pos机特约商户开发与准入(仅供参考).docVIP

特约商户开发与准入 一、特约商户选择原则 有刷卡需求 有刷卡量 商户有持续经营能力 商户守法经营 原则上，特约商户单机收益为粤通卡准入商户的主要条件，单机综合收益达到120元以上（各收单项目的单机收益计算以各银行收单规范为准）方为准入商户。未达120元的特约商户准入采用特殊进件方式进件，以总部运营部审批为准。 二、准入条件 1、准入标准 商户经营合法合规（已办理工商注册领取营业执照），以零售经营为主， 实际经营内容与核定营业范围相符，存在真实的商品销售行为或明确的服务工作内容；持续经营能力强，经营业绩稳定且有一定规模； 经营状况和信誉良好，业务范围、规模与其经营地址、经营时间、软硬件设备、组织架构、员工配备等匹配合理； 经营管理规范，内部管理各项制度完善，岗位设置明确，人员稳定性强； 有专设的收银柜台，收银员素质符合要求，通讯线路良好（有无线TD信号）。 在某商业银行开立结算账户； 2、特约商户类型 （1）准入商户类型 购物类：如大型商场、商城、大型专卖店等； 餐饮类：如各类酒楼、特色酒家、西餐厅等； 住宿类：如4星级以上宾馆、酒店、度假村等； 娱乐类：如大型休闲中心、电影院、酒吧、健身中心等； （2）禁入商户类型 非法设立的经营组织； 与我国法律法规相抵触的行业商户，如赌博及博彩类、色情服务类、出售违禁药品、毒品、黄色出版物、军火弹药等； 可疑商户：包括各银行卡组织不良商户名单内商户，或商户负责人（或法人代表）信用不良，或商户其它信用不良如有偷漏税记录等可疑情况； 注册地或经营场所不在中国境内的商户； 公司或团体交易商户，如工业品经营点等； 经风险管理部认定的其它高风险商户类型。 （3）谨慎发展的商户类型 易恶意倒闭的商户：如小型个体商铺、预付款类商户、短期培训班、美容院、各种俱乐部等； 易发生伪冒卡交易的商户：如手机专卖店、珠宝、工艺品、名牌服饰专卖店、各类娱乐场所如夜总会、卡拉OK、酒吧、桑拿按摩服务、机票代售点等； 易发生套现的商户：如中介咨询服务的商户、小型经贸公司、各类传销机构、批发类商户等； 网络非实体商品交易商户：如网络交易、电话营销商户等； 经风险管理部认定的其它高风险商户类型。 3、商户识别 （1）优质商户的要素 当地同行业知名企业 四星级以上酒店 月营业额大，刷卡需求大（具体刷卡额标准由分公司根据不同银行不同项目制定） 同行业协会的会员企业 荣获行业各种奖项 连锁直营店当地超过3店 收单银行或粤通卡指定拓展的商户 （2）低风险商户的要素 经营时间超过12个月 店面装饰比较高档，经营场地面积在同行业中较大 连锁直营店，新开连锁直营店 收银员素质高，员工统一着装 能提供长期的营业场地租赁合同 银行的关系企业，如贷款，存款，代发工资 （3）高风险商户的要素 易倒闭商户，如小型商铺 预付费商户，且在当地经营时间未超过12个月 销售的商品容易变现，如珠宝，黄金，手机等 收银人员流动大，收银员素质较低，无统一培训 易发生套现的商户：如中介咨询服务的商户、小型经贸公司、各类传销机构、批发类商户等低费率商户 非知名的各行业中经营年限小于3个月的新开业商户，且无法提供验资证明等附加材料 4、特约商户开户申请 （1） 进件必备资料 营业执照复印件； 税务登记证（国、地税均可）； 企业法人代表身份证明 本国人士：身份证复印件（第二代身份证需复印正反面）； 港澳台人士：港澳居民来往内地通行证，港澳同胞回乡证或台湾居民来往大陆通行证、在境内的居留证或暂住证复印件； 外籍人士： 护照复印件，在境内的居留证或暂住证复印件。 企业银行开户许可证复印件 组织机构代码证 店面照片（至少包括商户店面外观、商户门牌及商户店面内景共三张照片） 以上为进件必备资料一般要求，各项目组根据项目要求具体制定标准。 （2）补充资料与作用（特殊商户的申请，必要时配合提交的材料） 小公司财务报表复印件（资产负债表、损益表、现金流量表等）； 营业用房租赁合同； 验资报告； 银行开户证明复印件； 最近半年纳税申报表复印件； 相关文宣材料、媒体报导或其它商户介绍材料。 要求提供的补充材料或其它证明档。 /刷卡量能够满足出机要 求和商户具备持续经营能力。 5、进件指引 为了提高过件率，可以参照以下指引做好进件工作。 进件时，除规定的必备文件外，可尽多地提供可选文件。 提交申请资料时，尽多地收集以下信息： 商户的基本情况：商户类型、注册资本、营业面积、成立时间、经营范围、经营产品、投资背景等。 商户的经营情况：商户在当地的影响、周边环境、客流情况、营业额、客户来源、持续经营能力等。 商户的管理情况：商户的员