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互联网金融创新与国家安全 只有找到创新与风控、创新与安全的平衡点，才能在突破束缚创新的制度、体制、机制时，互联网金融创新在开辟新跑道时，又不会因为创新过度出现翻船现象，即实现低成本高效率、差异化高效用与高效益并存。 ? 当下，互联网金融成为金融创新的时髦名词，在游戏规则未定、未来前景依靠想象的背景下，创新与伪创新鱼龙混杂。检验互联网金融创新的标准是什么？从历史的观点看，检验互联网金融创新的标准有：一是生产力标准，即是否促进产业升级、经济结构优化、实现企业生产效率提高？二是生产关系标准，即是否促进收入分配更公平，促进社会和谐，进而实现消费者效用提升？三是生产力与生产关系是否区配、是否协同创新，进而在国家金融安全的前提下推动中国经济体效益提升？四是经济结构优化推动制度创新、体制创新、法制创新，实现公开、公平、公正的市场环境？因此，互联网金融创新不是独立的，而是与经济、社会相关联的“互联”式创新。 ?三效（效率、效用与效益）提升与三公是检验互联网金融创新的基本标准。在互联网金融创新的背景下，推动三创新（制度创新、体制创新、法制创新），才能寻找到互联网金融创新与风险控制、互联网金融创新与国家安全的平衡点。只有找到创新与风控、创新与安全的平衡点，才能在突破束缚创新的制度、体制、机制时，互联网金融创新在开辟新跑道时，又不会因为创新过度出现翻船现象，即实现低成本高效率、差异化高效用与高效益并存。 互联网金融创新带来的价值，首先是经济效率的提高。互联网金融创新实现的经济效率的提高，一是创造出当前尚不存在或未显现的行业，即“未知、未现、未来”的行业，竞争格局未成，游戏规则未建，实现市场创新、需求创新、财务或金融创新，即实现价值创新。二是通过扩展现存的产业边界，通过资源、政策、管理创新，进而对现有技术、产品、市场进行重组，从而在现有市场边界外发现、创造、重构出新市场。无论是创造出新产业，还是对现有产业的重构，互联网金融企业必须进行资源创新、政策创新、战略创新、管理创新、产品创新、科技创新、市场创新，开创自己特别的蓝海“根据地”。 ?本人的智本创新论认为，互联网金融创新基于市场扩展或市场创新，但又要超越市场创新，即要通过系统的诸如资源、政策、管理、科技、产品和市场创新，实现价值创造、实现和分配的组合创新，突破传统的价格竞争所形成的“红海”，拓展新的非竞争性的市场空间，创造新资源、发现需求，从而超越竞争。政策创新是先行区新蓝海战略的基础，政策创新又基于知识创新推动的科技创新，科技创新与政策创新，通过资本创新，对资源创新提供杠杆，在政策创新、科技创新、资源创新的基础上，实现知识、资本、智慧创新的统一，实现对金融压抑的行业或企业进行管理和战略创新，创造客户价值提升、市场扩展和企业效益提高同步进行的佳境。 ?价值创新（Value Innovation） 是互联网金融创新的基石：价值创新将创新与效用、价格与成本有机整合成一体，通过改变、创新、再造产业结构，重新设定市场游戏规则，面向潜在需求者、合并细分市场并整合潜在客户，整合“未知、未来、未现”的客户，实现效率、效用和效益的统一。 ?互联网金融通过提供创新金融产品和服务，创造新的市场空间，引导新的巨大需求。实施互联网金融战略的公司无论规模大小，管理者无论年龄长幼，产业无论朝阳夕阳，企业无论是刚进入市场还是已有根基，所有制无论私营国有，技术含量无论高低，注册地无论国别，都可以通过效率提高、效用提升创造新价值。 ?互联网金融创新从价值链创新的次序，可分为价值创造、价值实现与价值分配，但有时三者会交互在一起。比如 余额宝是在金融领域通过技术创新，在价值分配出现了金融创新，对支付宝持有人提高了收益，将原来由银行享有的收益，分配给了支付宝持有人，但对整个金融行业效益提升作用不大。从国家利益层面，互联网金融创新核心是在价值创造领域通过效率提高实现价值创新，这需要从六个方面综合创新来实现。 ?任何创新意味着机会和风险并存， 互联网金融创新也不例外。为此，互联网金融创新者要善于使用战略布局图：获取当前国内外经济、政治、文化、产业、市场、生态、社会诸方面的竞争状况以及这些力量作用方向与市场的错位情况，同时了解国际或国内竞争对手的经济结构、产业结构、产业战略、金融创新和资本投资总方向及其偏离均衡的情况。只有了解这些情况后，互联网金融创新者才能在资源、政策、管理、技术、产品、市场六维创新布局上，放弃无关大局但费资不菲的项目， 将力量集中在提升创造价值的因素上，并围绕客户效用提升进行战略创新。 ?互联网金融创新者以“价值创新”为核心，即围绕如何降低成本、扩大市场、提高收益创造新价值。价值创新超越现有的国内国际的竞争格局、客户效用提升、企业价值提升，实现“价值”与“创新”兼顾。价值创新超越了“技术创新”及“市场创新”，而是重构现有经济