人及丈夫投保了某 险种，年缴保费2947元，保险金额7万元，被保险人分别是 A女士和她的丈夫。次年9月21日，A女士的丈夫因哮喘病急 性发作在家中去世，按照保险合同规定，A女士作为受益人 可以获得7万元保险金。于是，A女士通过保险代理人向保险 公司申请索赔，保险公司经调查、审核，发现以A女士丈夫 为被保险人的这份保单中，A女士丈夫的名字是由A女士代签 的。保险公司根据《保险法》的有关规定认定该保险合同无 效，不予给付身故保险金，并退还了保单项下的全部保险费。 一个签名的疏漏导致了7万元权益的丧失。 某人投保重大疾病终身险。保险代理人未对其身体状况进行询问就填写了保单，事后也未要求投保人做身体检查。保险期间内投保人不幸病逝，其受益人要求保险公司理赔。保险公司以投保人未如实告知在投保前因帕金森综合症住院治疗的事实为由，拒绝理赔。受益人遂上诉法院，要求给付保险金24万元。 黄先生， 56 岁， 2000 年 8 月 30 日为自己投保某保险公司个人住院费用险 2 档，健康告知栏均为无。 2002 年 6 月黄某因急性胆囊炎、胰腺炎住院获该保险公司赔付。 2002 年 7 月 26 日黄某因粘连性腹痛、消化道出血入住某市级医院，住院治疗 27 天，于 2002 年 8 月 21 日出院。出院后，黄某即提出个人住院费用险理赔申请。 　　 保险公司经过调查，发现黄某投保前即 1992 年 -1998 年间曾因乙状结肠过长伴慢性炎症、急性化脓性阑尾炎、急性坏死性胰腺炎、胆囊结石、结石性胆囊炎、双下肺炎、水电解质紊乱、重度贫血等疾病多次入住该市级医院治疗，并实施了阑尾切除术，胆囊切开取石术、胆囊造瘘、胰腺引流、坏死胰腺组织清除等手术。 　　 此外，保险公司还查实，黄某 1999 年曾投保该保险公司 “ 康泰 ” 寿险 2 份，投保时向保险公司告知 1997 年 9 月曾因胆结石手术住院，通过体检保险公司以标准体承保。此次投保健康险时，因胆结石手术住院这一病史也告诉了保险代理人。 如何处理“风险程度增加” 1997年6月，某厂向保险公司投保财产保险，保险金额达600万元。同年10月，该厂保险标的风险程度增加。保险公司要求该厂增交一定的保费，该厂不同意，要求退保，保险公司不愿失去这笔业务，答应以后再作商议是否要增交保费，但双方后来一直未就此事进行商谈。同年11月中旬，该厂发生火灾，财产损失达50万元，于是向保险公司索赔，但保险公司以该厂未增交保费为由而拒赔。 不可抗辩条款的适用 美国有一个通常规定：自保单签发起，在被保险人生存期满经过两年后，如果保单依然有效，除非未交保费，否则保单将成为不可抗辩保单。 保险法修订草案首次将不可抗辩条款引入《保险法》，规定保险人自知道有解除事由之日起，超过30日不行使而消灭，而除年龄误告外，自保险合同成立之日起超过2年，保险人不得解除保