中国邮政储蓄银行某县支行某行长合规讨论授课.doc

某行长在“合规大讨论”授课材料 （2013年10月） 大家下午好，省、市分行对合规大讨论活动高度重视，分别于9月、10月份下发了合规大讨论活动方案，通过电视电话会议召开了“合规大讨论”活动启动仪式，经县支行行班子研究决定，决定今天召开“治顽疾、树新风、促合规”为主题的“合规大讨论”活动启动仪式，并且由我在这里给大家上合规讲座的第一课。下面我就“合规大讨论”活动知识与大家一起学习，并谈一下我的几点意见。 一、合规知识 什么是合规风险 银监会《商业银行合规风险管理指引》:合规风险是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。 巴塞尔银行监管委员会《合规与银行内部合规部门》： 银行因未能遵循法律、监管规定、规则、自律性组织制定的有关准则，以及适用于银行自身业务活动的行为准则（而可能遭受法律制裁或监管处罚、重大财务损失或声誉损失的风险。 合规风险与三大风险的关系 三大风险主要是基于客户信用、市场变化、员工操作等内外环境而形成的风险或损失，合规风险简单地说是银行因为有违规行为而招致的风险或损失。银监会将合规管理视为“商业银行一项核心的风险管理活动”。合规风险是其他三大风险特别是操作风险存在和表现的重要诱因，而三大风险的存在使得合规风险更趋复杂多变而难于监控，即都会给银行带来经济或声誉的损失。 3.“规”的范围 银监会《商业银行合规风险管理指引》:法律、规则和准则是指适用于银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件、经营规则、自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守。 巴塞尔银行监管委员会《合规与银行内部合规部门》：合规法律、规则和准则有多种渊源，包括立法机构和监管机构发布的基本的法律、规则和准则；市场惯例；行业协会制定的行业规则以及适用于银行职员的内部行为准则等。基于上述理由，合规法律、规则和准则不仅包括那些具有法律约束力的文件，还包括更广义的诚实守信和道德行为的准则。 合规风险管理体系建设的三项原则 （1）全面风险管理原则 全员管理原则：实现全体员工对合规管理的参与；全过程管理原则：对银行发展、业务操作的全过程实施合规监控；全方位风险管理原则，不但要囊括银行业务中的传统风险，还要涵盖声誉风险、技术风险等。 （2）独立性原则 应确保合规管理部门在银行内部享有正式的定位、授权及独立性。总行及分行应设立独立或相对独立的合规管理部门。同时，为合规部门职责履行提供充分的资源保障及配套机制，确保合规管理部门的独立性和开放性。总体而言，合规管理的组织结构设置应满足独立性管理要求。 （3）协调与效率原则 明确合规管理职责的分工合作关系，尤其是应正确界定合规管理部门与业务条线、合规管理部门与银行其他部门以及合规管理部门与内审部门的明确分工与合作机制，确保银行合规管理体系的有效运作。 二、开展“合规大讨论”活动的几点意见 以上我与大家一起学习了一下，合规知识，下面我谈一谈我的几点意见。 （一）开展“合规大讨论”活动的重要意义 本次“合规大讨论”活动，是以现代商业银行合规与内控理论为指导，以“治顽疾、树新风、促合规”为主题，紧密结合党的群众路线教育实践活动，根据我行实际情况，重点解决信贷业务经营与发展的关系，管理与创新的关系，采取“查找问题、分析问题、整改问题”的方法，大力开展学习、讨论活动，深刻反思、及时矫正经营发展中存在的各种违规“顽疾”，在全行营造“人人合规、时时合规、处处合规、我要合规”的良好氛围，着力打造邮储银行合规文化品牌，促进我行各项业务稳健、可持续发展。 1.开展“合规大讨论”活动是解决我行当前主要矛盾的迫切需要 现在已经进入第四季度，从目前我们的收入情况来看，仍然是“不容乐观”。一方面收入落后时间进度，另一方面，逾期长时间居高不下，是当前经营发展的最大障碍、更是隐患。我们一边疲于走出欠收的困境，一边始终背着这个大包袱，一段时间以来，困扰我们的难题就是怎么把包袱卸掉、轻装上阵，从为发展减负助力的意义来看，各级领导干部都应该明白，“合规”这个事情现在不是口号、不是形式、不是要求，而是在如此严峻的形势下，我们不得不重视和执行的理念和行为，是关系全行能否恢复健康和活力的关键。现在开展“合规大讨论”活动对我们而言，是恰逢其时，是及时雨。 2.开展“合规大讨论”活动是我们进一步适应监管和市场环境变化的迫切需要 正如某行长在讲话中说到的，我们邮储银行已经过了监管“包容期”，监管部门对我们的监管要求和标准一定会逐步从严从紧。8月份以后来自监管部门的各种现场检查会越来越频繁，我们只有主动合规才能积极应对和满足监管条件，为自身创造空间。我们开展“合规大讨论”，从大的环境来说，都是在加强管理，加强经营行为自律，特别是国有大型企业自律，老百姓对国有大型、对银行意见比较大，这就会带来国