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关于国有商业银行改革思考随着我国加入WT0以及银行业商业化的不断发展,国有商业银行原有经营体制已经不能适应经济形势发展变化的客观要求,制约着其向现代化进一步发展的步伐。为此,国有商业银行应正视自身的缺点和不足,顺应时代潮流,把握发展机遇,深化改革,只有这样才是重塑自身形象,立足未来资本市场的惟一选择。 一、国有商业银行改革的必要性 （一）国有商业银行原有体制的弊端制约着自身商业化的步伐 我国国有商业银行长期以来属于国家财政的出纳部门,专业性较强,商业化起步较晚。原有体制的弊端已经严重制约着固有银行商业化的进程,同时也在一定程度上影响着其综合实力的提高。主要表现在以下三个方面。 1.产权关系不清晰。目前我国四大商业银行的资本结构主要表现为国有独资,惟一的产权主体是国家。这种单一的金融产权导致固有商业银行没有真正的自主权,业务活力不强,经营管理的效率低下,资本金少,不良贷款增加。在这种单一的固有产权的条件下,国家享有产权的全部收益,不利于责权利的有机结合;不利于利用市场竞争机制选择优秀的管理人才,造就真正的银行家;不利于形成科学的治理结构,使有限的物质资本和人力资本得到合理的结合,产生最大的效益。 2.缺乏科学合理的人力资源管理机制。21世纪,人类进入了以知识经济为主宰的全新经济时代,人力资本已成为当今人类财富增长,经济进步的源泉。金融竞争实质上也是金融企业之间人才的较量,人才是最雄厚的竞争资本和最终的决定因素。可是,国有商业银行由于受体制、机制和传统观念的影响,在人才的开发以及管理方面缺乏科学合理的人事激励与约束机制,未能真正实现按劳分配和按生产要素分配相结合,影响了现有人才积极性和创造性的发挥。 3.内部资源的配置和使用结构不合理,浪费严重。我国国有商业银行在主观上对自身经营管理情况缺乏全面认识,资产负债结构不合理。组织结构不合理及财务结构不合理。最终导致内部资源的配置和使用结构不合理,浪费严重。 (二)应对日益激烈的同业竞争的需要 银行业商业化的改革,打破了过去专业经营的模式,逐渐走向混业经营。因此,同业之间在优质的客户资源和业务领域方面的争夺将会日趋激烈。面对这种趋势,谁拥有现代化的经营管理机制,谁就会在今后的发展取得比较优势。改革势在必行。 (三)世界经济金融形势发展的客观要求 世界经济全球化、金融一体化的发展趋势,对我国国有商业银行提出了更高的要求。改变过去传统的经营模式,建立产权清晰、管理科学的现代企业制度,与国际金融接轨,是我国商业银行走向世界的必然选择。 二、改革的措施 国有商业银行的改革是顺应时代潮流发展的必然趋势,也是应对国内同行和外资银行挑战的必然要求,还是发展具有综合竞争力的现代商业银行的必然选择。应该从以下几个方面着手改革。 (一)加快产权制度改革,提高商业银行的运营效率 我国国有商业银行以固有股为主体的单一公有制形式,已经严重地制约了其进一步发展,并由此引发了许多问题。因此,有必要对其进行改革,以求实现国有商业银行价值的最大化。 1.逐步实行国有股减持计划,实现所有权结构多元化。金融企业是一个特殊性的服务行业,而不是一个需要政府垄断的行业。在与国际接轨、开放我国金融市场的同时,应改变我国金融业基本由政府控制的局面。我们要逐步实行固有股减持计划,将固有商业银行的一部分股权转让给非国有的经济主体,实现所有权结构多元化。这样既可以增强国有商业银行的资本实力,也可以在一定程度上避免政府集所有权与经营权于一身而产生的种种弊端。同时,政府要转换角色,创造条件,扶持和鼓励国有商业银行面向市场公开募集资本,并争取上市,从而将其建设成为能够在激烈的市场竞争中屹立不倒的现代商业银行。 2.实现所有权与经营权的有效分离,真正提高国有商业银行运营效率。所有权与经营权的分离,是现代企业制度的主要特征。实行所有权与经营权的有效分离,让政府去约束商业银行,让商业银行去维护政府的利益。为此,政府应建立各种约束机制和激励机制,一方面防止自身对商业银行的失控,出现委托代理中心”内部人控制”现象,损害其的利益;另一方面,激励商业银行在不损害社会整体利益的前提下,拥有相当一部分自主经营权,充分发挥其经营的积极性和创造性,主动应对市场的挑战,追求银行利益的最大化。 3.逐步建立现代化的公司治理结构。上述两个方面仅仅是现阶段商业银行优化经营机制的必要举措,而建立”产权清晰、权责明确、管理科学”的现代企业制度则是我国商业银行优化资产质量、提高核心竞争力的必由之路,是我国商业银行对外开放,迎接WT0挑战的需要。目前国外关于商业银行公司治理结构主嘎有两种模式:外部监控模式(英美模式)和内部监控模式(德日模式)。 外部监控模式的主要特点是: