第二讲信用和利率.pptVIP

《辞海》对信用的解释：信用是指遵守诺言，实践成约，从而取得别人的信任。 从经济学的角度：信用是指采用借贷货币资金或延期支付方式的商品买卖活动的总称。 从社会学研究角度：信用是指对一个人（自然人或法人）履行义务能力尤其是偿债能力的一种社会评价。 西方国家以纯经济学对信用的定义：因价值交换的滞后产生的赊销活动，是以协议和契约保障的不同时间间隔下的经济交易行为。 公元前300年，孟尝君在其封地“薛”放债取息，作为奉养3000宾客的财源之一。有一年，薛歉收，他派人催收，仍“得息钱十万”。 《管子》 《问》 问邑之贫人债而食者几何家？ 贫士之受责于大夫者几何人？ 问人之贷粟米，有别券者几何家？ 贷谷的利息达本金的1/3， 贷银达1/5； 债务人如无谷物和银子还债， 应以其他动产作抵； 债权人不得在不通知债务人的 情况下取走其谷物抵债； 不得虐待抵债人质致死…… 商业信用 企业之间互相提供的，以商品形式提供的信用。 形式：商品赊销、分期付款、 预付货款、委托代销 商业信用 特点 （1）商业信用的主体是厂商。 （2）商业信用的客体是商品资本。 （3）商业信用与产业资本的动态一致。 商业信用 局限性 （1）规模和数量上的局限性。 （2）方向上的局限性。 （3）信用能力上的局限性。 （4）信用期限的局限性。 银行信用 银行及其他金融机构以货币形式向社会和个人提供的信用，其主要形式是吸收存款和发放贷款。 银行信用 特点： （1）银行信用是间接融资信用。 （2）银行信用是以货币形态提供的信用。 （3）银行信用的主体包括金融机构、工商企业以及个人等。 （4）银行信用与产业资本的动态不完全一致。 银行信用 优点： （1）银行信用的规模巨大。 （2）银行信用的投放方向不受限制。 （3）银行信用的期限长短均可。 （4）银行信用的能力和作用范围大大提高和扩大。 国家信用 含义：以国家和地方政府为债务人的一种信用形式。 基本形式：1.由国家发行政府债券， 如：国库券和公债。 2.政府发行专项债券。 3.银行透支或借款 1954—1958年，发行 “国家经济建设公债” 作用： 1、是解决财政困难的较好途径。 2、可以筹集大量资金，改善投资环境、创造投资机会。 3、调节经济的作用。 消费信用 消费信用是企业、银行和其他金融机构向消费者个人提供的直接用于生活消费的信用。 主要形式： 赊销商品、消费信贷 消费信用 作用： 1、通过消费带动需求，促进经济增长。 2、可提高银行的竞争力。 国际信用 国际信用是国际间的借贷行为，它本质上是资本输出的一种方式。 1、国际商业信用是由出口商用商品形式提供的信用有来料加工和补偿贸易等方式。 2、国际银行信用是进出口双方银行提供的信用，分出口信贷和进口信贷。 票 据 具有一定格式并准确记载借贷双方的权利和义务，明确偿还日期和偿还额，经过一定的法定程序，能有效约束双方行为的书面信用凭证。 一般行为：出票、背书、承兑、保证、贴现 票 据 出票即签发票据，是创造票据的行为。 汇 票 汇票是由出票人签发，付款人见票后或到期时，对收款人无条件支付款项的信用凭证。汇票按出票人不同，分为银行汇票和商业汇票。 本 票 本票是债务人对债权人签发的在一定时期内承诺付款的信用凭证。本票又分为银行本票和商业本票。 支 票 支票是银行活期存款人通知银行从其账户上无条件支付一定金额给票面指定人或持票人的信用凭证。 当存款人所签发的支票的票面金额超过其银行存款账户余额的时候，这种支票称为“空头支票”。 长期信用工具 又称公共有价证券，是具有一定面额，代表财产所有权或债权，并能定期取得一定收入的凭证。 股票、债券、政府公债 债 券 债券是债务人向债权人承诺在一定时期内还本付息的债务凭证。 债券一般分为政府债券、公司债券和金融债券。 股票 股份公司发行的，证明股东按其所持股份享有权利和承担义务的所有权凭证。 衍生性信用工具 金融衍生工具是指以股票、债券及货币等金融资产的交易为基础而派生出来的金融工具。他们本身不能独立存在，是依附于股票、债券及货币等资产衍生而来的交易工具。 利息的含义及其来源 利息是借贷关系中由借入方支付给贷出方