小额质押贷款的.pptVIP

小额质押贷款;个人定期存单小额质押贷款业务;意义 ;市场需求分析;作为存单质押贷款市场的“后来者”，市场定位;;——本人质押贷款的需求是客观存在的。 在储户本人提前支取的情况下，当贷款的利息支出小于提前支取的利息损失时，若能够及时地发放贷款，满足储户的使用资金的需求，储户就会申请存单质押贷款。尽管邮政企业获得的贷款利息收入小于客户提前支取形成的机会收入，但同时还具有为客户提供理财服务、巩固客户群的作用，也是值得积极发展的。所以，当定期存单储户提前支取时，就可向客户推荐存单质押贷款。 ;; 分类; 贷款对象;贷款条件（质押物） ;贷款条件 ;贷款的额度;贷款期限;利率;利率;计息;罚息率;案例;1．贷款利率=5.85% (若于2006年4月26日完成审批，则适用贷款利率为4月26日一年期贷款利率5.58%) 2．贷款利息=100，000元×200天×5.85%/365天=3250元 3．贷款到期日为2006年11月15日，根据放款日2006年4月29日开始按实际贷款期限200天计算。 ;（1）若该借款人于2006年10月29日提前还款，还款日至放款日实际天数为183天。 贷款利息=100，000元×183天×5.85%/360天=2973.75元 （2）若该借款人于2006年12月16日还款，逾期天数为31天。 逾期罚息=(100000+2973)元×31天×2.1%%/天=670.36元 则实际应收利息=到期利息+逾期罚息= 3250 +670.36=3920.36元 ;例2：借款人于2006年4月26日申请一笔金额为10万元，并准备于2006年10月29日归还贷款，则应根据预计审批日期以确定适用的档次利率： 若于2006年4月26日完成审批，并于2006年4月26日将贷款发放到借款人指定账户，则贷款天数为186天，适用贷款利率为4月26日一年期贷款利率5.58%。 贷款利息=100，000元×186天×5.58%/360天=3022.5元 ;若于2006年4月29日完成审批，并于2006年4月29日将贷款发放到借款人指定账户，则贷款天数为183天，适用贷款利率为4月29日6个月贷款利率5.40%，贷款利息=100，000元×183天×5.4%/360天=2750元 ; 组织管理机构设置和职能;职责及权限管理（省、地市、市县）;职责及权限管理（网点支局长）;职责及权限管理（网点综柜）;职责及权限管理（网点普柜）;贷款合同补充知识;贷款合同抗辩;贷款合同保全----代位权;撤销权：因债务人放弃其到期债权或无尝转让财产，对债权人造成损害；或债务人以明显不合理的低价转让财产，给债权人造成损害，并且让受让人知道该情形的，债权人可以请求法院撤销债务人的行为。 ;《合同法》：合同生效;小额质押贷款操作流程; ;贷款办理方式;申请时签订合同的业务处理流程; 贷款发放前签订合同的业务处理流程 ;1贷款的申请与初审 ; 贷款申请需提供的材料;贷款申请需提供的材料;网点经办人员对申请资料真实性、有效性进行如下初审： （一）检验质押存单的真伪，以及质押存单帐户状态是否被冻结、挂失、止付等； （二） 《申请审批表》填写内容是否完整、真实、准确，所列的户名、账号、本金与所提供的定期存单是否一致、真实有效； 1.申请借款金额、期限与所提供定期存单的金额和期限是否符合借款要求； 2.借款人、出质人提供的身份证件是否有效、与本人是否一致。 ; 贷款金额;2贷款的调查与审批－正常贷款（市县）;2贷款的调查与审批－正常贷款（地市和省局）;2贷款的调查与审批－紧急贷款; 3贷款的发放－申请时签订合同 ;3贷款的发放－发放时签订合同;贷后检查：贷款发放后，贷款业务进入正常贷款期间，此时各级质贷管理部门及稽查部门应加强贷款的贷后管理，主要做到以下三点：第一，跟踪贷出资金的流向，确保按贷款合同约定的用途使用；第二，加强统计监测，及时掌握贷款信息；第三，加强检查，确保规章制度的执行。 贷款到期通知：邮政储蓄机构需要提前7天通知借款人准备还款，小额质押贷款到期通知单一式三联，一联发送客户并取得回执，一联发送出质人并取得回执，一联留存备查。 ;5.质押贷款收回;6.贷款档案的管理;贷款材料的归档：将每笔贷款资料按照一定顺序装订后，按网点及贷款申请编号顺序，连同档案袋放入档案盒中进行保管。正常发放贷款业务档案自合同终止后次年1月1日起保管期限为15年，未正常发放的档案材料为5年。 保管的方式：质押存单应放入金库外库或保险柜中，贷款材料归档前可由质贷管理员存放于办公室保险柜内，归档后放入专用档案库房（室）保管 。;手工单据填写规范 ; 手工单据填写规范 ; 手工单据填写规范 ; 手工单据填写规