暖财安生：家庭理财规划书.pdf

目目录录 Content 作者介绍 内容介绍 推荐序 做个创富者 风险提示 自序：我为什么要写这本书 引 ：你一生中最需要结交的朋友 学习理财的首要课题——金钱观 第一节　财富如水 第二节　一切来源于财富性格 （1） 第二节　一切来源于财富性格 （2） 第二节　一切来源于财富性格 （3） 第三节　有多少钱才快乐 第四节　理财的五个层次 （1） 第四节　理财的五个层次 （2） 你的财务健康吗 第一节　建立良好理财习惯的开始 第二节　家庭收入不变 （1） 第二节　家庭收入不变 （2） 第二节　家庭收入不变 （3） 第三节　家庭财务健康的自我诊断 （1） 第三节　家庭财务健康的自我诊断 （2） 第三节　家庭财务健康的自我诊断 （3） 第三节　家庭财务健康的自我诊断 （4 ） 第三节　家庭财务健康的自我诊断 （5） 第三节　家庭财务健康的自我诊断 （6） 第一节　人生的“海绵垫子”财务安全体系 第二节　全面的人生财务需要 （1） 第二节　全面的人生财务需要 （2） 第二节　全面的人生财务需要 （3） 第四节　善用保险杠杆 （1） 第四节　善用保险杠杆 （2） 第四节　善用保险杠杆 （3） 第四节　善用保险杠杆 （4 ） 第四节　善用保险杠杆 （5） 第五节　给孩子最根本的保障 （1） 第五节　给孩子最根本的保障 （2） 作作者者介介绍绍 陈昱，资深财务规划专家，中央财经大学注册财务规划师，国际财务规划师协会会员，知名理财专栏作家，中央人民广播 电台 《都市之声》特聘理财专家，被誉为“ 中国家庭财务规划专家” 。 内内容容介介绍绍 这是一个关于家庭理财的财务沙盘，适合所有中国家庭阅读，如果在全面设置家庭理财规划之前阅读本书，则受益更大。 家庭理财是一种过程和境界，终极目标是为了达到财务自由。如果没有正确的理财观念做指导，股票、基金、保险、房产 等理财工具，只能给人们带来一时获利的快感，但是却容易使人迷失在一城一池的得失之中，成为理财的奴隶，而不是财富的 主人。 家庭理财首先需要有一个正确的方向和可实现的路径。作者总结了自己多年理财咨询的经验，指出家庭理财必须经过四个 步骤，即财务健康－财务安全－财务自主－财务自由。每一阶段目标的达成，都需要先诊断家庭的财务状况，然后仔细规划资 产的配置，灵活使用理财工具；每一阶段目标的达成，都让你的家庭财务状况更健康、更稳固，心理的需要逐步得到满足，生 活得更幸福。 作者是中国第一批开展家庭理财规划研究和推广的专业人士。她一直致力于以家庭需要为出发点，用简单的方法，让家庭 财务由健入安、由安入稳、由自主到自由，并在此过程中创造充裕的现金流，让系统为你创造财富，而不是追逐理财热点疲于 奔命。书内大量的精彩实践案例是作者多年理财顾问实践经验的精华，能让读者比照案例，给自己的家庭做一个财务诊断，并 得出相应的理财方案。方法如此简单，让没有财务基础的人也能成为理财高手。 推推荐荐序序 做做个个创创富富者者 在最近一年，我为全国的理财师认证培训 （AFP，CFP，RFP，FPC）或理财师学员演讲，都坦诚而隆重地分享这个道理 ——不要只做理财师，更要做个创富者。 随着中国金融市场的发展、百姓财富的增长、人口老龄化以及投资风险的增加等，理财正成为人们的必然需求；同时也是 构筑和谐社会和和谐家庭的重要方法。2000年我当时是汇丰银行香港地区客户市场部主管，见证了我国理财事业从零起步的 发展之路。2003到2004年间，我在北京担任理财顾问工作，同时受香港大学推荐，担任清华大学金融理财师培训课程顾问， 结合中国国情开发了首个与国际CFP协会课程匹配的，以我国实际理财案例教学为特点的个人金融理财师培训课程。并培训了 很多银行、保险、证券从业人员。相信这是我国大专院校的首个理财师培训课程。 理财不能单靠知识、方法或经验。理财知识无穷无尽，任何理财方法，总会追不上时代的节奏变化。 理财者，首先要有正确的创造财富的观念。许多内陆城市居民或开发中的城市新移民经常问我们这样的问题：“我只有那 么一点点的收入，怎样理财?”“怎样达到买房买车的心愿?”他们真正的问题是:怎样创富? 创造财富靠的是信心，靠的是醒觉，靠的是总体能力的提升，靠的是为别人创造价值。没有能力为别人