范先生理财规划方案.docVIP

范先生的理财规划方案 (2009年1月31日) 尊敬的范先生： 您好！ 很荣幸有机会和您一起探讨您的理财问题，您提供的个人信息我将会为您保密！ 这份理财计划是根据您提供的财务资料和相关信息为您订制的，目的是帮助您实现您的各项理财目标。希望通过我为您提供的家庭财务安排，使您拥有更科学、更高质量、更有保障、更具回报的生活。 （个 人 简 介：2003年毕业于山西大学，获得学士学位，具有5年金融从业经验，2年IT从业经验，具有CWM、CHfP、基金、证券、保险等多项专业资格） 目录： 第一部分：家庭基本情况及财务状况分析与诊断 一、家庭基本情况 二、家庭财务状况分析 （一）家庭资产负债表 （二）家庭收入支出表 （三）家庭财务比例 三、家庭财务状况诊断 （一）资产负债诊断 （二）收入支出诊断 （三）其他财务诊断 第二部分：理财规划建议 一、理财规划目标 二、理财相关假设 三、财务规划 （一）紧急备用金 （二）家庭保险规划 （三）房产规划 （四）子女教育金规划 （五）退休养老规划 （六）投资规划 （七）敏感度分析 第三部分：理财方案的执行、风险揭示及后继服务 第一部分：家庭基本情况及财务状况分析与诊断 家庭基本情况 家庭成员 备注 范先生 私营者，收益水平高但不稳定，根据婚姻法，范先生现在应在30岁或以上 范太太 事业单位，根据婚姻法，范太太现在应在28岁或以上 女儿 7岁 父亲 与子女同住，身体条件尚好 母亲 与子女同住，身体条件尚好 资产 金额（元) 负债 金额（元） 金融资产 信用卡透支 0 现金 5万 住房贷款 0 定期存款 52万 负债合计 0 基金 25万 实物资产 门面房 80万 闲置房 120万 自主房 180万 资产合计 462万 净资产合计 462万 收入 金额：万元 支出 金额：万元 范太太工资收入 6 生活支出 8.4 范太太年终奖金 2 旅游费用 2 范先生经营利润 40 探亲指出 1 收入合计 48 范先生保险支出 0.84 收支节余 35.76 支出合计 12.24 项目 缴费基数 缴费比例 合计 企业 个人 养老保险 2009年度城保缴费的基数，按职工本人2008年实际月平均工资性收入确定。新进职工城保缴纳的基数，为其首月工资性收入。缴费基数的上限与下限，根据上海市2008年度全市职工月平均工资3292元的300%和60%相应确定，即9876元、1975元 22% 8% 30% 医疗保险 12% 2% 14% 生育保险 1% 0% 1% 失业保险 2% 1% 3% 工伤保险 1% 0% 1% 合 ? 计 　 37% 11% 48% 项目 计算公式 参考值(%) 实际值 结余比例 年结余/年税后收入 30 74.5 投资与净资产比例 投资资产/净资产 50 42.6 清偿比例 净资产/总资产 50 100 负债比例 负债总额/总资产 50 0 负债收入比例 负债/税后收入 40 0 流动性比例 流动性资产/每月支出 3 4.9 1980-2008年中国通货膨胀率 1980年 6.0% 1990年 3.1% 2000年 0.4% 1981年 2.4% 1991年 3.4% 2001年 0.7% 1982年 1.9% 1992年 6.4% 2002年 -0.8% 1983年 1.5% 1993年 14.7% 2003年 1.2% 1984年 2.8% 1994年 24.1% 2004年 3.9% 1985年 9.3% 1995年 17.1% 2005年 1.8% 1986年 6.5% 1996年 8.3% 2006年 1.5% 1987年 7.3% 1997年 2.8% 2007年 4.8% 1988年 18.8% 1998年 -0.8% 2008年 5.9% 1989年 18.0% 1999年 -1.4% 29年平均 5.9% 1980-2008年城镇居民可支配收入增长率 1980年 17.93% 1990年 9.92% 2000年 7.28% 1981年 4.77% 1991年 12.61% 2001年 9.23% 1982年 6.97% 1992年 19.17% 2002年 12.29% 1983年 5.47% 1993年 27.18% 2003年 9.99% 1984年 15.50% 1994年 35.65% 2004年 11.21% 1985年 13.34% 1995年 22.50% 2005年 11.37% 1986年 21.89% 1996年 12.98% 2006年 12.07% 1987年 11.23% 1997年 6