三、人寿保险的概念、特征、种类.ppt

10月13日，佛山两岁小女孩在路上被一辆面包车撞倒和碾轧，18个路人先后经过，但都当没看见，而其间悦悦又被一辆货车碾轧过去。最终悦悦被第19名路人拾荒者陈贤妹抱到路边。10月21日凌晨，小悦悦抢救无效死亡。图为10月16日，广州军区陆军总医院ICU重症监护室，小悦悦头部有脓肿，靠呼吸机辅助呼吸，血压靠升压药维持。 10月16日，佛山，见到救人阿婆陈贤妹小悦悦父母双双跪拜这位好心人，阿婆也当场落泪 10月7日，15时30分许，滨保高速天津界内一辆大客车发生侧翻事故，初步核实，造成35人死亡，18人受伤。截止到今天凌晨五点，死伤数目没有变化，还是35人死亡，19人受伤，死伤者大多数都是河北唐山学院的大学生。据有关部门负责人介绍，他们已经将肇事客车的司机控制起来，但司机一直处于昏迷状态，无法就事故情况进行调查询问。 五、意外伤害保险的概念、特征、种类 （二）意外伤害保险的保险责任具有以下特征： 1．被保险人须遭受意外伤害事故； 2．须导致被保险人死亡或残疾； 3．意外伤害事故是死亡或残疾的直接原因； 4．意外伤害事故须发生在保险期间内。 * * 五、意外伤害保险的概念、特征、种类 　（三）意外伤害保险的险种 　1．个人意外伤害保险 　　　包括：航空人身意外伤害保险、机动车驾驶学员人身意外伤害保险、驾乘人员人身意外伤害保险、游客意外伤害保险、铁路和公路旅客意外伤害保险等险种。 　2．团体意外伤害保险 　　　包括团体人身意外伤害保险、学生团体平安保险等险种。 * * * * 1．用户张某在2000年8月购买了一台N公司价值2 500元的电热水器。该用户按照说明书的要求使用不到两个月，一次因热水器漏电造成张某在洗澡中意外身亡，热水器损失2000元，事后修理热水器花去500元。N公司曾向H保险公司投保了产品质量保证保险，保险期限自2000年1月1日至2000年12月31日止。此外，张某所在单位曾集体向Z人寿保险公司投保了意外伤害保险，保险期限自2000年6月1日至2001年5月31日止，每人保险金额为100 000元。分析此案例，并回答下列问题：　　 （1）张某的损失属于上述哪个保险险种的保险责任？　　 （2）对于修理热水器的损失，张某的家人可以索赔的对象有哪些？　　 （3）H保险公司负责张某的损失赔偿，保险人应赔偿多少？　　 （4）承保意外伤害保险的保险公司应承担的赔偿责任是多少？　　 （5）如该热水器厂家，在向H保险公司投保产品质量保险的同时又投保了产品责任保险，经裁定，人身死亡给付150 000元，则保险人H应承担的赔偿责任是多少？　　 （6）张某的受益人总共可向H和Z保险公司索赔 多少元？ 案例1分析（1）意外伤害保险的责任范围（2）H保险公司 Z人寿保险公司生产热水器的厂家。（3）因为电热水器价值2 500元，所以应赔偿2 500元。（4）张某所在单位曾集体向Z人寿保险公司投保了意外伤害保险，保险期限自2000年6月1日至2001年5月31日止，每人保险金额为100 000元。所以应赔偿100 000元。（5）因为事后修理热水器花去500元，所以共赔付150 500元。（6）由（4）（5）小题可得：100000+15500=250 500元。 * * 案例 1998年5月，投保人王某向保险公司为自己投保了人身意外伤害保险，保险金额10000元。在受益人的项目内，王某填写的受益人为“法定”。1999年5月，其妻张某因家庭纠纷将王某杀害，王某的父母向保险公司提起索赔。保险公司经审查，形成了两种截然不同的意见：第一种意见认为，被保险人是被其妻故意杀害，是违法犯罪行为，不属于意外伤害。退一步说，即使是意外伤害，也属于免责的范畴。第二种意见认为，被保险人被其妻故意杀害，是违法行为，但对于被保险人来说属于意外伤害，应承担赔偿责任。试问你认为哪种意见正确，说明理由。 * * 第二种意见是正确的。因为意外伤害是指外来的、突发的、非本意的、非疾病的使身体受到伤害的客观事件。本案中，对被保险人来说，完全是一种外来的、突然的、不能预料的客观事件，符合意外伤害的定义和特征，属于保险公司承担保险责任的范围。同时，《保险法》规定：“投保人、受益人故意造成被保险人死亡、伤残或者疾病的。保险人不承担给付保险金的责任。投保人已交足2年以上保险费的，保险人应当按照合同约定向其他享有权利的受益人退还保险单的现金价值。受益人故意造成被保险人死亡或者伤残的，或者故意杀害被保险人未遂的，丧失受益权。”因此，保险公司是否承担保险责任，需要确定其妻张某是否为受益人。在《保险法》中受益人均是指定的，不存在法定受益人的概念，因此，应认定被保险人把受益人填写为“法定”是无效的，等同于未指定。所以，其妻张某不是受益人，保险公司应承担保险责任。但保险金