《构建保障商业银行电子化的“两个轮子”》.pdfVIP

构建保障商业银行电子化的“两个轮子” 页码，1/5 【原文出处】现代商业银行导刊 【分类 名】金融与保险 【标　　题】构建保障商业银行电子化的“两个轮子” 【作　　者】杨琦峰 【正　　文】 商业银行的电子化建设是实现商业银行现代化管理和重塑现代商业银行形象的必由之路。在计算机网 络环境下，金融电子化建设以现代计算机网络为基础，向全国金融网络一体化乃至全球金融网络一体化方向 发展。近年来，关于运行在网络上的各种金融业务系统及其交易数据信息的安全问题，业已成为国际、国内 金融领域十分关注的热点问题。目前，在我国商业银行电子化建设过程中，如何在确保综合网络业务系统及 其信息安全前提下，大力推进金融电子化建设的进程，并实现其稳定、高效和快速发展，已成为我们面临的 主要任务和重大课题。本文将以此为基点，结合近年来我国商业银行电子化建设的实践，从理性角度进行深 层次的探讨和阐述，并试图从理论的高度建立起面向实践的保障我国商业银行电子化建设稳健发展框架—— “两个轮子”体系。 一、网络化信息时代商业银行电子化建设面临新的挑战 （一）在网络化、全球化、数字化背景下，商业银行面临新的经营环境的挑战。 依靠科技进步的技术创新已成为商业银行发展的不竭动力。商业银行的经营业务已经从单纯的资产负 债业务发展到资产负债加中介业务阶段。商业银行的功能创新、网上生存和竞争已经成为未来商业银行的主 要特征，代表着商业银行的发展方向。 进入90年代，信息技术的飞速发展和广泛应用，从根本上改变了商业银行的生存环境，其特点是资源 的数字化和工具手段的高科技化。美国《经济学人》关于未来商业银行发展走向的分析和美国花旗银行关于 21世纪世界金融服务的十大趋势的预测，从某种程度上揭示出商业银行的市场环境、竞争规则和经营运作正 在发生根本性的改变。美国《经济学人》杂志在1996年第十期分析了传统商业银行与未来商业银行的区别， 这几方面也正是未来商业银行的发展方向：（1）传统商业银行的实力来源于资金与信贷能力，而未来商业 银行的实力在于投资与决策的智慧。 （2）传统商业银行的优势在于资产负债比例，而未来商业银行的优势 在于信息技术。（3）传统商业银行的分行是物理网络， 而未来的商业银行的特点是电话、终端机和国际互 联网。（4） 传统商业银行不用顾及小型金融机构的威胁，而未来商业银行的竞争对手是来自金融非金融领 域的新对手和新的竞争形式。（5）传统商业银行的业务范围清晰，而未来的商业银行的业务疆界已不清 楚。 另外，位居美国消费金融业务龙头地位的花旗银行，近日公布了一份消费白皮书，归纳出21世纪十大 金融消费趋势为：（1）服务不打烊。24小时保管箱、24小时电话理帐服务将日益盛行。（2）自助式服务。 客户自己动手处理业务的机会愈来愈多。如自动柜员制、快速存款机、无人银行、自动化服务区等。（3） 理财不出门。 跨越时空限制的银行业务将日益盛行。电话银行、电子银行等运用电讯网络连线作业，免去 往返银行之累。（4）跨国金融产品。如国际金融卡。（5）多功能金融产品。智慧型综合产品会逐步成为金 融主流，如房屋贷款结合保险、综合性房贷款。（6）无实体金融产品。取消存折而代用对帐单、 签名取代 印签、电脑开户取代表格开户、金融卡取代提款单及无存单的定期存款和电话理财密码进入个人帐户等，使 消费者不用担心遗失，省去保管的麻烦，并可能简化程序。（7）全方位的金融服务。 为节省客户在银行的 各处柜台间穿梭、排队等候的时间，“全程服务”、“服务不换手”和“一个窗口”的服务概念将流行。 （8）百货化金融产品。储蓄、信贷、投资、保险、消费等不同理财需要，只需通过一家往来银行就可以解 决。（9）个人化的家庭银行。强化客户与银行关系的理念， 将取代目前以产品为主的经营方向。（10）无 现金社会。塑胶货币或电子货币将成为重要的支付工具。 新的经营环境为商业银行电子化建设提出了新的更高的要求。为满足市场竞争的需要，我们必须建立 商业银行的拓展与创新体系，以市场和客户需求为导向，着力研究商业银行业务和经营环境的发展变化趋 file://F:\标准管理法律法规大全\信息产业管理与执法\论文...\DXLW1055.HT 2002-9-15 构建保障商业银行电子化的“两个轮子”