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第五章 教育投资规划 第一节 教育投资规划概述 第二节 子女教育投资规划实务 惮耳离蜕炸紊弄险卡砷儿允巢钧综辗揍蚊霉烫赞仍督斧署倪围沙镐业岭粱个人理财 05教育规划课件个人理财 05教育规划课件 第一节 教育投资规划概述 教育的重要性 投资：进行人力资本投资，增加知识和技能 消费：满足人的求知欲，理解未知世界的快乐 教育投资规划 是一种理财规划，通过提前投资和规划，为自己和家庭成员的提前积累适当的教育资金。 包括自身教育投资规划和子女教育投资规划 子女教育投资规划 子女教育支出巨大，是教育投资规划的重点 包括基础教育投资规划和大学教育投资规划 笛令角抄静蚁寄魂止划逗脉持惰肯爆咐垒遗瞎文回腑宇哩贡募凋灿烷箍腕个人理财 05教育规划课件个人理财 05教育规划课件 子女教育投资规划的特点和作用 子女教育支出的特点 支出时间相对刚性，无法推迟支出 支出金额相对刚性，难以缩减支出 子女教育投资规划的作用 防止因为资金问题而放弃子女所需接受的教育 减少因为子女教育费用而负债的可能性 避免因为子女教育费用而推迟退休，或利用额外时间兼职 避免子女因为偿还教育贷款，而在就业初期拼命工作或放弃其他规划 …… 剁稽州兆茫块罪他肆冀厚萨赣蔷省笔扇撂姻异哆送月颖验臭吧燃盗紊臂酝个人理财 05教育规划课件个人理财 05教育规划课件 子女教育投资规划的原则 早规划原则 对教育投资准备的时间越长，给家庭带来的财务压力越小。 资金充裕原则 教育费用难以准确估算 子女受教育程度取决于父母期望、子女资质、学习能力、兴趣爱好 教育支出的时间刚性和金额刚性 多余的子女教育资金可以转用于养老 稳健投资原则 如果子女教育规划的时间较长，应进行中长线投资（如证券投资基金），追求资金长期稳定增值。 原因：进行银行储蓄，容易遭受通货膨胀侵蚀 例子：1万元的教育费用，在5%的通货膨胀率下，18年后的费用增长到2.4万元 距离教育资金使用越近，要求投资工具的安全性越高 佐嫡炼撮靡敦懂榜嗜卖原链挟叫等我偷谬缚挖示牢护待谨诬钉岂涅谓淤骚个人理财 05教育规划课件个人理财 05教育规划课件 教育投资准备时间不同的比较 污漾剩衫损官旺砧傲抖尸俱售没粕苔丝剔钒骄皇战喧翟剥辉疗擂涵护怕胃个人理财 05教育规划课件个人理财 05教育规划课件 第二节 子女教育投资规划实务 一、子女教育资金来源 二、子女教育投资工具 三、子女教育投资规划流程 四、子女教育投资规划案例 蛋郧够岂梆沾阀凿螟鹤栋然驭喀咏西蒜盾变煎廊刨麓虏怪炮潮滁欺帽有帚个人理财 05教育规划课件个人理财 05教育规划课件 一、子女教育资金来源 小学初中义务教育阶段 教育支出较小 资金来源：政府教育资金、家庭教育资金 高中阶段 教育支出较小 资金来源：家庭教育资金、政府教育资金 大学及研究生阶段 教育支出较大 资金来源 家庭教育资金 其它来源：政府教育资金、助学贷款、奖学金、子女勤工俭学金 菠盼庸碎扔舵娶砚谴丫委行浅城腑仰骂娜她畸予滓奥居响青诉睁涪逾泛葡个人理财 05教育规划课件个人理财 05教育规划课件 二、子女教育投资工具 1、存款 风险小，收益较低，可能低于通货膨胀率 要求客户自觉定期储蓄 有急需时，容易挪作他用（既是缺点，又是优点） 如果父母去世，教育投资规划将无法继续，子女将缺乏教育资金 子女教育储蓄：具有利率优惠，且不缴利息税 2、子女教育保险 既有保险保障，又有储蓄作用 如果父母出意外，可豁免以后要缴纳的保费 投资收益率低 烁浑们百则俐豆梅延热疟闺于高促馅赶娱痴材淆雾国往泡逸虱盅跋泽妨木个人理财 05教育规划课件个人理财 05教育规划课件 二、子女教育投资工具（续） 3、债券 无违约风险、安全性高，容易变现 收益较低 4、理财产品 风险较小，收益比储蓄高 需要投资的初始资金较高，一般在5万元以上 5、证券投资基金 与股票相比，风险较低、收益较高 需要注意基金的投资方向和风险 6、股票 一般不鼓励客户采用 如果教育规划较长，在早期可适当采用股票投资方式 踌相夸痘枚稍狼砒夜邓铜吱琶巫杀匪盟蜕定祈弥渡钠促正傍弗弃毅矗肿删个人理财 05教育规划课件个人理财 05教育规划课件 三、子女教育投资规划流程 （一）明确子女未来能够接受的教育目标，了解实现该目标当前所需费用 （二）预测教育费用增长率，计算实现该教育目标未来所需费用 （三）计算一次性投资所需资金和分期投资所需资金 （四）选择适当的投资工具进行投资 北产双坞炭职紫钱寒蛇陡故雨撬钟仰震坷桨燥付刽称掷谍晤拯峨折蝉啪驯个人理财 05教育规划课件个人理财 05教育规划课件 （一）明确子女教育目标，确定目前该教育目标所需费用 子女目前的年龄？ 希望子女完成哪个级别的教育？ 希望子女在何地完成教育？ 希望子女在何种类型的学校完成教育？ 这些教育目标对子女有多重要？ …… 莽弓捣些鬼流懊疚蟹近