如何才能有效识别可疑交易概要1.pptVIP

　新型诈骗洗钱 开户：多张银行卡存在共同的异常开户特点（卡贩子开户），如开户时间、地点、网点比较集中，起始额较小，身份证为异地、偏远山区、老人等 沉睡期+测试：开户后进入沉睡期，使用前小额测试 分散转入：多笔资金从各地分散转入 迅速提现：转入资金迅速转出或提取现金，账户不留余额 ATM：转账或提现时刻意掩饰，如使用头盔、帽子、雨伞、口罩、墨镜 年轻化：80、90后年轻人，伪造高校学生、教师身份 黑人护照开户：多为南非、也门、加纳、尼日利亚等护照 可疑交易类型及识别点 案例 湘西“满堂红”诈骗案 黑人团伙涉外诈骗案 　非法集资洗钱 集资：同行内各地向少数银行卡大量集中转账汇款 开卡：新开卡业务突然增多，开卡后立即汇款，目的明确 规模：初期开卡、汇款规模不断扩大，持续一段时间 数额：万元整数倍（近年来出现拆分，需要按日汇总） 人群：具有明显的人群特征，如老人、妇女、退休人员 项目：现场可能找到投资项目宣传品/材料，有汇款单用途填写“投资” 分工：账户分工明显，收款账户 “分散转入、集中转出”；中转账户 “快进快出、频繁收付”；返款账户 “集中转入、分散转出” 可疑交易类型及识别点 　非法传销洗钱 集资：账户资金来源分散，涉及全国很多省区市 收款人：户名相对固定，但收款账户（账号）可能变更 金额：频繁小额汇款，金额为某一特定金额的倍数 提现：汇款累积到一定金额后提现 周期