互联网金融李彦宏马化腾马云各有妙招.docVIP

互联网金融：李彦宏、马化腾、马云各有妙招 在余额宝、淘宝直营店、阿里入主天弘等一系列事件冲击下，互联网金融也大热起来，让互联网的巨头们都不再淡定了。百度、腾讯和阿里这三大互联网巨头即将在互联网金融领域展开大战。虽然尚未到大战时期，但各方已经在盘点实力，站稳脚跟后，势必寻求打败对方称霸互联网金融。 昨天百度宣布本月28日将推出类似余额宝的理财产品“百发”，其目标年化收益率可能达到8%。此举距离阿里彭蕾刚刚抨击完微信不过一周。百度、腾讯等互联网巨头，招行和平安等老牌金融机构、甚至游戏厂商巨人均尝试抢滩互联网金融这个时髦业务。 互联网金融，抑或披着“互联网”外衣的金融机构蠢蠢欲动。但BAT三巨头将很大程度影响中国互联网金融格局。 一、百度：积极布局，PC+移动端入口优势 最近百度的“百发”理财计划箭在弦上，据说一个百人团队正在加班加点，十月底推出，百度网上可以找到的互联网金融的产品线有：百付宝、百度钱包、百度金融中心、百度理财等。 另外，在百度最新的金融业务体系下，还规划有面向中小企业的“百度小贷”、面向金融客户的“金融知心”。 百度在7月才拿到支付牌照，其在互联网金融领域布局较为积极。那么在电商属性稍弱的现状下，可能如何突破阿里的禁区呢？ 入口平台：流量+开发者+中小企业 百度在PC和移动端的流量和用户规模使之启动相对容易，也可以吸引机构。而百度云的能力将使得百度钱包API受益。对于小贷业务，百度推广平台有近60万的中小企业客户。中国小微企业总量也未百万级别，这说明在企业资源数量级上百度并没有差太远。 另外百度还有两个突出优势： 移动优先：百度地图已拥有2亿用户，汇聚了大量的开发者和POI数据。地图和支付为本地生活服务（O2O只是其一部分）的左右手，微信在支付上走了一小步，百度地图则迈出一大步。而阿里除了纷繁零散的投资外，在本地生活方面真正的核心优势只有手机支付宝。 数据和技术：阿里金融战略很重要的一点是“大数据”的应用，例如信用评估，余额宝资金调度。但百度和腾讯依然拥有各自的“大数据”，百度的全网数据和用户意图数据，腾讯的社交数据。搜索引擎在数据挖掘上有天生的技术特长，百度和腾讯（搜狗）在这方面均比阿里有优势。 二、阿里：从服务企业到个人，数据是核心资产 号称“银行不改变，我们改变银行”的马云身体力行，已经进行广泛而雄厚的布局：支付宝、余额宝、控股天弘基金、小额贷款、担保公司、保险业务、淘宝理财等。其“金融、平台和数据”战略提出后，走得最快的也是“金融”这一步。 阿里发家于中小企业B2B服务，同时卖家也有信贷需求，围绕这些企业和卖家提供力所能及的服务，并为自身创造价值。 不过阿里金融重心正在由企业向个人转。在余额宝推出前，阿里信用支付3月下旬开始内测，今天依然未正式推出。阿里接下来或许会更多从用户需求本身来改善产品，而不是从运营抑或战略角度出发。那么阿里的优势在哪里呢？ 1.电商+支付寡头：用户流量、资金流、企业客户资源和渠道、金融领域积累、安全背书、品牌形象、临时中转资金。 2.信用数据：根据企业的交易数据进行小微贷款业务的信用评估；对企业数据实时监控随时处理账户降低风险；个人用户信用记录开展信用支付。信用体系也是阿里各业务正常运行的基石，这必然会延展到阿里金融。 3.消费数据：根据用户个人消费数据和群体消费行为挖掘后，为余额宝资金调度提供参考，模仿腾讯推出淘宝基金指数，将用户与理财产品精准对接。 这一切还可以与其投资的新浪微博结合起来运作。例如大V认证资料、微博资料、社会化推广、社会化数据挖掘等。 三、腾讯：考虑考虑，准备充分，后劲十足 擅长将触角伸到任何领域的腾讯自然不会放过这个热潮。尤其是腾讯拥有财付通这个老二。腾讯在互联网金融的布局有：财付通、手机支付、保险业务、基金业务、股票领域等等。 腾讯目前是谋定而后动，在互联网金融方面虽然有所准备，但更多是在观望，即马化腾所说的“考虑”。 腾讯天生属于社交，其优势也在社交。P2P这种产品便有其社交属性。但P2P又是所有互联网金融业务中最重、风险控制最难、最复杂的业务。因此阿里、百度和腾讯目前均无进入迹象。 腾讯在面向中小企业的小额贷款方面并无特别优势。但在个人支付产品、金融产品和机构服务方面，腾讯则有得天独厚的优势。 1.用户基础、关系和渠道。这即可以实现一些社会化支付、金融产品的创新，也有助于产品的推广营销和理财客户的维系互动。 2.社交数据。QQ、空间、微博等社会化产品产生的海量社交数据，通过一定的挖掘可以进行一些预测、监测。 3.微信。腾讯移动支付的机会在微信。腾讯互联网金融，同理。 腾讯的风格是等人去打头阵探路，模式验证了自己再快速复制。十分重要的是他会在复制前做好各种考量、准备和能力，否则就无法快速复制并且赶超先行者。