保险第1讲.pptVIP

§1.1 风险概述 1.1.1 风险的含义 风险——损失和损失程度的客观不确定性 这种不确定性，包括损失发生与否以及发生时间、地点的不确定，也包括损失程度的不确定。 据此，风险的大小取决于两个因素： 一是风险事故发生的可能性（即损失概率）； 二是风险事故造成损失后果的严重程度（即损失程度）。 §1.1 风险概述 1.1.2 风险的要素 1）风险因素（hazard） 风险因素是指足以引起或增加风险事故发生机会或在风险事故发生时致使损失结果扩大的原因或条件。 §1.1 风险概述 1.1.1 风险的含义 2）风险暴露（exposure） 风险暴露是指遭受损失的可能性。 3）风险事故（peril） 风险事故也称风险事件，是或然发生的、直接导致损失发生的具体事件，是使风险因素、风险暴露造成损失的可能性转化为现实的媒介。 §1.1 风险概述 1.1.1 风险的含义 4）风险损失（loss） 风险损失是指偶然发生的、非故意、非计划、非预期的经济价值减少或灭失的事实。 5）风险的四要素之间的关系 风险因素、风险暴露引起风险事故，风险事故导致风险损失。 专栏1—1·学习指导 专栏1—2·特别关注 专栏1—2·特别关注 §1.1 风险概述 1.1.3 风险的特征 1）客观性 2）普遍性 3）偶然性 4）可变性 §1.1 风险概述 1.1.4 风险的分类 1）按照性质不同，风险可以分为纯粹风险和投机风险。 2）按照风险产生的原因或根源不同，风险可以分为自然风险、社会风险、经济风险和政治风险。 3）按照风险事故发生后所损害的对象不同，风险可以分为人身风险、财产风险、责任风险、信用风险等。 4）按照风险发生的环境不同，风险可以分为静态风险和动态风险两大类。 5）按照承担风险的主体不同，风险可以分为个人与家庭风险和团体风险。 §1.2 风险管理 1.2.1 风险管理的含义和目标 风险管理是指经济单位通过对风险进行识别和衡量，采用合理的经济和技术手段、方法对风险进行处理，以尽可能小的成本去争取尽可能大的安全保障和经济利益的行为。 §1.2 风险管理 1.2.1 风险管理的含义和目标 第一，风险管理的经济单位，不仅包括个人与家庭、企事业单位，而且包括社会团体、政府部门以及国际组织等。 第二，风险管理的对象是全部风险。 第三，风险管理的总目标就是以最小的成本取得最大的安全保障和实现经济利益最大化。 风险管理的具体目标，按照定位不同，可以分为最低目标、中间目标和最高目标。其中，最低目标是确保经济单位的生存，中间目标是促进经济单位的发展，最高目标是实现经济单位的社会责任。 第四，在风险管理过程中，风险识别和风险衡量是基础，而进行科学决策、选择合理的风险处理方法是关键。 专栏1—3·学习指导 §1.2 风险管理 1.2.2 风险管理过程 1）风险管理目标的确定（risk target） 损失发生前的风险管理目标是：减少或避免损失的发生，将损失发生的可能性和严重程度降至最低；减轻和消除精神压力。 损失发生后的风险管理目标是：尽可能减少直接和间接损失，使其尽快恢复到损失前的状况。 §1.2 风险管理 1.2.2 风险管理过程 对于风险管理者来说，在确定风险管理目标时应注意以下几点： 第一，目标的现实性。 第二，目标的明确性。 第三，目标的层次性。 第四，目标的定量化。 §1.2 风险管理 2）风险识别（risk identification） 风险识别是发现经济单位面临的风险因素和风险暴露。 专栏1—4·学以致用 §1.2 风险管理 1.2.2 风险管理过程 3）风险评估/衡量（risk evaluation） 风险评估是在风险识别的基础上，通过对所收集的大量资料进行分析，利用概率统计理论，估计和预测风险发生的可能性和损失幅度，并结合其他因素全面进行考虑，评估发生风险的危害程度，并与公认的安全指标相比较，以衡量风险的程度，并决定是否需要采取相应的措施。 专栏1—5·学习指导 §1.2 风险管理 1.2.2 风险管理过程 4）风险处理（risk handling） 风险处理是针对识别出的风险因素、风险暴露情况和风险评估结果而“未雨绸缪”，提前准备、选择和采取有效对策的过程。 §1.2 风险管理 1.2.2 风险管理过程 5）风险管理效果评价（effects evaluation） 风险管理效果评价是指对风险处理方法的适用性和效益性进行分析、检查、修正和评估。 §1.2 风险管理 1.2.3 风险处理方法 1）风险控制 (risk control) 风险控制的实质是在风险分析的基础上，针对存在的风险因素采取控制技术以降低损失发生的频率和减轻损失的程度，重点在于改