王良《金融学》第七章中央银行与金融监管.pptVIP

第七章　中央银行与金融监管 主要内容 第一节 中央银行的形成及形式 第二节 中央银行业务及形式 第三节 中央银行体制下的信用货币创造 第四节 金融监管 保罗·萨缪尔森（Paul A.Samuelson），(1915-2009)。 保罗·萨缪尔森 1935年毕业于芝加哥大学，随后获得哈佛大学的硕士学位和博士学位，并一直在麻省理工学院任经济学教授。他发展了数理和动态经济理论，将经济科学提高到新的水平。当代凯恩斯主义的集大成者，经济学的最后一个通才。他是当今世界经济学界的巨匠之一，他所研究的内容十分广泛，涉及经济学的各个领域，是世界上罕见的多能学者。萨缪尔森首次将数学分析方法引入经济学，帮助经济困境中上台的肯尼迪政府制定了著名的“肯尼迪减税方案”，并且写出了一部被数百万大学生奉为经典的教科书。该教科书就是流传颇广的《经济学》，被翻译成日、德、意、匈、葡、俄等多种文字，据报道销售量已达1000多万册，成为许多国家和地区制订经济政策的理论根据。现在，许多国家的高等学校将《经济学》作为专业教科书。他于1947年成为约翰·贝茨·克拉克奖的首位获得者，并于1970年获得诺贝尔经济学奖。 第一节 中央银行的形成及形式 （一）中央银行产生的客观要求 （一）中央银行产生的客观要求 (1) 统一货币发行 　　在银行业发展初期，几乎每家银行都有发行银行券的权力，但随着经济的发展、市场的扩大和银行机构增多，银行券分散发行的弊病就越来越明显，客观上要求有一个资金雄厚并在全国范围内享有权威的银行来统一发行银行券。 （2）票据交换和清算 　　随着银行业的不断发展，银行每天收授票据的数量增多，各家银行之间的债权债务关系复杂化，由各家银行自行轧差进行当日清算已发生困难。这种状况观上要求产生中央银行，作为全国统一的、有权威的、公正的清算中心。 （3）最后的贷款人 　　商业银行经常会发生营运资金不足、头寸调度不灵等问题，这就从客观上要求中央银行的产生，它既能集中众多银行的存款准备，又能不失时宜地为其他商业银行提供必要的周转资金，为银行充当最后的贷款人。 中央银行产生的客观要求 （4）金融管理 　　银行业和金融市场的发展，需要政府出面进行必要的管理，这要求产生隶属政府的中央银行这一专门机构来实施政府对银行业和金融市场的管理。 （5）宏观调控 　　资本主义商品经济的迅速发展，客观上要求建立相应的货币制度和信用制度。资产阶级政府为了开辟更广泛的市场，也需要有巨大的货币财富作后盾。 （二）中央银行的形成 中央银行的形成方式： （1）由一般商业银行演变而成 1694年成立的英格兰银行是现代中央银行的始祖，1833年规定该银行发行的银行券具有无限法偿能力，发行的货币成为唯一法偿货币。1854年票据中心，1872年最后贷款人的角色。现代意义的中央银行成立。 （2）在政府主导下直接为负担央行职能而设立 1913年美国政府将全国分为12个储备区，每区设立一个联邦储备银行，并在此基础上设立了一个中央级的联邦储备理事会。 （三）中央银行的发展 1 初创时期 17世纪中叶至1843年的中央银行尚未完全垄断货币发行权，中央银行的职能尚不完备，中央银行多属于私人股份制银行或私人、政府合股。 2 逐步完善时期 以英格兰银行为典范，1920年布鲁塞尔国际金融会议决定，尚未建立中央银行的国家应尽快建立中央银行。 3 进一步加强时期 二战以后，国家对经济的干预开始加强，中央银行成为推行政策、干预经济的重要力量，很多国家的中央银行也实行了国有化。 二、中国中央银行的产生和发展 （1）中国人民银行的创建与国家银行体系的建立（1948-1952年） 1948年12月1日成立，华北银行、西北农民银行、北海银行 （2）计划经济体制时期的国家银行（1953-1978年） 大一统的银行体制： （3）从国家银行过渡到中央银行体制（1979-1992年） 1979年 1月起相继恢复多个金融机构 1984年 中国人民银行开始正式行使中央银行的职能。 （4）逐步强化和完善现代中央银行制度（1993年至今） 1995年3月18日，《中华人民共和国中国人民银行法》 改行政区划为经济区划，全国设立9家大区行，并设重庆和北京两个营业管理部 中国人民银行 三、中央银行的形式 中央银行:西方国家的中央银行主要有四种形式： （1）单一的中央银行制度。 （2）二元的中央银行制度。 （3）跨国中央银行制度。 （4）准中央银行制度。 三、中央银行的形式 1、单一式中央