任务二：编制综合理财规划方案并进行评价.PPT

项目七 综合理财规划 工作任务： 任务一：综合理财服务流程 任务二：编制综合理财规划方案及评价 工作目标： 掌握合理理财规划建议书的基本知识。 掌握设计综合理财规划建议书的工作程序，能够完成综合的理财规划建议书的制订。 教学内容： 建立和界定与客户关系： 教学内容： 收集客户信息 教学内容： 分析和评价客户当前财务状况 教学内容： 制定并提交个人理财规划方案 教学内容： 个人理财规划执行与监控 教学内容： 任务二：编制综合理财规划方案并进行评价 教学内容： 教学内容： * * ??????????????????????????????????????????? 2015.05 个人理财规划执业操作流程： 任务一：综合理财服务流程 教学内容： 寻找目标客户群 客户类型 客户需求服务分析 理财服务推介 掌握引导客户进行需求面谈的原则 需求面谈时机与面谈重点 明确与客户关系 确定金融理财师服务类型 披露金融理财师重大利益冲突 列明收取费用项目及支付方式 其他需求确定的内容 收集客户财务与非财务信息 对客户信息收集不足的处理 家庭理财调查问卷 设定理财相关参数 设定理财参数原因 设定有关的理财参数 有关个人参数假设 有关经济环境参数假设 检验目标达成可能性 全生涯资产负债表 理财目标仿真分析方法 理财目标仿真分析步骤 供需缺口调整 个人理财规划方案设计内容 摘要 规划分析 行动方案 产品推荐 向客户展示个人理财规划方案 展示的内容 深入商谈的技巧 深入商谈的重点 深入面谈应讨论的主要问题 执行个人人理财规划方案 选择交易机构 选择适当的产品种类 产品选择原则 监控个人理财规划方案的执行 检查应有储蓄与实际储蓄之间的差异 检查应累积生息资产与实际累积生息资产之间的差异 生涯状况是否发生变化 案例：奥运盛典， 2008年8月8日，唐先生与张女士喜结良缘，步入了婚姻的殿堂，唐先生今年28岁，国企中层管理人员，月薪15000元（税前），年终奖12万元（税前），张女士今年23岁，某私企员工，月薪6000元（税前），年终奖2万元（税前），二人每月按照税前工资的10%缴纳“三险一金”。 唐先生于2008年1月初，购买一套65平米房屋用于结婚使用，目前市价为100万元，购房时总价为90万元，首付30万元，公积金贷款为15万元，商为贷款为45万元，均采用等额本息贷款方式，贷款当月开始还贷，贷款期限为20年。 唐先生家庭的日常伙食费为3000元/月左右，交通费为200元/月，通讯费为500元/月，家庭应酬支出为1200元/月，购买衣物支出为2000元/季，张女士每年美容支出为15000元/年，旅游支出为10000元/年，赡养双方父母支出4800元/年。 唐先生对投资略知一二，2007年，购买了10万元的股票，一度增值到30万元，随后经历2008年全球经济危机，目前，市值仅为9万元，除股票外，唐先生家里有即将到期的定期存款20万元，活期存款8万元，家庭期望的年投资回报率为8%，唐先生夫妻除房贷外，目前无其他贷款，除了单位缴纳的“三险一金”外，夫妻二人没有投保其他商业保险。 目前，唐先生想请理财规划师通过理财规划为其解决以下问题： 1. 如何对现金等流动资产进行有效的管理； 2. 唐先生夫妇决定明年1月份购买一辆总价为10万元的轿车一辆； 3. 唐先生想知道目前只依靠单位福利的风险保障是否完备，如果不足，还需要补充哪些保险； 4. 唐先生夫妇打算两年后要小孩，希望将来孩子到国外读大学，预计需要80万元的留学费用； 5. 养老是唐先生夫妇较为关心的规划之一，如何筹集到500万元的养老金又不影响孩子教育金的积累。 请为唐先生制定综合理财规划方案。 * *