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关于商业银行机构业务发展的几点思考
行长论坛 ·Bankers’Forum
动,联动越强,效果越好;五是靠 锻炼,也有利于素质的提高。 高,垄断性很强,有没有争取到业
一 定的投入,机构业务有很丰富的 务对银行市场地位的影响很大 ,
业务资源,能够给银行带来丰厚的 二、发展机构业务需要解决的认 而其他条线管理的客户也都存在
业务回报,因此,应当舍得投入,必 识问题 高集中度的问题 。第四是高社会
须在合规合理、精打细算的基础 1.正确认识机构业务的特性。 影响度 。很多政府类的机构业务,
上,加大资源配置,最终用较少的 (1)机构业务属于高端客户市场业 如社保等业务往往与千家万户密
投入获得较大的价值创造;六是靠 务。机构客户的特点,首先是高层 切相连 ,特别容易引起百姓的关
品牌形象,一方面要规范运作,另 次、高素质。机构客户的单位性质 注,除了有经济效益外,还有明显
一 方面要加快树立市场品牌形象, 决定了人员素质,高素质的人员 的社会效益。当然如果服务不到
增强对客户的影响力。 往往对金融服务的要求高,特别 位,这种高影响度也是负面的。第
3.发展机构业务的匿点十分突 是政府部 门所推行的与民生相关 五是竞争高智商。在机构客户市
出。影响中国市场经济发展的因素 的金融服务,要求非常高,有的甚 场竞争中,客户身份的特殊性决
很多,但最重要的只有两个 :一个 至是 “苛刻”,服务稍有不慎就可 定了竞争的激烈性 ,不能用传统
是政府,一个是金融。政府具有政 能导致客户和业务流失。其次是 方法,必须创新思维,以智取胜 。
策主导权、行政管理权、资源支配 高个性化。每一个机构客户都具 第六是需要一定的高投入 。从 以
权、社会影响力和丰富的财力资 有 自身的运作和管理特性 ,对银 往的经验看,为了吸引客户,争取
源,这一系列因素决定了政府在机 行提出的服务要求不可能一致 , 业务必须有投入,尤其是竞争性
构业务中的重要地位。而金融企业 而且为了通过银行的服务来提升 的投入往往会较大,应当算投入
从事与货币资金往来交易相关的工 对社会服务 的能力 ,一般来说业 产出账 。
作,金融企业的主要职能就是为社 务起点都较高 ,并且随着市场化 (2)机遇性业务。抓住和错失机
会经济造血和管理社会资金,有资 程度、社会文明程度的提高,客户 遇,影响都非常巨大。竞争中可能
金集中运作的特点,无论商业银 要求也随之提高 ,而同业的竞争 因为一个机遇 ,就能获得重大发展
行、政策性银行、农信、邮储 ,还 也会拉高机构业务的运作起点。 机会,使竞争对手难以翻盘。机遇
是保险、证券 、信托 、财务公司、基 第三是高垄断、高集中度 。如医 很重要 ,同时又是可遇不可求 ,这
金公司等金融企业都有此特性 ,与 保、社保等客户,资金集中度很 一 点机构业务体现的比其他业务更
这些客户合作的潜力非常广阔,能
够达到事半功倍的效果。
4.机构业务有利于培养高素质
的员 队伍。机构客户素质都比较
高,业务的个性化较强,对金融都
比较熟悉,有的客户层级、职级也
较高,这些都要求从事机构业务的
员工必须具备优 良的素质。此外,
在从事机构业务的过程中,往往对
政策的理解和操作要求比较高,同
业竞争非常激烈,不能单纯依赖传
统的营销方式和手段,不能靠单打
独斗,必须加强金融服务方案创
新、提高服务效率、做好内部的组
织协调 ,强化整体运作和联动配
合。这既是对机构业务人员的一种
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