线上供应链金融平台间交易联动研究.docVIP

线上供应链金融平台间交易联动研究 　　【摘要】线上供应链金融依托于电子商务交易平台、供应链管理平台、物流管理平台、在线融资平台和在线支付平台实现多参与主体之间的多环节的融资交易。基于线上供应链金融的该特点，本文深入分析线上供应链金融相关平台间交易联动，通过相关平台对融资信息、商流信息、物流信息和资金流信息的整合和共享实现交易全程数据可视化，在一定程度上实现风险控制。 【关键词】线上供应链金融 平台组织架构 交易联动 风险控制 一、线上供应链金融相关平台的交易联动组织架构 线上供应链金融是由银行等金融机构、核心企业及其供应链成员企业、相关平台提供商、金融监管机构和政府职能机构等参与主体依托电子商务交易平台、供应链管理平台、物流管理平台、在线融资平台和在线支付平台进行融资交易的系统，其相关平台的交易联动组织架构如图1所示，即线上供应链金融主要是通过电子商务交易平台、供应链管理平台、物流管理平台、在线融资平台和在线支付平台之间的信息交流、产品或服务交流、资金交流活动来完成“商流-物流-资金流-信息流”的集成、交换和共享和业务服务的协同。 在进行线上供应链金融融资业务前，为有效控制风险，必须保证企业基本信息的真实性以及交易信息的真实性和完整性。一方面，供应链上的企业登录电子商务交易平台进行注册，填写企业基本信息，经过平台对其信息的审核认证后，成为平台的会员。供应链上的企业在电子商务交易平台上发布产品/材料供应和需求信息后，企业结合自身需求，从产品/材料价格、质量和企业信誉等方面对供应企业比较后选择合作企业，然后通过询价、报价和磋商方式确定合作细节，然后下达产品/材料采购订单，供应企业接收订单后将其转化为自身企业的销售订单，双方签订购销合同，供应企业根据订单进行生产和销售。此时，电子商务交易平台上便会产生并存储包括交易编号、买方企业、买方企业、产品编号、产品名称、单价、数量、总价、产品规格、交易时间、付款状态、付款时间等交易记录。 同时，物流企业在物流管理平台上进行注册成为平台会员后，发布企业基本信息和物流服务的供应信息。供应链成员企业根据物流管理平台上公布的物流企业的资信、评级、服务质量等信息，结合自身可接受的成本来选择合作的物流企业，并签订相关合作协议。很多中小企业由于资金短缺问题，往往采用第三方供应链管理平台，核心企业与供应链上下游企业与第三方供应链管理平台服务商达成协议，直接通过Internet利用其管理软件和享受各种服务。因此，签订购销合同的企业形成供应链上游关系后，在供应链管理平台上增加以核心企业为中心向上下游延伸的整个供应链信息，主要包括核心企业、供应链成员企业、产品编号、产品名称、单价、数量，交易额、累计交易次数、累计交易额、物流企业、合作次数等信息。在企业运营管理期间，企业与企业之间通过供应链管理平台上的ERP等软件系统进行业务上的实时反馈。另一方面，银行等金融机构通过在线融资系统将经过银监会等监管部门审核后的线上供应链金融产品对外进行信息发布，包括产品编号、产品名称、产品类别、平均利率、手续费率、保证金比例、开票类型、票据期限、首次申请材料和其他信息。供应链成员企业可以在在线融资系统中浏览线上供应链金融产品信息，结合自身需求和融资成本比较来选择合适的产品进行融资。 二、线上供应链金融相关平台融资交易联动的表现 在线上供应链金融融资业务进行过程中，由于线上供应链金融交易的连续性和关联性，可以通过相关平台之间的交易联动进行风险防控，主要包括以下几个方面： 第一，在线融资系统与电子商务交易平台之间的交易联动，提供融资申请材料和用以融资的该笔交易信息或者相关单据（如仓单、应收账款等）的真实准确性，以促使融资交易的发生。供应链成员企业在线融资系统中选择合适的融资产品后，根据系统要求提交相应的申请材料和融资申请书。银行等金融机构接收到融资申请后，由于需要确认融资申请中该笔交易的真实性、准确性，以及该笔交易融资额度，则需要电子商务交易平台对该笔交易信息的反馈，即电子商务交易平台上企业交易信息的共享。而在授信开票以后，在线融资系统将该笔交易进行融资的状态反馈至电子商务交易平台，使其更新电子商务交易平台上企业交易信息中付款状态、付款时间信息。 第二，在线融资系统与供应链管理平台之间的交易联动，实时关注资金流向保障线上供应链金融资金封闭运行。银行等金融机构对申请融资的供应链成员企业进行授信前，根据供应链管理平台上记录的该成员企业所在供应链及其在该供应链中所处的地位情况，或与核心企业合作的紧密程度，在在线融资系统中为其设置对应的敞口额度和质押比率等风险控制点，并与核心企业之间签订相关协议（如保兑协议、回购协议、应收账款质押协议等），并将这些信息反馈至供应链管理平台。而确认授信