骗取贷款、足额抵押——法律检索报告3.25.pdf

法律检索报告 1、检索目的： 1-1 骗取贷款罪 1-2 有足额抵押担保，对骗取贷款罪定性影响 1-3贷款资料有瑕疵、贷款用途有问题，对骗取贷款罪定性影响 2、检索工具：中国裁判文书网、中国知网、北大法宝 3、检索关键词：骗取贷款、贷款诈骗、足额抵押、改变用途 4、检索法规及其他文件： 4-1法律 《刑法》第一百七十五条之一 【骗取贷款、票据承兑、金融票证罪】 以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等， 给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的，处三年以下有期 徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；给银行或者其他金融机构造成特别重大损失 或者有其他特别严重情节的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。 单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任 人员，依照前款的规定处罚。 《刑法》第一百九十三条 【贷款诈骗罪】 有下列情形之一，以非法占有为目的，诈骗银行或者其他金融机构的贷款， 数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金； 数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以 上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有 期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产： （一）编造引进资金、项目等虚假理由的； （二）使用虚假的经济合同的； （三）使用虚假的证明文件的； （四）使用虚假的产权证明作担保或者超出抵押物价值重复担保的； （五）以其他方法诈骗贷款的。 4-2 行政法规 《贷款通则》第七十一条 借款人有下列情形之一，由贷款人对其部 分或全部贷款加收利息；情节特别严重的，由贷款人停止支付借款人尚未使用的 贷款，并提前收回部分或全部贷款： 一、不按借款合同规定用途使用贷款的。 二、用贷款进行股本权益性投资的。 三、用贷款在有价证券、期货等方面从事投机经营的。 四、未依法取得经营房地产资格的借款人用贷款经营房地产业务的；依法取 得经营房地产资格的借款人，用贷款从事房地产投机的。 五、不按借款合同规定清偿贷款本息的。 六、套取贷款相互借贷牟取非法收入的。 4-3 其他规范性文件 最高人民检察院、公安部于2010年5月出台的 《最高人民检察院、公安部 关于公安机关管辖的刑事案件立案追诉标准的规定(二)》(下称 《规定(二)》) 第二十七条规定： 凡以欺骗手段取得贷款等数额在一百万元以上的； 或者以欺骗手段取得贷款等给银行或其他金融机构造成直接经济损失数额 在二十万元以上的； 或者虽未达到上述数额标准，但多次以欺骗手段取得贷款的； 以及其他给金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的情形，应予立案追 诉。 5、检索案例： 案件名称 虚构用途、真实担保 23宋某骗取贷款罪一审刑 被告人宋某作为公司的法定代表人，以单位名义多次签订虚假 事判决书 供销合同并编造虚构贷款用途从禹城农信贷款1110万元，以 山东省禹城市人民法院 上贷款虽有担保企业代偿1060万元，但至今尚有50万元未归 案号：(2014)禹刑初字第45 还，给禹城农信造成重大损失，其行为已经构成骗取贷款罪。 号 案件名称 改变贷款用途 2.1、张某骗取贷款、票据 所谓以欺骗手段，是指行为人在申请贷款时，使用虚构事实、 承兑、金融票证罪二审刑事 隐瞒真相的手段，比如谎报贷款用途、夸大偿付能力等。所谓 裁定书 有其他严重情节，是指骗用金融资金的手段十分恶劣，使巨额 广东省广州市中级人民法 金融资金陷入巨大风险等。 院 本案中，智山公司申请贷款前已与创富公司商定贷款资金的使 案号：(2014)穗中法刑二终 用等情况，并以虚假合同作为申请贷款的理由，最终将贷款资 字第476号 金交由创富公司实际使用，导致银行无法追回巨额贷款本息， 智山公司的行为已构成骗取贷款罪，相关银行工作人员是否明