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福建平潭农村商业银行股份有限公司 2014年度报告 2015年4月30日 目 录 第一章 重 要 提 示 - 3 - 第二章 释义及重要提示 - 4 - 第三章 基本情况简介 - 4 - 第四章 会计数据和财务指标摘要 - 5 - 第五章 董事会报告 - 8 - 第六章 重要事项 - 17 - 第七章 股份变动及股东情况 - 17 - 第八章 董事、监事、高级管理人员、员工和机构情况 - 22 - 第九章 公司治理 - 25 - 第十章 内部控制 - 27 - 第十一章 监事会报告 - 32 - 第十二章 高级管理层运作情况 - 34 - 第十三章 备查文件目录 - 40 - 第十四章 财务报告 - 41 - 第一章 重要提示 本行董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性负个别及连带责任。 本行于2015年3月31日召开第一届董事会第十二次会议。本次董事会的会议通知已提前10天发给各位董事，会议应到董事8名，实际到会董事8名，8名行使表决权。本行1名监事列席了本次会议。董事会审议通过了《福建平潭农村商业银行股份有限公司2014年度报告》。 本行2014年度编制的会计报表经福建众智成会计师事务所根据中国注册会计师独立审计准则审计，并出具了标准无保留意见的审计报告。 福建平潭农村商业银行股份有限公司董事会 2015年3月31日 本行董事长陈辉华、行长郑英、财务负责人张伟义声明，保证2014年度报告中财务报告的真实、完整。 第二章 释义及重要提示 一、释义 在本报告中，除文义另有所批外，下列词语具有以下涵义： 本行是指福建平潭农村商业银行股份有限公司 央行是指中国人民银行 中国银监会/银监会是指中国银行业监督管理委员会 福建银监局是指中国银行业监督管理委员会福建监管局 元是指人民币元 二、本行董事会特别提醒投资者，本行已在本报告中详细描述面临的风险因素，敬请查阅。 第三章 基本情况简介 一、基本情况 （一）法定中文名称: 福建平潭农村商业银行股份有限公司； （二）法定代表人:陈辉华 （三）成立时间:2012年9月26日； （四）经济性质:股份合作制； （五）注册号:350100100291822 注册地址:平潭县潭城镇龙里路西侧 （六）联系方式:电话: 059186166116 传真: 059186166116 邮编:350400 （七）业务范围：1.吸收公众存款；2.发放短期、中期和长期贷款；3.办理国内结算；4.办理票据承兑与贴现；5.代理发行、代理兑付、承销政府债券；6.买卖政府债券、金融债券；7.从事同业拆借；8.从事借记卡、贷记卡业务；9.代理收付款项及代理保险业务；10.经银行业监督管理机构批准的其他业务。 （八）聘请的会计师事务所: 福建众智成会计师事务所有限责任公司 办公地址：福州市鼓楼区杨桥路8号利嘉大广场1号楼706单元 电话：0591 本报告以中文编制。 第四章 会计数据和财务指标摘要 一、本报告期前三年的主要会计数据和财务指标 （金额单位：人民币万元） 项 目 2012年度 2013年度 本年度比上年增减(%) 2014年度 经营业绩 营业收入 16223 19500 32.55 25848 营业利润 8748 10444 33.13 13904 利润总额 7322 8691 31.62 11439 净利润 5353 6071 30.69 7934 财务比率 每股收益 0.29 0.20 25 0.25 资产利润率 2.28 2.1 8.10 2.27 资本利润率 19.08 14.32 18.99 17.04 应付利息充足率 100.12 100.04 0.68 100.72 规模指标 总资产 264552 314455 22.38 384842 贷款和垫款总额 124855 162446 36.16 221193 -正常贷款 123810 161460 36.39 220219 -不良贷款 1045 987 -1.2 975 贷款减值准备 3716 5630 49 8398 总负债 224530 269678 24.78 336515 客户存款总额 221703 265821 20.87 321291 -单位存款 143370 196900 20.09 236463 -个人存款 78333 6892