2011银行版信用报告概述(20120731).ppt

个人信用报告优化 个人信用报告优化 M年的含义 个人信用报告优化 生命周期的问题 配合《征信管理条例》对不良信用记录展示期限做了5年的规定。 2011银行版的主要内容 呆账信息汇总 包括被金融机构核销或认定为“呆账”状态的贷款和信用卡的信息。呆账信息汇总的数据项包括：笔数、余额。 如果一笔呆账业务已还清，即账户状态仍为“呆账”或“核销”、且余额为0时，那么该业务自“最近一次还款日期”所在年月起在信用报告中继续展示5年，5年之后不再展示在信用报告中，也不统计在呆账信息汇总中。 2011银行版的主要内容 资产处置信息汇总 指被资产管理公司接收的不良贷款和信用卡信息。数据项包括：笔数、余额。 如果一笔资产处置业务已还清，即余额为0时，那么该业务自“最近一次还款日期”所在年月起在信用报告中继续展示5年，5年之后不再展示在信用报告中，也不统计在资产处置信息汇总中。 2011银行版的主要内容 保证人代偿信息汇总 指因保证人（担保公司、保险公司）代偿形成的债务。 数据项包括：笔数、余额。 如果一笔保证人代偿业务已还清，即余额为0时，那么该业务自“最近一次还款日期”所在年月起在信用报告中继续展示5年，5年之后不再展示在信用报告中，也不统计在保证人代偿信息汇总中。 2011银行版的主要内容 逾期(透支)信息汇总 反映信用主体最近5年内有多少个月发生逾期（透支），以及逾期（透支）的严重程度。 包括贷款、贷记卡、准贷记卡的逾期（透支）信息汇总。其中，贷款包括未结清、已结清和转出贷款，不包括呆账贷款；信用卡包括未销户和已销户信用卡，不包括呆账、未激活信用卡。 2011银行版的主要内容 授信及负债信息概要 未结清贷款信息汇总 反映信用主体的当前负债信息。这里的未结清贷款不包括已转出贷款。 第一，对于账户状态为“呆账”和“核销”的账户，不统计同时满足以下条件的账户：余额为0，且“最近一次还款日期”距离报告生成时间大于5年。 第二，对于账户状态为“未激活”的账户，不统计满足以下条件的账户：“开户日期”距离报告生成时间大于5年。 2011银行版的主要内容 最近6个月平均应还款： 该数据项用于描述贷款，是一个汇总值，即先取得信用主体名下每笔未结清贷款最近6个月的月均应还款金额，然后取合计值。 贷款1的月均应还款金额+贷款2的月均应还款金额+……=客户的最近6个月平均应还款 2011银行版的主要内容 单笔贷款的最近6个月平均应还款： 以库中未结清贷款账户最近一条记录的结算年月为起始时间点，向前依次取该账户最近6个自然月的“本月应还款金额”，然后加总除以6，得到最近6个月的均值。 根据人员标识和信贷账户标识，计算该贷款账户在表中2010年1月-6月所有“本月应还款”的均值，4月份没有数值，有几个月的数据就除以几个月，即（3000*5）/5=3000。 2011银行版的主要内容 最近6个月平均应还款表 2011银行版的主要内容 授信及负债信息概要 未销户贷记卡信息汇总 反映信用主体获得的贷记卡授信情况及使用情况。这里的未销户贷记卡包括未激活卡。 未销户准贷记卡信息汇总 反映信用主体获得的准贷记卡授信情况及使用情况。这里的未销户准贷记卡包括未激活卡。 2011银行版的主要内容 授信及负债信息概要 对外担保信息汇总 主要反映信用主体的或有负债情况。 以下三种情况被认为没有担保： 第一，信用主体没有对外担保。 第二，被担保贷款的账户状态为“结清”。 第三，“担保状态”字段的代码为“2-解除担保 ”。 最近5年内的逾期记录 根据商业银行数据更新情况的不同，信贷账户的“最近5年”时间区间包括以下几种情况： 第一，正常的理想情况下，账户最近一条记录的“结算年月”（B点），已更新至信用报告生成时间所在年月（C点），此时账户的“最近5年”时间区间为整5年。如下图AB段所示： 例外情况是，如果账户的“开户日期”（D点）晚于报告生成时间前推5年（A点），则该账户的“最近5年”时间区间少于5年（AC段为5年），下同。如下图DB段所示： 第二，一般情况下，账户最近一条记录的“结算年月”，没有更新至信用报告生成时间所