村镇银行如何下乡？.doc

中国·银行业 公司业务创新与营销专题研究报告 i nnovation marketing 本期专题----村镇银行如何下乡？ 正文目录 第一部分 我国农村金融市场现状与特征 6 一、农村金融市场供需总体状况 6 （一）我国农村金融供给主体现状 6 （二）我国农村金融需求现状 6 二、农村金融市场供求状况及特征分析 7 （一）农户金融需求分析 7 （二）农村中小企业金融需求分析 9 （三）农村金融供给情况分析 11 三、发达地区农村金融发展分析 16 （一）现状 16 （二）问题 17 （三）路径思考 17 四、欠发达地区农村金融发展分析 18 （一）现状 18 （二）问题 19 （三）路径思考 20 五、典型案例：张家港农村金融市场分析 21 （一）张家港农村经济发展现状及特征 21 （二）张家港农村商业银行改革成果 21 （三）存在的问题与解决路径 23 第二部分 村镇银行的界定与特点 24 一、村镇银行设立的条件 24 （一）村镇银行成立的背景 24 （二）村镇银行设立的条件 24 （三）村镇银行的筹建与开业 25 二、村镇银行的内涵与特征 26 （一）产权结构 26 （二）治理结构 26 （三）经营目标 27 （四）经营特点 27 三、村镇银行开展的业务类型 27 四、村镇银行与商业银行的关系 28 （一）注册资本和资产规模要求不同 29 （二）市场定位不同 29 （三）服务对象不同 30 五、村镇银行与农村信用社优势互补 30 六、村镇银行与农村合作基金会的区别 31 第三部分 村镇银行的发展环境概述 33 一、村镇银行的发展状况 33 二、村镇银行目前存在问题 34 （一）村镇银行与发起行的独立性问题 34 （二）村镇银行可能成为农信社的简单转型 35 （三）配套政策不到位 35 （四）政策规定不明晰 36 （五）缺少相应政策扶持 36 （六）保障机制不健全 36 （七）市场定位的差异性突出 36 三、村镇银行的未来前景 37 第四部分 村镇银行的市场定位分析 38 一、我国村镇银行市场定位的基本因素分析 38 （一）村镇银行发展的内部因素分析 38 （二）村镇银行发展的外部环境分析 39 二、我国村镇银行的市场定位选择 41 （一）村镇银行业务市场定位 41 （二）村镇银行如何布局选址 42 第五部分 村镇银行运营管理与风险防控策略 44 一、村镇银行运营机制理论分析 44 （一）村镇银行成本收益分析 44 （二）村镇银行风险控制理论分析 45 二、村镇银行开发农村信贷市场的策略 46 （一）村镇银行面临的市场环境分析 46 （二）村镇银行信贷业务拓展的具体策略 48 三、我国村镇银行的风险控制策略 50 （一）建立科学的村镇银行制度 50 （二）强化风险管理 50 第六部分 村镇银行主要信贷产品与典型业务模式分析 53 一、当前我国村镇银行开展的主要业务 53 （一）农村信贷业务总体情况介绍 53 （二）针对农村中小企业的信贷业务 54 （三）针对农户的信贷业务 56 二、典型农村信贷业务模式及产品分析 58 （一）联贷联保模式 58 （二）信用共同体模式 61 （三）农业订单贷款模式 68 附录 我国现有村镇银行发展情况介绍 70 一、四川仪陇惠民村镇银行 70 二、甘肃庆阳瑞信村镇银行 72 三、国开行村镇银行 75 四、农业银行村镇银行 76 五、民生银行村镇银行 76 六、汇丰银行村镇银行 77 图表目录 图表1：2007年按用途划分的金融机构涉农贷款总量统计表 11 图表2：2007年按发放主体划分的金融机构涉农贷款总量统计表 12 图表3：较发达农村与贫困农村农户融资特点比较 18 图表4：近年全国与西部农村信用社存贷差情况 19 图表5：商业银行和主要农村金融机构监管框架对比 28 图表6：我国已成立村镇银行列表 33 图表7：村镇银行市场定位 41 图表8：利率与资本的供给需求曲线 44 图表9：我国部分农村信贷业务品种创新概览 53 前 言 我国农村现有的金融体系已经不能满足农村建设和发展的需求，农村金融改革非常必要和重要。正是在这样的背景下，银监局在我国中西部农村地区进行包括村镇银行在内的新型银行业金融机构试点，其中村镇银行是最主要的机构。 刚刚结束的党的十七届三中全会审议通过了《中共中央关于推进农村改革发展若干重大问题的决定》，充分体现了我们党一贯高度重视农业、农村、农民工作的战略思想。10月13日上午，中国人民银行召开党委会议，确立了结合中国人民银行职责把金融支持社会主义新农村建设作为战略任务来抓的方针。中国人民银行将通过积极推进农村金融改革和创新，努力探索和研究适合“三农”需要的新型金融机构和产品，支持引导各类金融机构到农村开展业务，加强货币政策和其他