果树种植贷款管理.docVIP

浅议果树种植贷款的管理 “农民要致富，多种植果树”。这是政府支持农民，鼓励农民种植果树，带领农民走向富裕的宣传标语。果树的种植，既能保持水土，又能净化空气，还能给果农带来可观的收入。也是国家着眼长远，可持续发展的战略目标。我农信社积极响应党国的号召，在资金上积极支持农民。帮助农民一起致富。 在我榕江县农村信用联社营业部，2009年1月至2009年4月，共支持农户发展种植、养殖的小额农户信用贷款184笔，金额194.84万元。其中果树种植贷款73笔，金额97万元，分别占比39.7%和49.8%。以上果树种植贷款中，大多能正常结息，但是风险的存在也越来越明显。我部一贷款户用果林在我部抵押贷款，用于经营果园。现在我就此贷款户的贷款记录，作如下分析： 姓名 借款日期 到期日期 借款金额 借款用途 尚欠余额 起息日期 备注 吴昌莲 2004-5-12 2007-5-12 50000 果树种植 50000 2008-8-21 果园种植初期，无收入偿还贷款。 吴昌莲 2005-4-30 2008-4-30 40000 养殖牛、羊 40000 2007-10-1 管理不善，牛羊死亡，无发偿还贷款。 吴昌莲 2005-5-13 2008-7-13 80000 扩建果园 80000 2007-10-1 资金用于扩建果园，无资金偿还贷款。 吴昌莲 2006-5-8 2009-5-7 50000 果园管理 50000 2007-10-1 受雪凝灾害，收成减少，无法偿还贷款。 吴昌莲 2006-7-8 2009-7-8 50000 果园管理 50000 2008-1-1 受雪凝灾害，收成减少，无法偿还贷款。 合计 270000 270000 吴昌莲，女，1956年7月3日生，现年53岁。我社社员，在我社入有股金6000元。其丈夫罗绍华，县石油公司下岗职工，1954年3月2日生，现年55岁。曾经到福建学习果树栽培技术，有较丰富的经验。夫妻二人于2001年在离县城二公里的地方承包荒山种植果林。种植面积300余亩（原来有180亩，2005年扩建为300亩）。目前主要种植的果树有：杨梅、樱桃、枇杷、桃子等。 现就借款人果园的经营情况作如下分析： 1、优质杨梅8000株，品种有：普济、东魁、王子安海、安海明珠。以上杨梅为五年挂果，十年进入丰产期，二十年进入衰退期。其中中产期4000株，每前产期1000株，幼苗期3000株。杨梅成熟的季节为每年农历端午节前后。恰逢梅雨季节。中产期杨梅平均每株产量为20公斤，每公斤市场价为10元。因为杨梅的成熟非常集中，前后就15天的时间，保质期又非常短，运输极为不变。且吴的杨梅园地势较陡峭，距离公路约有1公里。每人每天只能采摘20公斤，如果恰好遇到梅雨季节，交通受阻，更加影响杨梅的收成。而且杨梅成熟的季节恰是农忙季节，正和栽秧的时节，加上外出务工的人员很多，因此寻找采摘的劳动力非常困难。所以采摘率非常低，仅为10%。那么严重影响果农的收入，年收入仅为8万余元。 2、优质樱桃700株，品种为日本大樱桃。此种樱桃为四年挂果，七年进入丰产期，十五年进入衰退期。其中中产期100株，前产期600株。成熟期为每年农历的3月底。中产期樱桃每株每年能产樱桃15公斤，每公斤市场价5元。按采摘率80%计算年收入6000元。 3、枇杷1800株，品种为五星大枇杷。此种枇杷为五年挂果，十二年进入丰产期，二十二年进入衰退期。其中初产期600株，幼苗期1200株。中产期枇杷每株平均产量为10公斤，每公斤市场价为4元。按采摘率50%计算，年收入约12000元。 4、桃子400株，品种为油桃，全部进入中产期。但是油桃的价格便宜，商场假为每公斤1.6元。每年的卖桃收入约为3000元。 5、培育果树苗，果树苗的培育对技术的要求非常严格。能掌握次技术的人不多，罗绍华利用自己对果树苗培育的优势，大量培育果树苗，目前每年能培育出售果树苗5000余株，每株市场价约为5元。那么年收入约为25000元。 6、成本核算：现在吴请有两户长期为其管理果园，每户有劳动力两人，小孩一个。主要工作为：施肥、除草、剪枝、以及其他一些临时事务。每户每月工资1400元，那么每年工资支出33600元。化肥：每年约为30000元，农药：每年约为10000元。运输费用：每年约为8000元。采摘季节的临时工：约为6000元。那么每年的成本共为86600元，节余39400元。家庭开支：每年24000元，那么仅节余15400元。节余的资金支付利息都不够。 从上面来看，总结下来有如下几方面问题的存在： 1、借款期限短，以上五笔贷款的借款均为3年。一般来说，果树的种植，挂果期都要在五年后，十年后才能进入丰产期。在借款人最需要资金投入的时候，贷款到期了。这就给借款带来很大的偿还压力。 2、借款人想同时发展种植业