第八章 个人征信系统-个人征信系统的意义.pdfVIP

2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料 个人贷款 第八章 个人征信系统 知识点：个人征信系统的意义 ● 定义： 共六个方面 ● 详细描述： （1）使商业银行在贷款审批中将查询个人信用报告作为必须的依据 ，从制度上有效控制信贷风险 （2）有助于商业银行准确判断个人贷款客户的还款能力 （3）有助于识别和跟踪风险、激励借款人按时偿还债务 （4）有助于保护消费者利益，提高透明度 （5）全国统一的个人征信系统有助于商业银行进行风险预警分析 (6)为规范金融秩序，防范金融风险提供了有力保障 例题： 1.建立个人征信系统的意义主要包括（） A.个人征信系统的建立有助于商业银行准确判断个人信贷客户的还款能力 B.个人征信系统的建立为规范金融秩序，防范金融风险提供了有力保障 C.个人征信系统的发展有助于识别和跟踪风险、激励借款人按时还债，支持 金融业发展 D.个人征信系统的建立也是为了保护消费者本身利益，提高透明度 E.全国统一的个人征信系统可以为商业银行提供风险预警分析 正确答案：A,B,C,D,E 解析： （1）使商业银行在贷款审批中将查询个人信用报告作为必须的依据，从制 度上有效控制信贷风险 （2）有助于商业银行准确判断个人贷款客户的还款能力 （3）有助于识别和跟踪风险、激励借款人按时偿还债务 （4）有助于保护消费者利益，提高透明度 （5）全国统一的个人征信系统有助于商业银行进行风险预警分析 (6)为规范金融秩序，防范金融风险提供了有力保障 2.个人抵押授信贷款进行贷前调查与出质人进行面谈，其目的是（）。 A.了解借款申请人的基本情况 B.借款所抵押房屋情况 C.贷款用途是否真实明确 D.是否符合国家法律法规和有关政策规定 E.对调查人员认为应该调查的其他内容进行确认 正确答案：A,B,C,D,E 解析：个人抵押授信贷款进行贷前调查与出质人进行面谈，其目的是：了解 借款申请人的基本情况、借款所抵押房屋情况、贷款用途是否真实明确、是 否符合国家法律法规和有关政策规定、对调查人员认为应该调查的其他内容 进行确认。 3.（）在提高审贷效率，方便广大群众借贷，防止不良贷款，防止个人过度 负债以及根据信用风险确定利率水平方面发挥着积极的作用。 A.个人征信系统 B.贷后档案管理 C.风险管理 D.贷后检查 正确答案：A 解析：个人征信系统在提高审贷效率、方便广大群众借贷、防止不良贷款、 防止个人过度负债以及根据信用风险确定利率水平方面发挥了积极的作用。 个人征信系统的社会功能和经济功能相辅相成，互相促进。随着数据采集和 个人信用报告使用范围的逐步扩大，个人征信系统的功能将会逐步提高和完 善。 4.下列关于《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》的说法中，不正确的 是（）。 A.规定了信用信息保密原则 B.规定商业银行和征信服务中心在采集信息时应结合自身的主观判断 C.规定了个人信用数据库采集个人信用信息的范围和方式 D.明确个人信用数据库是中国人民银行组织商业银行建立的全国统一的个人 信用信息共享平台 正确答案：B 解析：《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》主要内容包括四个方面 ：（1）明确个人信用数据库是中国人民银行组织商业银行建立的全国统一 的个人信用信息共享平台，其目的是防范和降低商业银行信用风险，维护金 融稳定，促进个人消费信贷业务的发展；（2）规定了个人信用信息保密原 则，规定商业银行、征信服务中心应当建立严格的内控制度和操作规程，保 障个人信用信息的安全；（3）规定了个人信用数据库采集个人信用信息的 范围和方式、数据库的用途、个人获取本人信用报告的途径和异议处理方式 ；（4）规定了个人信用信息的客观性原则，即个人信用数据库采集的信息 是个人信用交易的原始记录，商业银行和征信服务中心不增加任何主观判断 等。所以，根据第（4）点可知，选项8的叙述不正确。 5.个人信用报告是个人信用信息基础数据库的基础产品。 A.正确 B.错误 正确答案：A 解析：考察个人信用报告的知识。