大学生金融理财挑战赛分解.pptVIP

首届大学生金融理财挑战赛初赛案例分析 www团队 目录提纲 01 02 03 团队介绍 初赛案例 案例引发的思考问题 案例思考问题解析 结束 04 05 P art 1 团队介绍 我们是一支由不同学院成员组成的团队,分别是队长杨连文(金融学院),团队成员王钧(金融学院)和王海燕(经贸学院),团队名称分别取王钧王海燕”王”的首字母w以及杨连文”文”的首字母,组成WWW,同时也意味着我们追求着”we will win”的目标。 不同的地方汇聚 我们年轻、充满活力 团结一致、不离不弃 WWW团队 P art 2 初赛案例 白领小夫妻澳洲移民计划 谢先生是一名互联网公司的软件工程师，谢太太是一名外企的市场部经理。两人有一个女儿，今年2岁。谢先生曾经留学2年，获得硕士学位，谢太太也被公司外派过半年，两人都有海外生活经验。近日的一次澳洲之旅让两人萌生了移民的想法。澳洲气候适宜，空气清新，生活压力也较小。另外，谢先生夫妻也想为女儿提供良好的成长环境和教育机会。由于谢先生一家属于工薪阶层，所以两人将选择技术移民。谢先生的职业在澳洲找工作并不难，谢太太准备先做家庭主妇，等孩子大些了再找工作。移民的目的地设在悉尼或墨尔本等大城市。澳洲技术移民的申请手续相关费用总共预计需要10万元。 家庭资产概况： - 自住房价值250万，贷款已还清。 - 活期存款5万 - 股票基金市值20万，2014年增值4万 - 银行理财产品50万 家庭收支概况： - 谢先生年薪30万 - 谢太太年薪25万 - 银行理财产品2014年收益2.5万 - 家庭日常月支出8000元 - 女儿教育月支出2000元 - 年度旅游支出3万 P art 3 思考问题 预测移民后费用 定性和定量分析是否建议移民 移民后，家庭家庭保险产品配置方案 案例引发的思考问题 财务诊断，提炼理财需求目标 提供移民前的投资组合方案 P art 4 案例思考问题解析 财务诊断 * 财务诊断 * 财务诊断 * 财务诊断 * 财务诊断 * 财务诊断 * 财务诊断 * 财务诊断结论 * 从以上的指标反映出，谢先生一家是属于比较保守的。 我们执行财务计划的目的是为了实现财务自由，也就是说，不需要工作也可以维持日常生活,把自己从赚钱糊口的生活中解放出来，做更有意义的事情，去追求人生更高的价值。 家庭的资金结余良好，无负债，实际上，适度的负债，有利于我们的资产增值。银行贷款，是单利的，只是根据剩余未冲还的本金来收取利息，而投资是复利的。 投资不足，影响我们财务自由能力。鉴于现在证券市场的行情非常好，但是谢先生股票基金的投资数额也不小，建议购买哦ETF基金，降低风险的同时保持不错的收益率 负债现在非常轻松，可以考虑利用银行提供的资金杠杆，撬动更多的资产，提高家庭资产增值的速度。 关于家庭风险管理，应急金我们预留3至12个月的生活支出就可以了，约为3.75万~15万 家庭的风险防范机制没有建立完全，一家人都没有参加保险，不论是财产保险还是人身保险都没有购买，建议增加保险的投入 预测移民后费用 * 预测移民后费用 * 定性和定量分析是否建议移民 * 定性方面： 谢先生互联网公司软件工程师，属于澳洲技术移民紧缺人才，在悉尼和墨尔本等澳洲大城市找工作相对容易。谢太太外企市场部经理，虽然移民后，先做家庭主妇，但具备外企工作经验。其女儿仅2岁，说明夫妻二人年龄不大，更受技术移民国亲睐。谢先生留学2年，获得硕士学位，谢太太被公司外派半年，均有海外生活经验，夫妻二人属于工薪阶层，具备技术移民条件。 澳洲气候适宜，空气清新，且生活压力小。由于女儿2岁，未来面临教育问题，移民澳洲，可以为女儿提供良好的成长环境和教育机会。 定性和定量分析是否建议移民 * 定量方面： 从前面的数据分析，我们可以知道： 谢先生和谢太太年工资和薪金收入总计：550,000.00 家庭理财产品年收入总计：25,000.00 家庭其他收入总计：0.00 家庭年收入合计：575,000.00 但谢太太移民后辞去公司职务，做全职太太， 所以家庭年收入合计：325,000.00 移民澳洲支出（当前汇率：1澳元=4.87人民币）：141,682.9元~186,046.98元 技术移民澳洲手续费用：100,000元 技术移民后第一年结余：389,53.02元~833,17.1元 技术移民后年结余（第二年起）：138,953.02元~183,317.1元 所以，技术移民澳洲后，谢先生家是有资金结余的。 结论： 综上所述，谢先生一家适合技术移民。 移民前的投资方案 * 谢先生家的财产主要有：房产250万，活期存款5万，股票基金市值20万，银行理财产品50万。完全没有负债，前面分析到，谢先生家的资产结构有点保守，这样一味追求安全性会大大降低您家庭的资产收益率。