个人理财业务培训(降牟义).ppt

银 行 个 人 理 财 业务及基本原理; 演讲大纲;讲师简介; 前 言——银行为什么要开展个人理财服务？; 银行业未来之竞争将越来越激烈，个人理财是必然产物 外资争夺高端客户之经营策略将加速优质客户追求更加出色之个性化服务 新金融产品之出现以及为客户提供增值之理财服务将成为未来银行业之主要竞争手段 客户要求个人化及更高级之服务 尤其是高净值客户群，当今之客户拥有更多金融知识，对科技之需求也比过去高，他们有更多参与之兴趣。;;掌握优势 抢占先机;Retail is detail (零售全赖细节); 个人理财之定义及内涵;以客户为本，根据客户之 资产状况 风险偏好 财务目标 其他需求 采取一整套规范之模式，提供全面之财务建议，为客户寻找一个最适合的理财方式;; 财富管理（Wealth Management）之定义; 　　　如何合理利用财务资源 理财策划　　　　　　　　　　　　　　程序 　 实现客户个人人生目标 技术关键是：　　　　　　　　　 ————财务资源之利用;个人理财是金融服务发展之必然趋势 ——来自香港银行业发展历程的启示 ;香港经济转型促使银行经营重点转向零售业务;金融产品多元化促使银行由单一经营存贷款业务转向个人理财业务 ;结论;问题探讨;个人理财业务之本质;本质——顾问式之营销方式;思路转变：从简单销售到服务 ;产品销售利润是银行理财服务之主要收入来源，促进金融产品销售是银行个人理财服务之最终目的 。;外资银行个人理财业务个案研究 ; 开展个人理财业务几种常见之策略;外资银行——花旗银行;外资银行——汇丰银行;国内银行个人理财业务 个案研究 ;国内银行之定位;理财专员（客户经理）;理财业务中客户经理之角色; 客户经理应具备之素质;客户经理应具备之专业知识;客户经理应具备之资格证书; 客户经理的收入来源;怎样建立客户经理队伍;个人理财之根本目的及理论基础 ;资产最大化是个人理财之终极目标吗? Yes 　 No ; 实现人生目标，提高生活水平 　 规避风险，保障生活;理财与投资是不同之概念，但二者关系密切。简单的说：投资之目的就是获利，其间涉及风险；理财却包括计划、管理及解决各种财务及相关之问题。 投资是理财之行为之一，故理财涵盖投资。;生活理财;银行财富管理思路转变之印证;　　　生命周期理财计划;获诺贝尔经济学奖的人力资本、持久收入、生命周期储蓄理论;结论;　　 ;第一步：确立客户和策划师之间的关系(Step 1: Establishing Client-Planner Relationships) 第二步：收集客户资料和厘定其目标与期望(Step 2: Gathering Client Data and Determining Goals and Expectations) 第三步：分析与评估客户资料以决定其财务状况(Step 3: Determining the Clients Financial Status by Analyzing and Evaluating Client Information);第四步：制订并演示理财计划(Step 4: Developing and Presenting the Financial Plan) 第五步：推行理财计划(Step 5: Implementing the Financial Plan) 第六步：监察理财计划(Step 6: Monitoring the Financial Plan)）;　标准服务流程之解析;　　 ;　　 ;　　;　　 ;　　 ;　　 ;使用软件对客户资料进行管理及进行理财服务;　　 ;　　 ;　　 ;; 现金和资产负债之分析（软件示例）;　　 ;　　 ;理财规划之6大范畴;　　　;　　 ;　　 ;个人理财业之发展历史;美国：1969年国际理财协会成??? 澳大利亚、加拿大、法国、英国、意大利、西班牙、日本等国家相继出现理财行业组织 全球趋势：理财服务倾向于国际化、标准化 ; 美国理财业之发展历史;美国之理财行业协会; 日本理财业之发展历史; 欧洲; 个人金融资产增加 金融自由化 人口快速老龄化 ; 个人理财在中国之未来;谢 谢 ！