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金融生态视角下商业银行合规文化建设摘要：金融生态是现代科学发展融合的产物，商业银行作为其主体之一，对其发展具有重要意义，而商业银行合规文化建设也与金融生态紧密的联系着。本文从金融生态的基本分析入手，论述了商业银行合规文化作为金融生态的和谐因子所起的作用，并为我国商业银行合规文化建设提出了对策建议。 关键词：金融生态；商业银行；合规文化 中图分类号：F832，33 文献标识码：A 文章编号：1003-9031(2009)08-0068-03 一、金融生态的基本分析 (一)金融生态概念的提出 生态是生物和人类与其生存环境之间的相互关系，是自然生态系统和人工生态系统结构和功能的总和。在全球生态环境不断恶化的背景下，20世纪60年代以来，各国学者开始运用生态学的方法和成果来分析其他领域的问题。金融生态就是生态环境学和金融学结合的产物，它将生态概念引申到了金融领域。对于金融生态的概念，主要有两种观点：从广义上看，金融生态是指与金融业生存和发展具有互动关系的各种因素的总和，包括政治、经济、人口、文化、地理等一切与金融业相互影响、相互作用的方面，是金融业赖以生存和发展的基础；从狭义上来讲。金融生态是指微观场面的金融环境，包括与金融机构实现利益和风险息息相关的法律法规、规章制度、客户企业改革、社会信用体系、会计和审计准则、中介服务体系乃至商业文化活动等各方面内容。本文认为，生态金融是指各种金融组织在一定时间和空间范围内，与金融市场、金融产品、其内部金融组织及其外部环境之间的相互作用过程中形成的一个相对稳定的动态平衡系统，这个系统与金融业可持续发展息息相关。 (二)金融生态的基本特征 1，双面性。金融生态是一个系统，其主要中心是金融业，金融生态表现出了内部环境(因素)和外部环境(因素)的双面性。金融生态这个统一的系统由两大部分组成，一部分是金融业内部环境，如金融市场、金融机构、金融工业、金融产品等；另一部分就是金融业外部环境，如政治、经济、法律、信用环境等。这两部分相互联系，相互作用，不可分割的共同组成了一个相对稳定的特殊生态系统。 2，动态关联性。金融生态中的所有因素和外部所有因素并不是静止不动的，如同自然生态中各个生态因子紧密关联一样，他们也具有十分密切的关联性，通过资金链条相互作用。所以，金融生态也不是静止的。而是一个不断新陈代谢和逐步完善的系统，是一个动态关联的系统。 3，双重机制性。金融生态具有双重机制性，即适应性学习机制和自然选择机制。由于各国、各区域的法律体制、经济条件、社会特征、文化传统等各种外部因素不同，为了适用这种不同的外部环境，其金融生态内部因素就会表现出不同的特征，这就是金融生态的适应性学习机制发挥作用的结果。同自然生态一样，金融生态沿袭了自然选择的传统，金融生态也不断的进行着优胜劣汰的自然选择，从平衡到不平衡再到平衡的动态发展着。 (三)建设和谐金融生态的重要意义 顾名思义，和谐金融生态就是和谐的金融生态环境，无论是对于一个国家，还是一个区域，创建和谐的金融生态环境，都具有十分重要的积极意义。 1，和谐金融生态能够促进金融业的健康发展。建立和谐金融生态环境，是我国转轨时期金融机构作为独立主体在市场经济环境中生存发展的基本要求。在市场经济条件下，如果没有完善的法律和执法体系及信用体系，没有高标准的会计和审计制度，没有专业化的中介机构，即使宏观的经济大环境很好，银行自身机制建设水平提高，银行的贷款风险也会大大增加，其可持续发展也无法得到保证。亚洲金融危机的经验表明，金融法制不完善、会计和审计水准不高以及专业中介机构不规范都能成为引发金融危机的重要因素。因此，建立和谐金融生态也是维持整个金融系统稳定，防范金融危机的必要条件之一。 2，和谐金融生态有利于我国和谐社会的建立。和谐社会是一个可持续发展的社会，是一个以科学发展观为主导的社会。金融业是一个国家最重要的产业之一，金融业的稳定与否也关系到整个国家的和谐与稳定。创建和谐的金融生态环境，能够维护我国金融业的稳定秩序，能够协调市场、政府和法律的运行机制，进而维持整个社会的秩序与和谐。 3，和谐金融生态有利于提高商业银行竞争力水平。从微观层面来看，和谐金融生态能够提高商业银行的竞争力，促进商业银行的科学发展和可持续发展。正如自然生态环境状况影响人类生活一样，金融生态环境同样直接影响着商业银行的运行。和谐金融生态为商业银行提供了一个充分发展和展现创造力的空间，为商业银行的良性竞争和可持续发展、科学发展提供了条件和可能。在和谐金融生态环境中，商业银行能够充分提升自己的实力和国际竞争力。 二、商业银行合规文化是金融生态的和谐因子 (一)商业银行与金融生态 金融生态为商业银行