网络银行安全问题及对策研究.pptVIP

09级金融（3）班 金融经济学 组员：钟 刘竞 姚传 李志一、我国的网络银行目前存在的问题 安全风险问题 法律问题 监管问题 信用问题 总体规划问题 消费者心理问题 安全问题。 安全问题是网络银行发展过程中的核心问题,安全问题能否很好地解决是网络银行能否快速健康发展的关键。据《中国计算机用户》所做的调查显示,47%的受调查者没有用过网上银行,其中68%是因为感觉网络银行不安全。 法律问题。 由于网络银行与传统银行之间存在着很大差异,新的针对网络银行交易规则的法律制度及相关标准尚需制定。比如,进行交易需要签名,而在网上数字签名在我国还不具有法律效力,使网上支付受到很大阻碍,对这种签名的效力应该做出法律上的规范。 监管问题： 我国网络银行要发展,相关的监管问题无法回避。网络银行的监管不是网络监管和银行监管的简单叠加,而有其自身新的内容,如对网络银行推出的虚拟金融服务品种、价格的监管等问题。这类监管有行业级与企业级两个层次。行业级监管主要解决网络银行对国家金融安全的影响问题,企业级监管主要解决商业银行网络服务的行为规范问题。更复杂和艰巨的任务还在于对跨国、跨境的金融数据流的监管。 * 社会信用环境问题： 近几年,虽然我国市场经济得到了快速发展,但社会信 用体系发育相对滞后,经济活动中失信现象比较严重。 在个人信用体系的建设方面我国目前还基本属于空白, 这也是绝大多数客户对网络银行持观望态度的原因。 规划问题： 缺乏整体规划,缺乏具有承载性、扩展性、不间断性、 低管理性和高性能的平台,是我国网络银行发展的一道 坎。网络银行的发展需要依靠银行业、软件开发商、 硬件供应商、系统集成企业的相互配合,因此需要有统 一的标准以保证各方兼容。我国网络银行刚建立时虽 有查询、转账等基本功能,但未考虑未来银行、证券、 保险等业务整合后可能出现的业务量增加、品种增多 的新形 二、相应的对策研究 国家 加大立法节奏与监管力度 加快信用体系建设的脚步 制定总体规划及长期发展策略 银行 加强支付过程中的安全措施 加强对外的学习与合作 加强软硬件的全面建设 消费者 提高安全意识 增强法律知识 学习维权手段 对策： 加强网上支付安全。为了解决网上交易和支付中的安全问题,商业银行建立了中国金融认证中心。此外,商业银行通过与在线支付公司以及国际信用卡组织合作,为各种行业的网络商户提供安全快捷的网上支付解决方案,通过采用数字签名(DS)、全球互通付款的安全技术、安全电子交易协议(SET)、国际通用数据安全传输认证SSL128位加密保护等国际先进安全措施确保网上支付安全,从而提供了快速、简单的安全验证服务。 强化网络银行立法和监管。一是应尽快建立全国统一的认证中心作为安全认证机关,并确定网上支付、数字签名的法律依据;二是借鉴美国及其他国际组织的有关法律,建立我国的电子资金划拨法或电子支付法,以明确电子资金划拨或使用电子货币实现在线支付的风险责任负担;三是加强金融、司法、业务等部门的联系合作,制定共同打击网络金融犯罪和调控网络金融业风险责任承担的国际条约;四是要加强网上银行监管和风险防范。 * 加强社会信用体系建设。银行要协调工商、税务、公安、保险等部门关系,实现信用资源共享,培育专业的信用服务机构,采用同一种规划平台、同一种标准手段、同一种技术流程,建立统一、高效、客观、公正的社会信用体系,以提高人们对网络银行支付方式的信任程度。 规划发展策略,提高软硬技术水平、管理水平,加快培养技术人才。我国银行应加速引进和开发先进的网络核心技术。在硬件方面,要大力研发功能强大的服务器等先进设备;在软件方面,要大力研发网络安全系统、电子转账系统等众多软件系统集成;同时需要严格的规范操作和管理,积极培养适应网上银行发展需要的高素质人才。 加强与外资金融服务公司的合作。管理理念的更新需要技术实力的支持。商业银行无论是在网站设计理念和技术上,还是在网上产品研究开发和市场推广上,或者在后台整体管理技术及流程再造计划等领域中,都与外资网络银行存在明显差距。如果只依靠自身更新观念、锐意创新来缩小差距,在客观上存在不少困难,并且从行业竞争角度分析这也是非专业化、非理性化的策略。外资金融服务公司在构建网络银行系统的技术上已具备丰富的管理经验。通过引进国际化的金融管理服务来提高竞争力,是商业银行实现网络银行管理水平和技术水平跨越式发展的重要手段。 * *