管理存贷款定义比较.ppt

贸易融资贷款种类、定义 信用证P71图 是银行有条件的付款承诺，即开证行应客户的要求和指示，承诺在符合信用证条款的情况下，凭规定的单据：向受益人或其指定人付款或承兑；或授权另一家银行进行该项付款或承兑；或授权另一家银行议付。了解业务种类P72 押汇 出口押汇：指银行凭借获得货运单据质押权利有追索权地对信用证项下或出口拖收项下票据进行融资行为。又叫议付 进口押汇：银行应进口人要求，与其达成进口项下单据及货物的所有权归银行所有的协议后，银行以信托收据的方式向其释放单据并先行对外付款的行为。 保理 P73图 又叫保付代理、拖收保付，是贸易融资中以拖收、赊帐方式结算货款时，出口方为了规避收款风险而采用的一种请求第三人（保理商）承担风险的做法。是集贸易融资、商业资信调查、应收帐款管理及信用风险担保于一体的综合性金融服务，与传统结算相比优势在于融资功能。 福费廷 就是远期票据贴现，也称包买票据或买断票据，是银行对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权的贴现（即买断） 中间业务定义 也叫收费业务，是指不构成银行表内资产、表内负债的非利息收入的业务。 特点：1不运用或不直接运用自有资金 2、不承担或不直接承担市场风险 3、以接受客户委托为前提 4、以收服务费、赚取价差获得收益 5、种类多、范围广，所占比重日益上升 中间业务分类 收取服务费 代客买卖差价的理财业务 咨询顾问 基金和债券的代理买卖 代客买卖资金产品、代理收费 托管 支付结算 交易业务 外汇业务 即期 现汇交易或外汇现货交易，在第二个营业日或成交当日交割实际货币 远期 期汇交易，成交并不立即交割，到期交割,对冲未来汇率风险，可套期保值 衍生品业务 远期（按产品） 期货（按产品） 交易双方订立,约定在某日期以约定价格交割商品的协议,公开竞价 互换（按产品） 双方在一定时间内交换以相同本金为基数的不同利率的利息,如固定和浮动 期权 （按产品） 选择权，买方在预定时间以预定价格从另一方买或卖金融资产。期权费 投资收益公式 持有期收益率= 卖出价格-买入价格+现金分配 *100% 买入价格 直接和间接标价法 直接标价法 以一定单位的外国货币为标准来计算应付出多少单位的本国货币，相当计算购买一单位的外国货币应付多少本币例如：1美元=7.58元人民币。中国等大多数国家使用，又叫应付标价法 间接标价法 是以一定单位的本国货币为标准，来计算应收若干单位的外国货币。例如：1英镑=1.98美元，使用有英镑、新加坡元、澳大利亚元兑美元，又叫应收标价法 买入、卖出、中间价 买入价 指报价银行买入外汇时所使用的汇率 买出价 指报价银行卖出外汇时所使用的汇率 中间价 人行根据国际外汇市场行情每日公布，各家银行据此标出当日的买入价、卖出价 票据业务分类 一级市场 票据签发 票据承兑 二级市场 贴现、转贴现、再贴现 延伸业务 票据咨询、签证、保管 支付结算业务概念 是指银行为单位客户和个人客户采用票据、汇款、托收、信用证、信用卡等结算方式进行货币支付及资金清算提供的服务。 信用证的特点 是一项独立于贸易合同之外的另一种契约。信用证处理的是单据，而不是单据有关的货物。 是一种有条件的银行支付承诺 拖收方式和用途 类别 主要用途 光票 广泛用于非贸易结算，或贸易从属费用的收款 跟单 一般用于进出口贸易款项的收付，没有银行信用介入 出口 我国跟单出口拖收只限于滞销商品和新、小商品，以及要进入竞争激烈的市场的商品 进口带收 购买旧船的贸易通常使用跟单进口带收 银行卡的功能 支付结算 汇兑转帐 储蓄功能 消费信贷 个人信用 综合服务 银行卡分类 分类标准 银行卡种类 清偿方式 信用卡、借记卡 结算币种 人民币卡、外币卡，双（多）币卡 发行对象 单位卡（商务卡）个人卡 信息载体 磁性卡、智能卡（IC） 信誉等级 金卡、普通卡 流通范围 国际卡、地区卡 持卡人地位和责任 主卡和附属卡 信用卡消费信贷特点 1、循环信用额度。25-26天信用周期，一般最高信用额度5万元 2、具有无抵押无担保贷款性质 3、一般有最低还款要求，应还额的10% 4、通常是短期、小额、无指定用途的信用 5、除信用借款外，还可存取现金、转帐、支付结算、代收代付、通存通兑、额度提现、网上购物。 银行保函的分类 融资类 借款保函 授信额度保函 有价证券保付保函 融资租赁保函 延期付款保函 非融资类 投标保函 预付款保函 履约保函 关税保函 即期付款保函 经营租赁保函 个人理财工具 银行产品 证券产品 证券投资基金 金融衍生品 保险产品 信