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担保公司风险详情解析 担保公司风险都有哪些呢?我们都知道担保公司是连接中小企业与银行之间的纽带，加强与担保公司的 战略合作，将有助于银行拓展业务，防范风险。2014 年，对宏观经济形势下行的担心使得防范金融行业系 统性风险成为出镜率颇高的口号。如果说，银行作为金融业的老大或许尚可保一时无虞，那么担保公司则 陷入了越来越恶劣的生存环境。近期，担保行业内出现了数起恶劣的违规放贷、违规理财事件，比如：中 担、华鼎、创富等担保公司以委托理财名义在账外挪用客户保证金，或利用关联企业套取银行信贷资金用 于高息放贷和高风险投资，结果导致资金链断裂。均在行业内引起轩然大波，从而影响了担保行业的整体 信用。担保公司如何突围，成为艰难的议题。 担保公司存在的 “硬伤” 最近几年，得益于整体经济上行，担保公司如雨后春笋般大量涌现，行业的整体兴旺掩盖了担保行业 自身发展的软肋。当然，从理论让说，为降低信贷风险，担保公司的担保成为银行向中小企业发放贷款的 缓释风险条件选择之一，这在很大程度上有助于缓解中小企业融资难问题。同时，一些担保公司因其信息 渠道多，掌握着一定的客户资源，有助于银行拓展客户，并带动银行存款、结算及理财等诸多业务的营销 和发展。而担保公司也通过与银行的合作，共享银行客户资源，并通过银行信用担保的合理放大，增强了 自身的盈利能力。达到被担保企业、银行、担保公司三方合作共赢的效果。 但是，任何行业都将不会演绎 “永远赚钱”的神话。而且，担保公司作为风险管理和增信机构，本身 是一个高风险行业。担保公司为企业提供担保，企业自身信用风险并未得到任何改善，只是由银行转移到 担保公司，后者变为承担风险的主要载体。担保公司经营不善，也将给银行业务发展带来较大冲击和严重 损失。当前，宏观经济增速放缓，潮水退去，将有一批管理不善的担保公司 “死在沙滩上”。银行对担保 行业目前的经营现状可谓忧心忡忡。 首先，担保公司盈利能力较弱，风险准备金提取不足。规范的担保业务是微利行业，担保公司的主要 收入来源于保费收入、委托贷款业务以及部分对国债和保本理财的投资。其保费收入取决于担保公司的信 用放大倍数和费率。在正常情况下，担保公司放大倍数3 倍，利润率在5%左右，放大倍数在5 倍时，盈利 能力大致也只有10%。而其国债投资、保本理财也不会有太高的收益率。担保公司的微利属性导致其提取 的风险准备金相对有限，其历年积累的风险准备金也许还不足一笔代偿的付出。 其次，担保公司服务的企业风险程度相对较高。一般而言，通过担保公司担保向银行寻求贷款的企业， 资信等级普遍较低，抵押物也不充分，风险较大。宏观经济形势低迷的时候，这类企业最易受到冲击。并 且担保公司对这类企业的担后管理也存在难点，主要是信息不对称。由于担保公司至今没有连接人民银行 [微博]征信系统，无法直接查询企业的债务状况，对企业的信用状况了解不充分，有可能影响担保公司对 企业债务状况的客观判断。 再次，担保公司从业人员职业素质参差不齐，专业能力不高。信用担保业务具有较强的专业性，需要 金融、法律、财务等众多专门人才作为支撑。前几年，经济情况较好时，在这个行业 “傻子都能赚钱”， 部分担保公司忽视了人才的培养和积累。通过对某地级市20 家担保机构从业人员的调查，科班出生的金融 专才比例均在30%以下，有注册会计师、律师资格证、注册评估师等从业资格证的人员较少，特别是专职 风险管理人才更加缺乏，对担保和反担保方面的知识知之甚少。部分担保公司出资人参与公司管理，个人 管理的个性化风格较重，个人决策凌驾于制度之上，其本人又由于缺乏足够的专业训练，存在极大风险隐 患。 最后，对担保公司的行业监管不到位。目前，担保行业没有一个成熟的营运模式，国家对担保行业的 性质界定也相对模糊，担保行业处于由银监会、财政部等部门 “多头监管”的状态，进而也造成了事实上 的监管真空。而地方金融监管部门如银监局把担保公司排除在金融体系之外，导致监管不足。由于监管缺 失，担保公司的服务性功能被逐利性取而代之，不少担保公司参与非法集资，民间高利贷等高风险业务。 这些因素影响着担保公司的风险大小，也是银行在选择担保公司时的重要判断依据。 经济下行时如何与担保公司合作? 担保公司是连接中小企业与银行之间的纽带，加强与担保公司的战略合作，将有助于银行拓展业务， 防范风险。但在经济下行的大背景下，担保业务的整体风险加大，银行务必重视与担保公司合作的策略选 择。 一是严格担保公司合作准入。担保公司准入审查的重点包括担保公司的资本金、经营年限以及股东背 景等情况。资本金是担保公司实力的体现