银行国内结算产品.ppt

买方(核心企业) 卖方（供应商） 中国银行 额度延伸 方案设计 中国银行 供应商 核心企业 物流 物流 中国银行 无争议证明 融资 国内综合保理 应付账款管理 融易达（供应链融资） 国内综合保理 国内信用险 经销商 “融易达”三个优势 充分利用买方的授信额度资源为其周边的卖方提供便捷的融资服务 提供与供应链环节相配套的融资服务，全面提升供应链整体的竞争实力 可买断应收账款，优化卖方财务报表  * * * * * 国内结算产品 国内保理业务 国内保理简介 银行国际保理业务成功地开办和运行了十余年后，为了满足客户日益增长的国内保理业务的需要，银行又于1999年在国内率先推出了国内保理业务。所谓国内保理业务，是指国内客户将现在或将来的基于其与买方（债务人）订立的货物销售合同所产生的应收账款转让给我行，由我行为客户提供综合性金融服务。 国内保理业务 我行目前承办的国内保理业务主要有以下两种： 国内综合保理业务：卖方将货物销售产生的应收账款转让给银行，由我行为卖方提供以下四项服务：贸易融资、销售分户账管理、应收账款的催收、信用风险的控制与坏账担保。 国内商业发票贴现业务：卖方将货物销售产生的应收账款转让给银行，由我行为卖方提供以下三项服务：贸易融资、销售分户账管理、应收账款的催收。 国内保理业务 服务范围： 我行目前受理的国内保理业务可适用于以赊销（O/A)为付款方式且付款期限不超过180天的国内货物贸易或服务贸易。 国内保理业务 对客户的好处 增加营业额 风险保障 节约成本 扩大利润 1、增加营业额 卖方 对于新的或现有的客户提供更有竞争力的付款条件，以拓展市场，增加营业额 买方 利用优惠付款条件，以有限的资本，购进更多货物，加快资金流动，扩大营业额 2、风险保障 卖方 买方的信用风险转由保理商承担，卖方可以得到100%的收汇保障 买方 纯因公司的信誉和良好的财务表现而获得卖方的信贷,无须抵押 3、节约成本 卖方 资信调查、帐务管理和帐款追收都由保理商负责，减轻业务负担,节约管理成本 买方 省却了开立国内信用证、银行承兑汇票的费用 4、扩大利润 卖方 由于营业额的扩大降低了管理成本，排除了信用风险和坏帐损失，利润随之增加 买方 由于加快了资金和货物的流动，生意更发达，从而增加了利润 国内保理业务 基本当事人 国内综合保理：卖方、卖方保理商、买方、买方保理商 商业发票贴现：卖方、卖方保理商、买方 国内保理业务 业务流程 国内综合保理 1、卖方与买方之间签订采用赊销等信用销售方式进行的货物销售合同； 2、卖方向卖方保理商提交《国内保理业务申请书》，申请办理国内保理业务； 3、卖方保理商对卖方进行信用评估，填具《国内保理业务信用评估委托书》； 4、卖方保理商将《国内保理业务信用评估委托书》通知买方保理商； 国内保理业务 业务流程 国内综合保理 5、买方保理商对买方进行信用评估，出具《国内保理信用评估意见书》并将评估结果通知卖方保理商； 6、卖方保理商在收到批复后应及时通知买方保理商，并向卖方签发《国内保理信用额度核准通知书》，与卖方签订《国内综合保理协议》； 7、买方保理商在接到卖方保理商的通知后与买方签署《国内保理风险承担协议书》。 国内保理业务 流程图 买方 卖方 买方保理商 卖方保理商 1、签订销售合同 2、申请 6、签订《国内综合保理协议书》 7、签订《国内保理风险承担协议书》 4、通知 5、对买方评估并通知卖方保理商 3、对卖方信用评估 国内保理业务 业务流程 国内商业发票贴现 1、 卖方与买方之间签订采用赊销等信用销售方式进行的货物销售合同； 2、卖方向卖方保理商提交《国内商业发票贴现额度申请书》； 3、卖方保理商对卖方提交的《国内商业发票贴现额度申请书》和其在我行授信情况进行审核、调查后，决定全额或部分批准卖方申请的贴现额度； 国内保理业务 业务流程 国内商业发票贴现 4、卖方申请的贴现额度获批准后，卖方应向卖方保理商提交《商业发票贴现申请书》及带有转让条款的商业发票； 5、卖方保理商对卖方提交的《商业发票贴现申请书》及商业发票中的内容进行审核； 6、我行与卖方签订《国内商业发票贴现协议》并办理国内商业发票贴现相关手续。 国内保理业务 流程图 买方 卖方 卖方保理商 2、申请 1、签订购销合同 4、提交申请书及商业发票 3、审查 5、签定《商业发票贴现协议》 国内信用证 业务背景：信用程度较低，因而极大削弱了企业的竞争力，严重制约了企业的发展。经济的发展对良好的信用环境的建设有强烈的内在需求，因此，急需寻找一种更好的结算方式来解决这个问题。由于信用证业务是将商业信用转化为了银行信