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为何要财富管理？ 理财观念 家庭理财必须要平衡 建立四大帐户是平衡理财的最佳方式 企业财务现金流与家庭生活现金流之间一定要建立防火墙 钱老板20年利益一览表 含分红情况下的保单利益——增额分红、不断成长 （以10年每年10万共100万，20年满期为例） * * 人的一辈子离不开理财，理财除了意指运用金钱的技巧之外，还包括检视资产状况，将手头上可作分配的资源，按照轻重缓急的比例，分配到不同目标中，完成人生理想，这就是俗称——财务规划。 姚明理财方案的目的并非追求最高的投资收益率，而是追求最好的生活质量。 和30年前相比，如今中国人的家庭财务状况要丰富得多。实际上，由于收入的多元化和资产的多样性，一个小家庭越来越像一个企业，我们有必要对家庭的财务情况进行分析，从而让我们作出科学的理财决策。 投资账户 杠杆账户 现金账户 安全保值账户 应急支出 3-6个月的日常生活开支 银行存款、货币基金 专款专用、以小博大 解决意外突发状况的影响 社会保险、保障型商业保险 本金安全、收益稳定 持续成长、保值增值 金融债券、企业债券、理财保险 投资不等于理财 看得见收益就看得见风险 股票、房产、基金、期货 10％ 20％ 40％ 30％ 家庭理财:合理配置 确保现在过的好 保证永远过的好 以防万一过不好 希望未来过的好 人寿保险两大功能 人身保障——三件事 1、大事：身故、残疾、重病 2、小事：住院、门急诊 3、无事：教育、养老 财富保障——三功能 1、隔离：消费和投资与专项账户(如:养老帐户、教育帐户）隔离 有效地进行企业财富和家庭资产的隔离 2、转移：合法地将纳税资产转移为免税资产 3、传承：巧妙地将资产传承给儿孙，打破“富不过三代”的魔咒 获得保障 财产保全 防止流失 财产转移 体现关爱 强迫储蓄 为什么拥有超级赚钱能力的王菲给女儿 买高额的储蓄保险？ 王菲给女儿购买2000万高额的储蓄保险 月供近20万港元，至童童18岁后拥有2000万 企业和人一样也会遇到生老病死残的问题 企业财务现金流与家庭生活现金流之间一定要建立防火墙 企业理财:重在规划 绝对的“专属资产” 绝对的“安全资产” 绝对的“免税资产” 绝对的“尊严资产” 保险资产 独特优势 家里的“顶梁柱”突然去世，后任妻子和前妻所生的儿子为“顶梁柱”留下来的巨额保险究竟属于谁对簿公堂。 辽阳市中级人民法院做出了判决，按照《保险法》中不看“关系”而看“受益人”的原则，将价值2162010元的“天价保单”的赔付额判给了投保人滕某某在买保险时所指定的受益人：儿子滕某。 第六十一条 人身保险的受益人由被保险人或者投保人指定。 《继承法》第10条规定：“遗产按照下列顺序继承：第一顺序：配偶、子女、父母。……本法所说的子女，包括非婚生子女……。” 让您的财富按照您的意愿支配 不存在争议的财产分配 《保险法》第二十四条规定：“任何单位或个人都不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务，也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。” 其他理财工具所不具有的安全性能 注重的是安全性而不是赚多少钱. 保单财产不会被查封（罚没） 《公司法》规定，私营企业和合伙企业都需要业主承担无限责任，偿债范围包括了业主的私有财产。 我国法律规定，人身保险金不属于破产债权，即在债务人破产的情况下，债权人不能通过要求债务人退保其人寿保单追索保单解约的现金价值。 ——摘自2004年11月18日《中国保险报》 美国安然公司2002年破产，其主席及首席执行官肯尼思·莱夫妻2000年2月购买了3700万美元的人寿保险。破产清算了公司的所有资产，但这些保险受法律保护，债权人却无法以此为由起诉肯尼思·莱夫妻。两人按保险合同每年可从保单中领取92万美元的年金安享晚年。 人寿保单不纳入破产债权 《个人所得税法》第四条规定保险赔款免纳个人所得税。 人寿保险的保险单，必须被保险人书面同意，才可转让或者质押。 不需要纳税的资产 1000万 个人 资产 经营风险 破产清算 股票200万罚没抵债 基金200万罚没抵债 存款200万罚没抵债 房产200万罚没抵债 理财保险200万不可被罚没 法院裁决 殃及家庭 面对不确定的生意风险，理财险 可能是您家庭最后一笔资产 李嘉诚先生的做法 只要是李氏家族成员，从出生开始，每人都投保1亿人寿保险； 不论发生何事，他可以确保每个人都依然是个亿万富翁. 防范风险对于李嘉诚来说意义不大，但人寿保险却可以帮助他的家族保全资产. 2010年财富定投10