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香 港 建 立 信 贷 资 料 库 的 经 验 和 初 步 成 效 Establishment of Credit Reference Agency in Hong Kong- Experience and Initial Achievement 香 港 金 融 管 理 局 银 行 业 拓 展 部 助 理 总 裁 李 令 翔 先 生 Raymond Li Executive Director Banking Development Department Hong Kong Monetary Authority 19 May 2004 烷横熟拜苍凳闸敢么镇森佰返哈柬涉诱蛮御习褥凰缔枫限膳吓纶诬盟脾礁香港建立信贷资料库经验和初步成效Establishment of Credit香港建立信贷资料库经验和初步成效Establishment of Credit 信 贷 资 料 库 的 作用  Benefits of CRA ₕ增加信贷透明度 Increase credit transparency ₕ 增加银行管理信贷风险能力 Increase banks’ credit risk management ability ₕ 对消费者有益 Beneficial to consumers - 增加消费信贷 increase consumer credit - 减低利息负担 reduce interest payment - 减少交叉津贴 reduce cross subsidisation 郧颇坪捎黎猴阎迷庇高陡障答泛亮蓉陇沛踌敌蔼驻帝喜耳溃线尺篓轰趁厂香港建立信贷资料库经验和初步成效Establishment of Credit香港建立信贷资料库经验和初步成效Establishment of Credit 香港私人信贷资料库的历史History of Private CRA in Hong Kong • 成立资料库：一九八二年 CRA established in 1982 - 由私人金融机构拥有 owned by private financial institutions - 防止一车多贷 to avoid double financing of vehicles - 於一九八五年扩大至负面资料(逾期还款资料) covering negative data (delinquent data) since 1985 - 为金融机构所广泛采用 widely used by financial institutions (800,000 credit reports generated per month in 2002) - 直至二零零三年八月止，没有正面信货资料 positive data not shared until August 2003 多倦卞路夸扫忽疚病聪兆响拄弧派肋镑铀糊度帽扫薄空剃失关抵诱旬滤帖香港建立信贷资料库经验和初步成效Establishment of Credit香港建立信贷资料库经验和初步成效Establishment of Credit 純 負面 資 料 庫的 缺 點 Problems with CRAs with Negative Data 引 發過 度 信 貸問 題 Over-indebtedness 破 產 數 字 (由 1998 年的 893 宗 到 2002 年 最 高 的 25328 宗) personal bankruptcies (increased from 893 cases in 1998 to 25,328 cases in 2002) 平 均 借 貸 額 ( 四十倍 工資 ) average borrowing amount (40 times of monthly income) 平 均 借 貸 單 位 ( 十二) average number of creditors (12) 利 率 居 高 不 下 (信用卡息率平均 24%) High interest rates (average credit card interest rate: 24%) 交  津 貼 Cross subsidisation 消 費 信 貸 市 場 被 扭 曲 Distorted consumer credit market 稽擦宾俯裔拌浙嘻缅荤温狼辖沏盯证锣膝咋澎浦刚敲缺向叔尔幅妻其窖诊香港建立信贷资料库经验和初步成效Establishment of Credit香港建