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银行和储蓄者教案 第一部分《经济常识》 第六 银行和储蓄者 二、公民的储蓄 误区一 公民储蓄是发挥了货币的贮藏手段的职能 【剖析】我们通常讲的公民储蓄是指公民将人民币存入银行 , 这是公民的一种投资方式 ,但由于货币的贮藏手段职能是指把货币作为社会财富的代表贮藏起 , 且作为贮藏手段的货币必须是实实在在的、又是足值的货币。纸币不是商品 ,没有价值 ,它只是商品交换的媒介 , 起到中介物的作用。将它存入银行不是代表货币发挥贮藏手段的作用 ,它仍然是起到流通手段的作用 ,只不过是一种暂时歇息中的流通手段罢了。 误区二 储蓄增加是居民有钱和经济繁荣的表现 , 因此储蓄越多越好。 【剖析】一般地说 , 储蓄增加是好事 , 说明居民手里有钱 , 生活富裕 ,这是经济发展繁荣的表现 ,也是社会稳定的基础。但当经济增长过慢 ,出现通货紧缩、 “ 货物膨胀 “ 时 , 则储蓄的增加就会制约经济的增长。百姓用于储蓄的钱多了 , 用于投资和消费的钱则相应减少 , 不利于拉动经济的增长 ,在此情况下, 储蓄增长不一定是好事。当出现经济增长过热、通货膨胀时 , 储蓄的增长会抑制通货膨胀、抑制经济的过快过热增长 ,此时储蓄的增长是好事。 误区三债券和股票都是有价证券 ,购买哪个都是一样的。 【剖析】二者都是有价证券 , 都是集资的手段 , 都是能获得一定收益的金融资产 ,但二者还是有一些不同之处的： 其一 , 性质不同 , 股票是股东的入股凭证 , 是投入资金的所有权证书 ,而债券是一种限期偿还的债务。其二 , 收益权不同 ,股票以取得股息和红利为补偿条 ,经济状况好坏决定着股票的收益。债券不承担经营风险 , 以定期收取利息为条。其三 , 偿还方式不同 , 股东不能从公司退还股金 ,只能出卖股票 ,债券具有明确的付息期限 , 必须偿还本金。由上可知 , 二者不仅有不同特点 , 而且还有本质的区别。 误区四 居民购买商业保险也是一种投资 ,与购买股票、债券的目的是一样的。 【剖析】居民购买商业保险是一种针对风险本身的投资方式 ,其目的不仅是为了获得利息收人 ,更重要的是保障生活。而购买股票和债券 ,尽管二者作为集资手段是有 所区别的 ,但它们的直接目的都是为了获得利息收入。可见 ,购买商业保险与购买股票、债券目的还是有所不同的。 误区五：政府债券、金融债券和公司债券的关系 【剖析】区别 :(1) 发行主体不同。政府债券发行主体是国家 ;金融债券发行主体是金融机构 ; 公司债券发行主体是公司 ( 企业 ) 。 (2) 风险状况不同。政府债券是由国家发行的 , 以国家信誉和财力为担保 , 由国家承担还本付息的责任 , 风险最小,安全性最好 ; 金融债券安全系数比政府债券低 , 但比公司债券高 : 公司债券风险较高。 (3) 收益率不同。金融债券的利率高于政府债券和银行存款 , 公司债券收益率最高。 (4) 流通性能不同。政府债券信用度高 , 流通性强 ; 金融债券不如政府债券流通性强 , 公司债券流通性较低。 联系 : 三者都是债券 , 都是债务证书 , 即筹资者给技资者的债券证据 , 都是到期还本付息。 误区六：社会保险与商业保险的区别 【剖析】保险从其性质上可分为社会保险与商业保险两种，社会保险是指通过法律强制实施 , 为工薪劳动者在年老、疾病、生育、失业以及遭受职业伤害的情况下 , 提供必要的物质帮助的制度 ; 商业保险是由保险公司按照商业原则经营 , 体现参与保险者个人意志的制度。两者在具体项目和总体目标上虽有相似之处 , 但作为两种不同类型的保险制度 , 却存在着本质的区别 : (l) 性质和作用不同 : 社会保险具有强制的、保障的、社会的、行政的、非赢利的特性 , 其作用是保障大多数社会成员的基本生活水平 ; 商业保险具有自愿、赔偿、赢利的性质 , 其作用是使技保的单位和个人在遭受意外损失时 , 按照经 济合同得到补偿。 (2) 对象不同 : 社会保险以法定的社会成员为对象 ; 商业保险一般不作法律规定 , 全体公民均可自由选择 , 自愿参加 , 惟一条是缴纳保险费。 (3) 内容不同 : 社会保险主要包括 : 养老保险、医疗保 险、失业保险、待业保险、死亡抚恤以及其他社会保险事业等 ; 商业保险一般可分为财产保险和人身保险两大类。 (4) 费用负担不同 : 社会保险的费用大多是个人、企业 和政府共同负担或由政府承担 , 它不是以被保险人的需要为依据 , 而是由国家和有关部门统一规定 : 商业保险的费用完全由个人负担 , 是否要购买保险 , 何时购买 , 购买什么样的保险 , 购买多少 , 为谁购买 , 完全由参与保险者自主决定。 () 补偿标准不同 : 社会保险完全按照国家法令规定的 条和标准执行 , 既要考虑劳动者原有生产水平