中小企业融资银行贷款.pptVIP

第一章 银行贷款 本章教学内容 引言 第一节 案例分析 第二节 银行贷款操作流程 第三节 中小企业获取银行贷款技巧 第四节 票据贴现融资操作实务 引言 为甚么要学习中小企业融资？ 民营中小企业的重要地位 中小企业发展问题引起党和政府的高度重视 融资是制约中小企业生存和发展的最为重要的因素 融资问题的缓解更需要中小企业自身的不懈努力 面向中小企业一线管理岗位的学生必须具备融资知识和技能 中小企业的地位 “经济腾飞翼”、“新技术革命开拓者”、“稳定社会的减震器”、“解决就业劳动力蓄水池”。 中小企业已经成为国民经济的支柱，中小企业发展势头好的地区或行业，也往往是经济活跃的区域或行业。加快中小企业发展，可以为国民经济持续稳定增长奠定坚实的基础。 中小企业作用 中小企业与经济发展 中小企业与人口就业及社会稳定 中小企业与技术创新 中小企业与制度创新及国企改革 中小企业与国际贸易 中小企业与地方经济发展 中小企业可有力促进农业、农村经济发展 中小企业是地方财政收入的重要财源 中小企业能够更有效、更经常地利用地方性资源 中小企业与市场繁荣 我国中小企业发展遇到的问题 缺乏良好的中小企业经营环境 中小企业资金严重不足 中小企业技术和管理落后 中小企业人才短缺 我国政府扶持中小企业发展的方针政策 中共中央的相关文件 中央政府和各部委相关法律法规 人民银行 国家经贸委 其他部委 中小企业促进法（2003年） 关于非公有制经济发展的若干意见 社会各界的努力 课程结构 中小企业融资方式与渠道操作实务ch1～ch10 中小企业融资方案策划与运作技术ch11～ch15 第一节 案例分析 吴老板的困惑 抵押贷款－押别人的产权自己发财 存单、国债质押贷款－挖掘信贷资源 巧选贷款期限－变长期贷款为短期贷款案例 采用“最高额抵押贷款”方式来降低贷款利息成本 分析与讨论 1、从吴老板的经历判断它是如何看待银行贷款的？他为什么不能顺利借到50万元资金？ 2、朋友间借款与银行借款有什么差异，为什么银行有充分抵押物还要审查借款用途和财务报表？ 3、上述吴老板碰到的情况有无普遍性，它是如何导致中小企业贷款困难的？ 第二节 银行贷款操作流程 一、 选择金融机构 二、 选择贷款的种类 三、 贷款程序 四、 ××商业银行信贷客户综合评价报告样本 我国银行体系 （一） 中国人民银行 我国的中央银行 政府的银行 银行的银行 不对企事业单位和城乡居民办理金融业务 （二） 政策性银行 由政府创立或担保、以贯彻国家产业政策和区域发展政策为目的、具有特殊融资原则、不以盈利为目标的金融机构。其特点： 资本金多由政府财政拨付； 经营主要考虑国家整体利益、社会效益，不以盈利为目标，但坚持银行管理的基本原则，力争保本微利； 有特定的资金来源，主要依靠发行金融债券或向中央银行举债，一般不面向公众吸收存款； 特定的业务领域，不与商业银行竞争。 我国三家政策性银行：国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行。 （三） 商业性银行 以经营存、放款，办理转账结算为主要业务，以盈利为主要经营目标的金融企业。 能够吸收活期存款，创造货币。它们的活期存款构成货币供给或交换媒介的重要组成部分，也是信用扩张的重要源泉。称为存款货币银行。 我国主要包括国有独资商业银行、股份制商业银行、城市商业银行三大类。 （四） 信用合作机构 指我国的城市和农村信用合作社。 属群众性合作制金融组织，是对国家银行体系的必要补充和完善。 其本质特征：由社员入股组成，实行民主管理，主要为社员提供信用服务。 （五） 外资银行 上海、深圳已有33家外资银行可以开办人民币业务。 根据我国加入“WTO”承诺，外资银行将迅速获得经营人民币的资格，与国内各金融机构展开激烈竞争 可为中小企业提供一定机遇。 各银行贷款业务的异同 （一） 贷款对象的不同 （二） 贷款金额的不同 （三） 贷款方式的不同 （四） 利率的不同 分析与讨论 对于底子比较薄弱的中小企业，选择什么银行金融机构贷款比较合适？ 二、选择贷款的种类 按贷款的期限：短期贷款和中长期贷款 按贷款的用途：流动资金贷款、固定资金贷款、科技开发贷款和专项贷款 按贷款方式：信用贷款、担保贷款和票据贴现 三、 申请银行贷款的程序 提出贷款申请 银行审批 签订借款合同 贷款的发放 银行贷后检查 贷款的收回与延期等 （一） 借款人提出贷款申请 填写包括借款金额、期限、借款用途、担保方式、偿还能力及还款方式等为主要内容的《借款申请书》，并提供相关资料： 借款人及保证人的基本情况； 企业法人营业执照、法定代表人身份证明或授权委托书； 经核准的上年度财务报告及前一期的财务报告； 原有不合理占用贷款的纠正情况； 抵押、质押物清单，有处分权人同