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中信银行个人理财业务发展 第四章中信银行个人理财业务发展分析 4．1中信银行个人理财业务发展现状 4．1．1中信银行简介 中信银行(601998．SH、0998．HK)成立于1987年，原名中信实业银行，2005年 正式更名为中信银行。中信银行是中国最早的股份制商业银行之一，其前身可以追 溯到上世纪80年代初期的中国国际信托投资公司。改革开放初期，随着我国对外开 放力度的加大，我国对外经济贸易活动逐渐增多，中国国际信托投资公司董事长荣 毅仁先生上书党中央建议在中信公司系统下成立一个专门负责中信公司对外结算， 货币兑付的银行。1985年，中信公司的银行部正式成立。两年后的1987年，经国务 院批准，中信银行正式在北京成立。 中信银行伴随着我国经济的改革浪潮而快速发展，经过二十多年的发展，目前 已经成为中国中小股份制商业银行的优秀领跑者，各项业绩指标均位于同行业前 列。2006年12月，中信银行完成股份制改革，正式更名为中信银行股份有限公司。 同年，成功引入了最大的境外投资者西班牙对外银行(BBVA)。目前中信银行排名 前三的大股东分别是中国中信集团公司、香港中央结算有限公司、西班牙对外银 行。2007年4月27日，中信银行在上海交易所和香港联合交易所成功同步上市。由 于近年来业务的迅速扩张、企业经营能力的快速提升、营业利润的持续增长和风险 控制的严格审慎，中信银行已经逐渐成为我国股份制商业银行的领跑者，并深受国 内外权威机构的肯定。 4．1．2中信银行个人理财业务分类及产品介绍 中信银行自2005年开展个人理财业务以来，经过近八年的业务发展，个人理财 业务已经基本发展成熟，并且建立了一支优秀而专业的理财专业团队，团队成员大 多拥有着丰富的理财业务知识，熟悉客户需求，能够有效的提供专业化的理财服 务。在这支有着丰富理财经验的团队的支持下，中信银行目前的个人理财业务基本 覆盖了证券、保险、信托、贵金属交易、税收规划、艺术品投资等多个领域，可以 为客户提供全方位多角度的个人理财规划。 中信银行目前的理财产品按照币种可以划分为人民币理财产品和外币理财产 品；按照收益类型可以划分为保证收益型、保本浮动收益型和非保本浮动收益型。 按照投资对象与投资方式可以划分为投资于债券及货币市场工具的理财产品、投资 于信托工具的理财产品、结构性理财产品、代客境外理财产品。 中信银行目前的两大核心产品分别是同盈计划系列和惠益计划稳健系列。同盈 计划系列理财产品的研发部门是总行理财业务部门，投资范围主要选择金融同业存 款及符合法律法规的货币市场工具(包括但不限于现金、银行存款、7天以内的现 金回购、国债、短期金融债、央行票据、大额可转让存单等)。产品特点是保证本 金，风险较低，产品类型属于保本浮动收益型，主要客户群为收入稳定、风险偏好 较低的客户。惠益计划稳健系列理财产品的研发部门依然是总行理财业务部门，投 资范围主要是货币市场投资工具、利率型产品、债券投资、一级市场的申购投资、 应收债权投资、非银金融机构的同业借款、信贷资产投资等。该类产品的收益较 高，但是风险也相应较高，产品类型为非保本浮动收益型，目标客户为具有一定风 险承受能力的客户。 中信银行在售理财产品见下图： 根据客户资金实力的不同，中信银行目前将客户群划分为三大类，分别是大众 客户、贵宾客户和私人银行客户。这样的划分方式可以更好的针对不同客户的具体 情况制定出针对性强的理财方案，向客户推荐合理的理财产品。第一类客户是大众 客户，其在中信银行的资产规模一般在人民币50万以下。对于这类客户，中信银 行除了提供存款、信用卡、消费信贷等基本银行服务外，还提供咨询服务以及保 险、证券等多种理财服务。因为大众客户是中信银行的客户基础，只有服务好大众 客户，才能积累培养出更多优质的客户。 第二类客户是贵宾客户，其在中信银行的资产规模要求在人民币50万元到 800万元之间。贵宾客户是中信银行对私个人业务的主要客户群，是零售业务的源 泉。中信贵宾理财是中信银行基于“以客户为中心”的经营思路，秉承“智慧创造 财富”的理念，依托中信控股金融产品门类齐全的优势，充分利用内部资源，为中 高端客户提供系列优质贵宾服务，满足客户个性化、多元化的金融需求。长期以 来，中信银行一直重视贵宾客户的开发与服务工作，贵宾客户在中信银行可以比普 通客户享受到更优惠的服务价格和更多的服务内容。中信银行专门在每个支行网点 配备贵宾客户服务室，为贵宾客户配备一对一的贵宾理财客户经理，提供一对一服 务，目的就是让贵宾客户享受到良好的银行增值服务。由于贵宾客户服务是中信银 行在个人理财业务方面目前主打的品牌，因此分行上下对其十分重视。 中信贵宾理财具有四大特色。首先是全面，中信银行依托中信控股，为客户提 供包括银行、证券、基金、国债、信托、外汇