个人网上银行操作规程及其风险控制.docVIP

　　个人网上银行操作规程及其风险控制|第1 　　一、个人网上银行业务操作规程 　　近年来，我国各商业银行纷纷把个人网上银行业务作为重点发展领域，并在自己的网站都将个人网上银行业务作为其主要业务品种进行推广。纵观各家商业银行电子银行业务的开展类型和模式，其电子银行业务的基本原理都大体相似。如在网络安全保障方面，大都分为密码和安全证书两种方式。自助注册客户在网上注册成功后，即拥有自己的帐户名和密码，用来从事网上银行的一些基本服务，诸如查询账户余额和交易、转账、修改密码等。如客户因需要享有更高级别的服务，则需到柜面办理开通签约手续，这时可拥有自己的电子安全证书，用来保护交易安全；在在申请要求和程序方面，主要分为网上注册和柜面注册两种方式。 　　（一）商业银行个人网上银行开办操作规程 　　1、 中国工商银行 　　中国工商银行十分重视个人网上银行业务，并取得了显著成就。2002年获得英国《银行家》杂志 “全球最佳银行网站”、 2003年“中国最佳个人网上银行”之后。中国工商银行网上银行服务独具特色， 该行中国工商银行2004年推出了新版个人网上银行“金融家”。 “金融家” 是一个集银行、投资、理财于一体的新一代个人网上银行。它拥有12项大功能，58项子功能，能够满足不同层次客户的各种金融服务需求，并可为客户提供高度安全、高度个性化的服务。 　　（1）业务注册 　　客户在享受“金融家”为客户提供的各种金融服务之前，需要申请开通“金融家”个人网上银行。如果拥有工行的活期存折，则不需要任何注册我们就已经为客户开通了“金融家”存折版，客户通过存折版可以进行简单的账务查询和缴费。如果客户希望获得“金融家”网上购物、证券投资、外汇买卖等更加丰富的服务，则必须办理网上银行的注册。注册前客户应拥有工行的牡丹信用卡、贷记卡、商务卡、灵通卡或理财金账户卡中的任何一张，具体注册方式有以下两种：柜面注册和网上自助注册。 　　柜面注册：银行经办员审核客户身份证件等资料无误后，将与客户签署《中国工商银行网上银行个人客户服务协议》，办理注册资料录入、客户预留网上银行密码等注册手续。 　　网上自助注册：个人网上银行自助注册是指未在柜面注册开通网上银行服务的牡丹信用卡、贷记卡、商务卡、灵通卡、理财金账户卡（其中任一种卡）持卡人，可以通过工行网站实现网上自助注册，快速享受工行网上银行服务功能。 　　注册流程： 　　1）仔细阅读《网上自助注册须知》； 　　2）在线签署《中国工商银行网上自助注册个人客户服务协议》； 　　3）在线提供并输入个人信息。 　　4）客户自助注册成功后，当日即可开通使用工行个人网上银行系统。 　　（2）功能 　　“金融家”是一个集银行、投资、理财于一体的新一代个人网上银行。它拥有12项大功能，58项子功能，能够满足不同层次客户的各种金融服务需求，并可为客户提供高度安全、高度个性化的服务。主要包括：账务查询、账户间的转账，自助添加注册卡，自助下挂子账户；同时还可以进行行内汇款、跨行汇款和批量转账操作；代理缴纳费、市话费、网费、学费等费用的服务：“个人理财”为客户提供各类独具特色理财服务，包括理财方案设计、理财业务申请、各类理财协议的签订、金融信息的定制、服务预约等；网上汇市；网上证券；网上保险；网上贷款；B2C和e通卡；银行卡服务；工行信使以及客户服务等。 　　（3）交易规则 　　交易规则对于个人网上银行业务而言十分重要。但目前银行制定个人网上银行交易规则的不多，仅有中国工商银行等少数银行专门制定了个人网上银行交易规则。 　　中国工商银行个人网上银行交易规则 　　第一条 交易资格 　　拥有中国工商银行理财金账户、牡丹灵通卡、牡丹信用卡或牡丹贷记卡的客户，在我行营业网点注册网上银行或登录我行网站自助注册网上银行后，具备交易资格。 　　拥有中国工商银行牡丹国际卡的客户，登录我行网站自助注册网上银行后，具备交易资格。 　　拥有中国工商银行活期存折的客户，无须注册即具备网上银行存折版交易资格。 　　第二条 交易场所 　　中国工商银行网站是：.icbc.. ；.95588.. 　　第三条 交易功能 　　目前个人网上银行能为客户提供的交易功能有：账户查询、账户转账、个人汇款、在线缴费、代缴学费、委托代扣、个人理财、外汇买卖、银证转帐、银证通、国债买卖、基金、网上保险、网上贷款、B2C在线支付、工行信使服务、银行卡服务等。 　　根据客户类型和付费情况为客户提供不同的交易功能。 　　第四条 交易时间 　　网上银行对外提供24小时服务。 　　第五条 交易限额 　　个人网上银行无证书客户对外转帐、个人汇款的单笔交易限额为5000元，当日累计交易限额为10000元，B2C在线支付的单笔交易限额为5000元，当日累计交易限额为10000元。 　　使用证书的客户对外转