西联发汇-业务流程.ppt

银邮发汇－业务流程-第二步 审核证件单据等-证件审核 逐笔审核境内个人或境外个人的身份证件，并留存证件复印件 持居民身份证办理业务的核查要求： 办理单笔金额在等值1000美元以上（含）的现金发汇及现钞购汇发汇应进行核查； 银邮发汇－业务流程-第二步 审核证件单据等-单据信息完整性审核 境外汇款申请书 除国际收支申报号码、银行业务编号、收电行/付款行由银行填写外，其余各项由客户填写。申报信息填写请参考“国际收支申报”课程 收款人开户银行名称及地址填写： 1、非美国的收款银行必须填BIC码，收款银行所在国家为美国时BIC 码、ABA码或CHIPS码选填其一 2、汇往澳大利亚的汇款还要填写收款银行BSB码，汇往英国的汇款 还要填写收款银行SORT CODE （常见的银行代码说明见下一页） 收款人账号填写： 汇往欧洲的汇款必须在收汇人账号栏填写IBAN号，否则会被额外收取 人工处理费，IBAN号为欧洲标准的个人银行帐号 银邮发汇－业务流程-第二步 审核证件单据等-单据信息完整性审核  常见的银行代码说明 代码 定义 位长 适用地区 举例 系统录入栏位 与BIC码关系 BIC码 全球银行识别代码（即SWIFT码） 8位或11位 全球 PSBCCNBJ 收款银行BIC栏 — 中国邮政储蓄银行 CHIPS码 美国银行协会银行代码 4位和6位 美国 0427 收款银行CHIPS码栏 替代 ABA码 美国联邦银行协会银行代码 9位 美国 809978965 收款银行ABA码栏 替代 BSB码 澳洲银行代码 6位 澳大利亚 336250 收汇人地址栏 补充 SC码 英国银行代码 6位 英国 600242 SORT CODE栏 补充 收款人信息 如确认为炒汇类汇款或分拆类交易,应拒绝办理 炒汇类汇款特征:收款机构名称通常含有investment，FX，ODLS，Market，DEALER，CAPITAL，FOREX，Financial，CMS等金融类字样。 分拆类交易特征:5个以上不同个人同日、隔日或连续多日分别购汇后，将外汇汇给境外同一个人或机构。 购汇种类（个人购汇申请书） 境内个人购汇种类栏填写购汇资金属性，且应与境外汇款申请书中的交易附言填写的资金性质相一致 境外个人无须填写购汇资金性质 购汇金额和现汇金额（境外汇款申请书） 现汇金额：填写以外币账户发汇或外币现钞发汇的金额 购汇金额：填写购买外汇后直接发汇的金额 收款人常驻国家名称（境外汇款申请书） - 如实填写收款人常驻的国家或地区，不要一概以收款人国籍代替 银邮发汇－业务流程-第二步 审核证件单据等-单据信息合规性审核 银邮发汇-业务流程-第三步 登录外汇业务系统处理 注：境外汇款申请书没有打印栏位，相关交易记录打印在通用凭证上 登录系统，选择“现金发汇720101”、“账户发汇720102 ”、“售汇发汇720103”交易，购汇发汇应先登录外汇局结售汇系统审核年度购汇总额使用情况 选择收汇国家/地区 选择业务种类（银邮汇款） 录入发汇业务信息（收款人、汇款人及国际收支申报信息） 打印通用凭证客户交易信息（收发汇人信息、汇款金额、资费等），交客户签字确认（确认有误可以返回修改） 1 2 3 4 5 银邮发汇-发汇交易界面 银邮发汇－发汇交易界面-信息录入注意事项 注意： 1.非美国的收款行必须录BIC码，美国收款行可选录BIC码或ABA码，英国收款行还必须录SC码。 2.汇往澳大利亚的在收汇人地址栏录收款行BSB码。 3. 汇往欧洲的汇款必须在收汇人账号栏录IBAN号。 银邮发汇－发汇交易界面-两岸邮政汇款信息录入要求 注意： 1.通过银邮汇款交易办理。收款银行名称、收款银行BIC为固定内容（见左图）。 2.收汇人账号栏录入格式为：700+14位账号。 3.收汇人姓名栏录入格式为：ChungHwa Post- +姓名的拼音格式（姓在前名在后）。 4.汇款附言栏录入收汇人的联系电话和身份证件号码。 Citibank,N.A.Taipei CITITWTX 70011111111111111 ChungHwa Post-WANG，Ken 银邮发汇－业务流程-第四步 打印单据、签字盖章 打印单据 再次打印通用凭证（包括机构信息、交易流水、国际收支申报号码、监控号码等） 个人购汇业务申请书（售汇发汇）、售汇水单 填写境外汇款申请书相关信息 申报号码栏填写国际收支申报号码，银行业务编号栏填写交易流水，收电行/付款行栏填写“Deutsche bank trust of America”