《当前美国网络保险的现状、成因及其启示》.pdfVIP

当前美国网络保险的现状、成因及其启示 页码，1/4 【原文出处】浙江金融 【分类 名】金融与保险 【标　　题】当前美国网络保险的现状、成因及其启示 【作　　者】陈丹宇 【正　　文】 随着信息技术和互联网络的迅猛发展，全球保险业的销售模式日新月异，一种全新概念的保险——网 络保险也随之应运而生。所谓网络保险是指保险企业（包括保险公司和保险中介机构）以信息技术为基础， 以互联网络为主要渠道来支持企业一切活动的经济行为。它包含两个层次的涵义，一是指保险人利用网络进 行内部的管理，即利用网络对公司员工和代理人的培训，利用网络与公司股东、代理人、保险监督机构等相 关人员和机构的信息交流，保险中介公司利用网络开展业务等企业活动；二是指保险公司通过互联网络开展 电子商务，即利用网络与客户交流信息，利用网络为客户提供有关保险的信息，乃至实现网上“签单”。由 于美国的信息技术和网络发展较早并健全和完善，当前美国的保险公司在继续利用网络进行内部管理的同 时，着重发展利用网络开展电子商务。进一步坚信保险商品与服务的电子化将成为新的数字经济最大和最可 观的驱动力。笔者通过对当前美国网络保险的现状、成因的分析，提出我国发展网络保险的几点思考，以供 决策参考。 一、美国网络保险的现状分析 1.网络保险的业务量迅速增长，美国1997年网上保险费为3.91亿美元，到2001年，预计11亿美元的保 险费将通过在互联网络上出售保险得到，而且大部分将来自于汽车保险。 2.网络保险的基础建设—设立保险公司自己的网址。在1997年初，81％的美国保险公司至少有一个网 址，其他未设网址的保险公司也计划尽快设立。绝大多数网址提供有关保险市场和购买的信息，并有帮助客 户决定他们购买保险的内容。按传统销售模式，为了解保险的报价或购买保险，客户必须与一个非网上的代 理人联系。为提供更多的服务，保险公司需要把它们的网址与其经营业务的计算机系统连接起来。不过，只 有10％的保险公司现在做到了这一点。也就是说绝大多数保险公司正为具有非常广阔前景的网络直接销售保 险作积极的准备工作。 3.在网上为客户提供完备的信息，甚至为客户提供“艺术性”的服务。利用网络，保险公司可以方 便、快捷地为客户提供其背景、险种及费率表等几乎所有信息；同时，通过网络客户可以比较多家保险公司 的险种和报价，从而选取一个最适合的险种。保险公司也可以通过网络与客户进行双向交流，回答客户提出 的问题，甚至为客户设计保单等等。如：有的保险公司为了进一步向客户提供一揽子服务，在自己的网址上 设有网络图书馆，在图书馆中收藏了大量有关保险的法规、条例，投保技巧，保险常识，索赔程序等资料和 信息以及其他一些相关的资料和信息。还有的保险公司把自己的网址与其他一些非常重要的保险相关机构的 网址相连，诸如保险监管机构、保险公司排名机构、与保险有关的学术机构等等的网址。又如：像美国 Arkwright 相互保险公司等保险公司则更进一步，为客户提供“艺术性”的服务。该公司对地震、台风和洪 水多发地带的被保险人安装了早期报警系统，当十分恶劣的天气或其他能够造成直接经济损失的事件开始形 成并发展时，该系统就会自动与受影响地区的被保险人取得联系并提供预先警报，同时还介绍财产的保护和 保存方法以及索赔的相关知识。 4.互联网上的客户不仅可以通过银行、证券经纪公司的网址购买保险，而且还可以在家中通过网络购 买汽车或购买商品的保单。如国民银行和大通曼哈顿银行，他们设有经营人寿保险的附属机构。因此，客户 可以在国民银行的网址上实时了解到保险的报价并申请保险。同样，大通曼哈顿银行的客户能在网上完成要 求保险报价的问卷，该银行的代表将在2至8个营业日内给客户打电话或发出电子邮件。又如：查尔斯·华宝 证券经纪公司不仅为投资者提供在网上买卖股票的服务，它还经营由苏黎世美洲寿险公司签发的人寿保险单 以及巨西人寿及养老金保险公司签发的全球人寿保险单。再如，AIG汽车保险（AIG Auto Insurance ）为通 过电话购买新车或二手车的客户提供在网上直接购买保险。尽管在美国这种做法尚不普遍，然而一些房地产 file://F:\标准管理法律法规大全\信息产业管理与执法\论文...\DXLW1168.HT 2002-9-15 当前美国网络保险的现状、成