修改版风险部制度2013-5.docVIP

制 度 汇 编 （2012.04最新修订后） 风险部 1、《业务授权管理制度》………………………………………….…… 1 2、《信贷管理办法》……………………………………………………. 4 3、《信贷管理实施细则》……………………………………………… .7 4、《担保物估价及折扣管理办法》…………………………………… 19 5、《贷后管理办法》…………………………………………………… 26 6、《信贷资产五级分类管理办法》…………………………………….33 8、《重要凭证保管制度》……………………………………………….41 9、《业务档案管理办法》……………………………………………… 43 法务部 1、《不良贷款管理办法》 ……………………………………………… 48 2、《业务合同管理办法》………………………………………………..53 3、《不良贷款催收处置程序》………………………….……………….56 4、《业务软件管理制度》……………………………………………… .58 业务授权管理制度 总则 第一条 本制度的制定以《新疆维吾尔自治区小额贷款公司试点管理办法》为法律依据，以克拉玛依市鑫盛小额贷款股份有限公司（以下简称“鑫盛小贷公司”）董事会审议通过的业务授权为行政基础。 第二条 本制度旨在明确鑫盛小贷公司贷款相关业务的授权体系，规范业务审批程序，达到风险导向、贷审分离之管理目的。 第三条 本制度以克拉玛依市打造“世界石油城”、构建大金融格局为指导思想，结合鑫盛小贷公司战略规划及发展现状适时进行调整，逐步实现向村镇银行成功转型。 适用 第四条 鑫盛小贷公司办理业务及风险管理相关职责、分工必须按本制度执行。 第五条 授权体系：依授信额度及业务类型的不同，依次由主办客户经理、业务部经理、业务主管副总、风险部、贷审会、总经理、董事会审批。 第六条 公司贷审会为公司风险管理的决策机构，公司业务审批授权制度、风险管理制度、业务流程制度等均须经公司贷审会决策通过后方可执行，风险部为公司风险管理工作的归口管理部门，风险管理工作包括但不限于：业务审核与审批、风险管理制度的制定及执行、贷后管理、业务档案管理、重要业务凭证管理。 业务审批授权 第七条 新办贷款业务审批 （一）200万元（含200万）以内的新办贷款业务由公司业务部初审，业务主管副总二审后，风险部三审后，报总经理签批，总经理可转授业务审批权； （二）200万-800万元（含800万元）以内的新办贷款业务由业务部主办人员、业务部经理初审、业务主管副总二审、风险部三审，由风险部报公司贷审会出具意见后，报总经理审批；对超过400万元的新办业务，在贷款发放后的两天内由风险部报公司董事长备案； （三）800万元-2000万元（含2000万元）的新办贷款业务由业务部初审、业务主管副总二审、风险部三审，由风险部提交公司贷审委出具意见，经总经理审核后，报公司董事会审批。 第八条 展期业务 （一）贷款余额在200万元（含200万）以内的展期业务，依次由业务部、业务主管副总、风险部审批； （二）贷款余额在200万元以上的展期业务，依次由业务部、业务主管副总、风险部审核，由风险部提交公司贷审委出具意见后，报总经理审批。 贷款发放授权 第九条 贷款发放时，由业务部门制《贷款发放通知单》，依次由主办客户经理、业务部经理、业务主管副总、风险部、财务部、总经理签批，总经理可转授贷款发放权。 第十条 如风险部及总经理有具体意见，则在发放贷款前必须予以落实，由风险部进行监督。 其他授权事项 第十一条 解除担保的授权 所谓“解除担保”，是指存在担保的贷款，在客户部分或全部归还本金后，我公司解除债务担保的行为。此类事项由风险部管理，业务部具体操作。 第十二条 全部解除担保 客户结清借款合同项下所有欠款，担保随即使失效，我公司在将所有手续办妥、完善后，由业务部、财务部、风险部、审批后办理解除担保手续。 第十三条 部分解除担保 客户部分归还本金，同时又提出解除同比例担保的请求。这类事项，首先由业务部对担保物价值进行重新估价，计算部分解除担保后的折扣率；然后由业务部、业务主管副总、风险部、财务部、总经理逐级审批。 第十四条 担保物仅有一宗产权的，不得部分解押。 第十五条 利息、罚息及违约金的计算及减免 （一）利息、罚息及违约金依据合同的约定计算和收取，由业务部制《利息计算单》，风险部复核，财务部审核并确认收款，财务部依据《利息计算单》进行账务处理； （二）原则上不给予客户还本、付息宽限期，如存在特殊情况，由业务部门提出申请，业务主管副总审核后，报公司总经理审批； 所谓“宽限期”，是指客户超过合同约定日期归还本金或支付利息时，我公司给予客户时间上的优待，在优待期内免收罚息； （三）原则上不得减