对邮储银行开展林权抵押贷款业务的几点思考以.pdf

， 金融与经济 2011．06 ournalofFinanceandEconomics 对邮储银行开展林权抵押贷款业务的 几点思考 以江西德兴为例 ■吴小刚 随着集体林区制度改革的不断深入，作为集体林权配套制度改革的一项重要内容，林权抵押贷款为深 化林权制度改革，进而促进林农增收注入了强大的活力，本文以江西德兴为例，分析了邮储银行如何有效 地开办林权抵押贷款 ，推动林业及林 区经济发展。 关『键词】邮储银行；林权贷款 ；思路与对策 【中图分类号]r83o 文【献标识码]A 文【章编号]1006—169X(2011)06—0082—02 吴小刚，中国邮政储蓄银行上饶市分行。(江西上饶 334000) 一 、 德兴市林权制度改革基本情况 储银行虽然也具有很强的农村渠道优势，但由于林 集体林权制度改革被誉为我国继土地改革、家 权抵押贷款作为试点新产品，基层人员并不了解，专 庭联产承包责任制后 ，农村发展进程 中的 “第三次 业性不强，在客户营销方面还存在弱势。 变革”。作为全省林权改革试点单位之一的德兴市， 2．产品单一 ．服务范围有待拓展。由于林业生产 全市森林活立木总蓄积量 761万立方米 ，森林覆盖 的特殊性 ，在育林 、护林、采伐 、深加工上对人力 技 率75．1％，林业用地面积240．8万亩，占土地总面积 术 、资金要求不断提高 。林业逐步呈现 出产业化 、规 的78％，是全国重点林业县 (市)。2004年底 ，全市林 模化、多样化特性 ，单独依靠林农 以家庭模式进行 改外业勘界已全部完成。可发林地所有权证面积 生产、维护、运营具有很大的难度与风险，部分森林 177．1万亩 ，宗地数 10572宗 ，占任务的 95．4％；可发 资源流转到 了以林场有限公司、林业生产合作社为 林地使用权证面积 226．28万亩，宗地数 15957宗，占 代表的企业手中。而 目前邮储银行在德兴试点开办 任务的93．95％：平均完成确权发证任务 的94．67％。 林权抵押贷款为个人拥有林权抵押 ，使邮储银行丧 通过林改，集体经营和管理的山林只有 8．8万亩 (不 失了部分优质客户。 含集体经营和管理的公益林 18万亩)，占集体林地 3．专业局限，风控能力有待提高 。林权抵押贷款 的5％。比林改前减少了34个百分点。 以林地使用权和林木所有权作为抵押物 ，一方面 ，林 二、邮储银行开办林权抵押贷款存在 的问题 业是典型的高投入 、低产 出行业 ．且林业市场价格波 (一 邮储银行 内部存在的不足 动较大 ，极易受 自然灾害影响，森林资源盗伐、滥伐 1．信息不足 ．客户市场有待开发。德兴市林权抵 问题未能得到有效控制 ，抵押物价值不易衡量 。不 押贷款经过将近7年的探索 ，开办 了该项产品的各 易保值 。另一方面，作为银行信贷人员，对林业知识 家金融机构对客户 占有 已基本达到饱和 ，其 中以德 面匮乏 ，对风险把控能力较弱。两者 的矛盾促使银 兴农村信用合作银行为代表 ，利用 自身在各乡 (镇) 行在林权抵押贷款中采取更能为严格的风险管理 的网点优势 。对林农形成了很好的宣传覆盖 。而邮 策略 对邮储银行开展林权抵押贷款业务的几点思考 (二)邮储银行面I临的外部 困难 3．加强风险管理 ，建立补偿机制 。一是开展第三