第七章保险公司及其业务经营.ppt

第七章 保险公司及其业务经营 目录 第一节 保险经营的特点与原则 一、保险公司的设立： 专门从事商业保险业务的组织机构，一般不允许个人经营。 组织形式：股份有限公司、国有独资公司 保险公司具备基本条件 符合《保险法》和《公司法》规定 注册资本最低限额人民币2亿（全国范围内则为5亿） 有专业技术和业务管理人员 健全的组织机构和管理制度 有符合条件的经营场所和业务相关的设施 二、保险经营的特点 （一）保险商品的特点 1、保险商品的无形性 2、保险商品需求的潜在性 3、保险商品的可替代性 4、保险商品交易的长期性 （二）保险经营的特点 1、保险经营资产具有负债性 自有资本所占的比重很小，绝大部分来自于投保人按照保险合同向保险企业缴纳的保险费、保险储金，及保险企业从保险费中所提取的各项准备金。 2、经营风险的特殊性 1）道德风险 2）中间人风险 3）分保风险 4）偿还能力风险 5）投资风险 3、保险基金的返还性 4、保险业务的分散性 5、保险经营的技术性 6、利润核算的特殊性 7、保险影响的广泛性 三、保险经营的一般原则 （一）经济核算原则 1、保险成本核算 2、保险资金核算 3、保险利润核算 （二）随行就市原则 （三）薄利多销原则 四、保险经营的特殊原则 （一）风险大量原则 （二）风险同质原则 （三）风险分散原则 （四）风险选择原则 一、保险营销的含义 保险营销： 保险销售：保险销售是将保险产品卖出的一种行为，是保险营销过程中的一个环节。 保险销售的意义：保险销售是保险经营中至关重要的一个环节。 一、准保户开拓 第三节 保险展业与承保 一、保险展业 保险展业就是保险公司进行市场营销的过程，即向客户提供保险商品和服务 （一）保险宣传 （二）保险展业的方式 1、直接展业：是指保险公司依靠自己的业务人员去争取业务。 2、保险代理人展业：保险代理人和保险人订立代理合同，在规定的职权范围内为保险人招揽业务，并按招揽的业务量取得佣金。 3、保险经纪人展业：保险经纪人是投保人的代理人，对保险市场和风险管理富有经验，能为投保人制订风险管理方案和物色适当的保险人。 4、保险展业渠道的选择 （三）展业的方法与技巧 1、为投保人设计合适的投保方案 针对各个不同的投保人所处的风险，选择最佳的投保方案，即达到最大限度地保障企业的经营稳定，又不损害保险企业自身的经济效益。 2、提供周到、优质的服务 包括两方面的内容：一是指保险业务自身的服务，即承保、防灾防损、查勘理赔等；二是拓展性服务，如汽车修理服务、风险管理咨询服务、社会福利服务、金融服务等。 3、及时获取有关信息 保险企业的展业人员应对市场上的各种需求进行调查收集，全面掌握市场上的各种需求信息。 二、保险承保 承保：指保险人对被保险人的选择，即保险人决定接受或拒绝投保。 承保的基本目标是为保险公司安排一个安全和赢利的业务分布和组合。 （一）保险业务的选择 1、事先选择：在承保前考虑决定是否承保，包括对人和物的选择。对人的选择是对投保人或被保险人的评价和选择；对物的选择是对保险标的物的评价和选择。 2、事后选择：在承保后若发现保险标的有较大的风险存在，而对合同作出淘汰性选择。保险合同的淘汰通常有两种方式：一种是等待保险合同期满后不再续保；另一种是保险人若发现有明显误告或欺诈行为，保险人可中途终止承保。 （二）承保控制 1、保险责任控制 2、保险金额控制 3、规定按实际损失赔偿 4、规定免赔额 5、实行比例承保 6、费率优待 三、保险费率的构成 (一)保险费与保险费率 1、保险费：是 投保人为转移风险，取得保险人在约定责任范围内所承担的赔偿或给付责任而交付的费用。 保险人承保一笔保险业务，用保险金额乘以保险费率就得出该笔业务应收取的保险费，即：保险费=保险金额×保险费率。 影响保险费的三个因素：保险金额、保险费率、保险期限。 2、保险费率（保险价格）：是保险费与保险金额的比率，是投保人为取得保险保障而由投保人向保险人所支付的价金。 通常以每百元或每千元的保险金额的保险费来