电子账户项目二期启动和对接815的请示.pptVIP

电子账户项目二期启动和对接815的请示.ppt

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电子账户项目组 电子账户项目二期启动和对接815的请示 电子账户项目一期(系统名称定义:智能账户管理平台)自2014年6月8日项目启动,已经于8月12晚上正式上线。8月13日开展业务培训工作,项目预计行内试运行20天,于9月1日正式对外推广。项目建设方案主要是利用电子账户体系去映射老核心账户,不实现资金划拨,帮助计算收益后,通过日终和实时对账将账户信息同步给盈达核心来完成两款产品的购买和赎回。项目一期已经完成了电子账户业务架构体系,并实现了账户盈和定存宝两款产品上线,分别在柜面端和手机银行渠道端购买产品。 项目情况说明 项目情况说明 项目二期将现有电子账户对接815项目,实现以电子账户管理为核心,通过对金融产品定义、服务协议签订、金融产品销售来满足现阶段相关产品的业务需求,融入到815项目中,同时满足互联网金融应用提出的需求,为互联网金融产品创新提供基础。通过与815项目进行对接,建设电子账户并在架构上考虑功能复用,将互联网金融应用提出的账户功能融入进来,尽可能的减少重复开发和资源浪费,使行内形成统一的电子账户体系,形成合理、有效的互联网金融的基础平台。 此电子账户平台体系通过账户体系和产品、销售模块对接行内多个业务部门的产品(包括个人金融部、公司金融事业部、小微金融部、金融市场部等部门)、小马bank需求及行外互联网金融应用产品。 功能图-电子账户平台整体体系 电子账户的产生渠道 第三方手机客户端 第三方合作网站 第三方渠道 行内电子渠道 银行 手机客户端 银行 门户网站 银行开设的其他网站 各机构网点渠道 合作机构营业网点 银行自设网点 线上渠道 线下渠道 电子账户的分级体系设计 账户级别 开户/服务渠道 身份认证 基础理财型 level1 来自第三方渠道 (包括第三方手机客户端和第三方门户网站) 通过第三方进行认证 (第三方传递客户信息给我行,由我行进行在线联网核查) 投资理财型 level2 行内电子渠道 (行内手机客户端和行内门户网站等) 通过离线身份审核+同名卡绑定认证 (客户需在申请电子账户的同时绑定至少一张同名卡进行认证,卡不限行别) 全功能型 level3 行内电子渠道和各机构网点渠道 需要视频客服认证或由直销银行设立的机构网点进行认证 电子账户为何要进行分级? 由于各个渠道的身份认证强度不同,为控制账户风险,故对应不 同渠道申请的电子账户进行不同级别划分,适当放开对应权限。 以下是按认证方式区分不同级别的电子账户的方法: 注:设立的机构网点不同于传统营业网点,更多的则是客户自助体验店 电子账户的分级体系设计 以下是按权限划分电子账户方法,区分方式为 level1<level2<level3, 即三级账户权限最大,一级账户权限最低。具体设置情况如下: 账户功能 基础理财型 投资理财型 全功能型 账户服务 √(余额查询) √ √ 转账汇集 √(约定账户) √(绑定账户) √ 资金归集 √ √ 网上支付 √(小额) √ 缴费 √ 信用卡还款 √ 定期、定存宝 √ √ √ 理财 √ √ 国债 √ √ 贷款 √ 贵金属 √ 网上证券 √ 个人结售汇 √ √ 电子账户的升级管理 注册或追加到银行网站或手机客户端,可由一级账户升级到二级账户 升级方式 通过银行视频客服认证可从二级账户升级到三级账户 远程认证 银联认证+CFCA的证书认证 临柜验证 银行自身营业网点 银行间合作网点 与银行合作的代理点 营销渠道A P2P 众筹模式 商城 04.运营管理 01.营销 03.销售 02-1.业务撮合 销售管理 03-1.产品生产 03-2.业务运营 03-2.后台支持 05.风险管控 06.企业核算与企业决策分析 客户管理 客户管理 客户服务 客户视图 02.产品管理 产品目录 产品管理 产品上下架 产品定义 营销管理 营销与销售管理 销售管理 产品创意 产品创新管理 产品配置 产品审查 商品选购 加入购物车 商品推荐 需求撮合 交易匹配 销售协议 销售管理 销售订单 支付结算 交易洽谈 需求发布 交易匹配 出入库 库存管理 库存预警 归档 档案管理 移交 清算处理 清算 市场风险 风险监测 操作风险 不良资产处置 风险控制 … 风险资本计算 风险计量 风险评价 财务会计核算 财务核算 管理会计 资本管理 资产负债管理 资金管理 营销渠道B 数据分析 对账 渠道管理 合作伙伴管理 采购处理 采购管理 采购结算 采购入库 产品交付 客户/产品相关的风险管控 客户/产品相关的业务分析与监控 客户/产品无关的风险管控 客户/产品无关的业务分析与监控 客户/产品无关的风险管控 客户/产品无关的业务分析与监控 风险管控、业务分析与监控嵌入到业务流程中 项

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